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    Stablecoin: O que é e como essa criptomoeda mantém estabilidade no mercado digital?

    Minutos
    Atualizado em 04/01/2024 05:48

    Os investidores de criptomoedas frequentemente se preocupam com a volatilidade das cotações, mas uma solução para esse desafio é a stablecoin.

    Trata-se de um ativo virtual cujo valor está atrelado a um ativo tradicional, como uma moeda.

    Apesar das vantagens percebidas na descentralização e na capacidade de transacionar a qualquer momento, a instabilidade de preços muitas vezes se destaca.

    Ao compreender o conceito de stablecoin, os investidores podem adotar uma abordagem que une a agilidade e transparência do blockchain com ativos convencionais, como o dólar e o ouro.

    Essa estratégia oferece uma alternativa equilibrada para aqueles que buscam segurança e eficiência em seus investimentos.

    Portanto, veja todas as principais informações sobre a stablecoin a seguir e saiba se é uma boa opção de investimento.

    O que são Stablecoins?

    As stablecoins são criptomoedas caracterizadas por sua baixa volatilidade, o termo "stable" significa estável em português, enquanto "coin" refere-se a moeda.

    Essa peculiaridade destaca-se no mercado de criptomoedas, conhecido por suas flutuações intensas.

    A estabilidade das stablecoins decorre de sua vinculação a outros ativos, como moedas fiduciárias (dólar, euro, etc.) e commodities, sendo o ouro o exemplo mais comum.

    Diferentemente das típicas montanhas-russas de valores no mercado, as stablecoins oferecem uma alternativa mais previsível e constante.

    Desse modo, essa abordagem diferenciada tem conquistado espaço e interesse no cenário financeiro digital.

    Distinções entre Stablecoins e outras criptomoedas voláteis

    Uma criptomoeda representa uma forma digital de moeda cuja segurança é garantida por meio da criptografia.

    Muitas dessas moedas operam em redes descentralizadas fundamentadas na tecnologia blockchain, que consiste em um registro contábil mantido por uma rede de computadores distribuídos.

    No vasto universo das criptomoedas, surge o termo "altcoin" com duas interpretações: refere-se a qualquer moeda digital que não seja o Bitcoin, ou àquela que não pertence nem ao Bitcoin nem ao Ethereum.

    Independentemente da interpretação adotada, ambos os significados abarcam todas as outras criptomoedas existentes no mercado, excluindo as consideradas "clássicas".

    Enquanto investidores mais conservadores direcionam seu foco exclusivamente ao Bitcoin, alguns reconhecem a posição destacada do Ethereum, que se diferencia das demais altcoins.

    Tipos de Stablecoins: lastreadas em moedas fiduciárias, commodities e outras criptomoedas

    🔵 Lastreada em moedas fiduciárias

    As moedas fiduciárias representam mais de 80% do mercado de stablecoins.

    Empresas como Tether e USD Coin seguem essa pegada, desse modo, a ideia é simples: se têm $100 milhões, emitem $100 milhões em tokens, cada um valendo $1.

    Mas, na prática, algumas acabam emitindo mais do que deviam, e o preço varia conforme a oferta e demanda.

    🔵 Lastreadas em criptomoedas

    Também conhecidas como crypto-backed, elas possuem como lastro outras criptomoedas. A DAI é um exemplo famoso.

    Desse modo, você bloqueia a sua cripto em um contrato inteligente e recebe tokens equivalentes.

    Para manter a estabilidade, geralmente é necessário depositar mais do que o valor desejado, o que protege contra flutuações de preços.

    🔵 Lastreada em commodities

    Conhecidas como commodity-backed, elas têm lastro em commodities físicas, como ouro.

    A Tether Gold é um exemplo conhecido. Aqui, a garantia está nos ativos tangíveis, o que traz uma segurança diferente.

    🔵 Stablecoin algorítmicas

    Por fim, as moedas algorítmicas não dependem de ativos físicos. Afinal, a estabilidade é mantida por algoritmos e contratos inteligentes.

    Se o valor está acima de $1, novas moedas entram; se está abaixo, o algoritmo reduz a circulação, ou seja, é uma abordagem diferente e menos comum.

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    A necessidade de estabilidade no mercado de criptomoedas

    A estabilidade no mercado de criptomoedas é essencial para fomentar a confiança dos investidores e impulsionar a adoção em larga escala.

    Afinal, a volatilidade excessiva prejudica a aceitação generalizada, afastando potenciais usuários e investidores cautelosos.

    Uma atmosfera mais estável encoraja a participação de instituições financeiras e governos, catalisando a integração das criptomoedas no sistema econômico convencional.

    Além disso, a estabilidade reduz os riscos associados ao investimento em ativos digitais, promovendo um ambiente mais previsível para os stakeholders.

