JPMorgan, Citi y otros bancos lanzarán un sistema de depósitos tokenizados para competir con las criptomonedas en 2027

Importantes bancos estadounidenses, como JPMorgan Chase, Citigroup, Bank of America y Wells Fargo, han establecido una alianza con el objetivo de crear una red conjunta de depósitos tokenizados a través de la Cámara de Compensación, y prevén su lanzamiento en 2027 para contrarrestar la creciente influencia de las criptomonedas y las monedas estables en los pagos y las finanzas corporativas.

Esto se produce tras la posible promulgación de la Ley CLARITY, y los bancos creen que podría ser un paso importante para el futuro de las finanzas tradicionales.

JPMorgan y otras empresas recurren a la tecnología blockchain

Según el Wall Street Journal, The Clearing House, una red de pagos en tiempo real propiedad conjunta de todos los bancos participantes, operará este nuevo sistema. Esta red de pagos permitirá a los bancos miembros de todo Estados Unidos transferir versiones tokenizadas de los depósitos de sus clientes a través de la infraestructura blockchain las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

David Watson, CEO de Clearing House, declaró al WSJ que la iniciativa representa un gran avance para los bancos y que el sector se enfrenta a un futuro radicalmente diferente en lo que respecta a pagos y finanzas en cadena. El informe menciona que aún no se ha seleccionado ningún socio de blockchain para la operación del sistema. Internamente, algunos bancos se refieren al proyecto como «el puente», mientras que otros lo denominan «la cadena».

Los depósitos tokenizados se diferencian de las stablecoins en que representan depósitos bancarios reales registrados en una cadena de bloques, en lugar de un activo digital independiente. Esta distinción preserva el perfil de riesgo crediticio preexistente con el que ya operan JPMorgan y otras entidades, junto con la normativa y el marco contable.

La competencia de las stablecoins golpea aún más fuerte

La nueva iniciativa de depósitos tokenizados surge en un momento en que JPMorgan y otros bancos observan cómo las empresas de criptomonedas se adentran cada vez más en un territorio que hasta hace poco estaba dominado por las finanzas tradicionales. Los grandes bancos estadounidenses están cada vez más preocupados por el potencial de las stablecoins para reducir la liquidez del sistema bancario si se permite que las empresas de criptomonedas ganen tracentre los consumidores y clientes corporativos del sector bancario.

La legislación sobre stablecoins CLARITY Act, que avanza en Washington, ha exacerbado aún más la preocupación. Los bancos siguen insatisfechos porque las normas propuestas dejan margen para las características de interés de las stablecoins, mientras que las empresas de criptomonedas han descrito la propuesta actual como un compromiso. El enfoque de depósito tokenizado permite a JPMorgan y a los demás bancos mantener los fondos dentro del sistema bancario regulado

Se espera que las corporaciones adopten tempranamente

Se espera que las grandes corporaciones multinacionales adopten este sistema de depósito pronto y se encuentren entre los primeros usuarios de la red, ya que sus usos potenciales, como los pagos transfronterizos y la gestión de liquidez, resultantracpara esta base de clientes.

Shahmir Khaliq, director de servicios de Citi, afirmó que la red representa un paso más para fortalecer la posición de los bancos en los mercados de capitales y la financiación. Mark Monaco, director de soluciones de pagos globales de Bank of America, ofreció una perspectiva más moderada, señalando que si bien los clientes no están muy interesados en los depósitos tokenizados, sí existe cierto interés y la red ayudará a los bancos a prepararse para una mayor adopción.

JPMorgan es el banco con mayor experiencia en este grupo, gracias a la existencia de JPM Coin para pagos institucionales internos, disponible en su blockchain privada. JPMorgan también ha lanzado un token de depósito en Base, la blockchain pública de Coinbase Global, la popular plataforma de intercambio estadounidense, con acceso restringido a clientes institucionales.

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