    Regulamentações adequadas, transparência e avanços tecnológicos são fundamentais para alcançar e manter essa estabilidade, assegurando um futuro sustentável para as criptomoedas.

    Como as Stablecoins mantêm sua estabilidade?

    Quando falamos sobre a segurança do usuário em relação a um determinado tipo de investimento, é crucial enfatizar que essa sensação de segurança está diretamente ligada ao estilo único de cada investidor.

    Nesse contexto, não podemos simplesmente presumir que um ativo é seguro apenas porque está vinculado a uma moeda fiduciária que já faz parte dos nossos investimentos tradicionais.

    Todos os tipos de investimento, sem exceção, apresentam algum nível de risco para quem os realiza, independentemente de sua abrangência no mercado financeiro.

    Portanto, antes de tomar qualquer decisão de investimento, é fundamental analisar não apenas o perfil do investidor, mas também suas aspirações financeiras, objetivos e até mesmo os sonhos associados ao dinheiro investido.

    Ao considerar esses aspectos, torna-se possível avaliar de maneira mais precisa se um determinado investimento é compatível com o perfil do investidor, levando em conta o nível de risco ao qual ele está disposto a se expor – e, por consequência, os impactos sobre seus sonhos, projetos pessoais e planos.

    Essa abordagem proporciona uma maior probabilidade de sucesso em relação ao tipo de investimento escolhido, contribuindo significativamente para melhorar os índices de rentabilidade.

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    Principais Stablecoins no mercado

    As principais criptomoedas estáveis do mercado são:

    1. Tether (USDT) - Sua valorização está vinculada ao dólar americano;

    2. USD Coin (USDC) - Também atrelada ao dólar americano;

    3. Binance USD (BUSD) - Lastreada em dólar americano e emitida pela Binance;

    4. TerraUSD (UST) - Utiliza um algoritmo que queima ou emite moedas, proporcionando estabilidade;

    5. MakerDAO (DAI) - Sua garantia é respaldada por uma cesta diversificada de criptomoedas.

    Essas criptomoedas estáveis desempenham papéis importantes no mercado, oferecendo estabilidade e confiança aos usuários em meio à volatilidade das criptomoedas.

    Cada uma delas possui características únicas que a tornam uma escolha interessante para diferentes perfis de investidores.

    Vantagens e desafios das Stablecoins

    A principal vantagem da tecnologia das stablecoins é sua utilidade como meio de troca, estabelecendo uma conexão entre o mercado tradicional (moedas fiduciárias) e as criptomoedas.

    Ao reduzir a volatilidade dos preços, as stablecoins oferecem uma utilidade única em comparação com outras criptomoedas.

    Um exemplo atraente é o staking de stablecoins, onde os investidores podem gerar renda passiva ao travar essas moedas por um período e minimizar riscos.

    Existem diferentes tipos de stablecoins, cada um com suas próprias vantagens e desvantagens.

    As moedas fiduciárias têm a vantagem de serem compreensíveis e terem baixa volatilidade, mas podem carecer de transparência.

    Já as Crypto-backed são descentralizadas, transparentes, mas menos estáveis.

    As commodities representam ativos físicos, proporcionando renda passiva, mas têm pouca transparência e as algorítmicas são transparentes e usam algoritmos para manter a estabilidade, mas a complexidade pode ser um desafio.

    Desse modo, é crucial reconhecer que governos centralizados, como os Estados Unidos e a União Europeia, também têm interesse nas stablecoins para controlar e regular o ambiente das criptomoedas.

    Essas moedas desempenham um papel fundamental na adoção das criptomoedas nos mercados de empréstimos e crédito, promovendo estabilidade financeira.

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    Casos de uso das Stablecoins

    🔵 Pagamentos digitais de forma econômica

    A utilização de uma Stablecoin em uma carteira digital proporciona a facilidade de efetuar pagamentos por meio de QR code, como, por exemplo, ao pagar por um café.

    Essa transação ocorre através da transferência de valores no ambiente digital, mais especificamente, transferindo o valor devido para a cafeteria em stablecoins que representam a moeda do país em questão.

    Essa prática é uma representação digital de um pagamento realizado com papel moeda, eliminando a necessidade de intermediários e reduzindo as taxas envolvidas.

    Exceto pela taxa de transação da rede utilizada (como Ethereum ou Stellar), que, atualmente, é ínfima em comparação com as taxas cobradas por participantes nas redes de pagamento convencionais.

    🔵 Transferências diretas sem intermediários

    Realizar pagamentos diretos entre indivíduos sem a necessidade de intermediários tem se tornado uma prática cada vez mais acessível.

    Imagine, por exemplo, que você precise contribuir com sua parte nos custos do churrasco do final de semana para um amigo.

    Nesse cenário, as Stablecoins oferecem uma solução eficiente, eliminando a necessidade de utilizar serviços tradicionais como TED ou DOC.

    A facilidade de transferência das Stablecoins se dá por meio de opções como carteiras digitais ou até mesmo aplicativos de mensagens.

    Essas transações, realizadas no ambiente digital, assemelham-se a transferências de dados, apresentando características distintivas, como privacidade e a garantia de que não haverá gastos duplicados.

    Essa praticidade proporciona uma experiência financeira mais direta e eficaz.

    🔵 Câmbio

    Se possuímos duas Stablecoins em uma Exchange ou carteira digital, é viável realizar a troca entre elas de maneira simples, econômica e sem a necessidade de intermediários.

    Imagine como se estivéssemos vendendo ações da Vale para adquirir do Itaú, sem precisar envolver o Real no processo, uma vez que o par VALE/Itaú pode ser diretamente negociado.

    No exemplo, teríamos o par StablecoinREAIS x Stablecoin dólares, possibilitando a troca direta entre as duas moedas digitais.

    Embora tecnicamente essa possibilidade já exista, é fundamental atentar para as regulamentações a fim de garantir conformidade com as normas vigentes.

    🔵 Integração de registros de transações

    Olha só, o mesmo QR-code que a gente usa pra transferir dinheiro pode ser ainda mais útil!

    Além de levar as informações da transferência, ele pode carregar também dados da nota fiscal, do imposto que pagamos (para facilitar na hora da declaração), informações sobre propriedade, número de licença e mais um monte de coisas que fazem a vida do consumidor e cidadão mais fácil.

    A melhor parte é que não precisamos ficar acumulando papéis, já que tudo fica registrado junto com a transferência da Stablecoin.

    🔵 Ganhos e proventos de cripto-ativos

    Investir em cripto-ativos que representam participações em projetos pode resultar em distribuição de rendimentos.

    Dado que esses ativos digitais, como os security tokens, existem apenas no ambiente online, as carteiras e endereços que detêm essas participações podem não suportar moedas convencionais.

    Além disso, para que os dividendos façam sentido, é crucial que sejam expressos em valores estáveis e comparáveis aos investimentos tradicionais.

    Isso proporciona uma abordagem mais sólida e compreensível para os investidores, tornando a experiência mais alinhada com o mercado financeiro convencional.

    🔵 Simplificando transações em programas específicos

    Em determinados cenários, como em programas de financiamento público, subsídios ou cadeias de fornecedores fechadas, é comum a necessidade de pré-requisitos para a aceitação de transações.

    Nesse contexto, as Stablecoins desempenham um papel crucial ao facilitar a validação eficiente de documentação.

    Ao invés de exigir habilitação a cada transação, os agentes realizam o processo apenas uma vez.

    As regras operacionais são previamente definidas e programadas no sistema por meio de contratos inteligentes (smart contracts).

    A partir desse ponto, as transações são validadas de maneira segura, automática e sem incorrer em custos adicionais de burocracia.

    Essa abordagem simplificada promove eficiência e agilidade nos processos, contribuindo para a fluidez de operações em programas de finalidade exclusiva.

    Futuro das Stablecoins

    De acordo com o CoinMarketCap, todas as stablecoins com uma capitalização de mercado superior a 1 bilhão de dólares estão atreladas ao dólar americano, o que é compreensível dada a sua posição dominante.

    À medida que o dólar americano perde sua supremacia, no entanto, o uso dessas stablecoins pode diminuir.

    A Tether destaca que essas moedas estáveis são particularmente benéficas para cidadãos em mercados emergentes, enfrentando alta inflação e instabilidade cambial, ou em países com acesso limitado a serviços financeiros.

    Mesmo com a redução do dólar e das stablecoins vinculadas a ele, outras podem surgir.

    A Tether, sempre na vanguarda da inovação, destaca produtos como o Tether Gold (XAUT), uma stablecoin lastreada em ouro, e outras vinculadas a moedas fiduciárias.

    Apesar das diversas formas de design de stablecoins, as mais utilizadas são totalmente garantidas e respaldadas por ativos externos.

    Desde que haja garantias suficientes, os usuários não precisam se preocupar com problemas de liquidez em uma transição para stablecoins não vinculadas ao dólar, especialmente quando a garantia inclui ativos altamente líquidos.

    Conclusão

    Em síntese, as stablecoins desempenham um papel crucial no mercado digital ao oferecer estabilidade por meio de sua vinculação a ativos como o dólar.

    Essas criptomoedas proporcionam uma alternativa menos volátil em comparação com outras moedas digitais, tornando-as atraentes para investidores e facilitando transações no universo cripto.

    Essa relação com ativos tangíveis contribui para a confiança e aceitação crescente das stablecoins, destacando seu impacto significativo na busca por estabilidade no cenário das criptomoedas.

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