Inversión en divisas - ¿Qué son las divisas y cómo invertir en divisas?

10 Minutos
Actualizado 14/05/2024 09:29
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Fuente: DepositPhotos


El mercado de divisas es uno de los más importantes del mundo, y permite a los inversores obtener grandes ganancias si consiguen dominarlo. Se trata, además, de uno de los mercados más estables y menos arriesgados, sobre todo si se lo compara con el mercado bursátil o con el de las criptomonedas. Por eso es uno de los mejores mercados para iniciarse en el mundo de las inversiones. Y, por supuesto, en Mitrade lo tenemos cubierto.


Si tienes interés en invertir en divisas extranjeras, vamos a mostrarte todo lo que necesitas saber sobre este mercado. ¿Qué es el forex? ¿Cómo invertir en divisas extranjeras? Analizaremos al detalle todas las características del mercado internacional de divisas, revisaremos las principales estrategias de inversión, y te ofreceremos todas las herramientas que necesitas para tener éxito en tus inversiones en forex.

Las divisas y el mercado de divisas


  • ¿Qué son las divisas?


Las divisas son las diferentes monedas que usan los países en sus respectivas economías. El euro, por ejemplo, es la principal divisa de la Unión Europea, mientras que el dólar es la divisa de los Estados Unidos, el yen es la divisa de China, y el yuan es la divisa de Japón.


Algunas divisas se utilizan solo a nivel muy local, porque circulan únicamente en países pequeños o de poco peso internacional, con lo que suelen tener menor valor. Otras divisas, en cambio, tienen mayor influencia global y se emplean en contratos para la venta de petróleo o gas natural, entre otros. Este es el caso del dólar, el euro y el yuan.


  • ¿Qué es el mercado de divisas, y qué es el forex?


Además de usarse para comprar artículos durante el día a día –el café de cada mañana lo pagamos en euros o pesos mexicanos, por ejemplo–, las divisas también se pueden intercambiar entre ellas. Esto es lo que ocurre en los 'exchanges' de los aeropuertos, por ejemplo. Si una persona de España quiere viajar a México, deberá intercambiar euros por pesos mexicanos. Y, si queremos viajar a Sudáfrica, tendremos que comprar rands sudafricanos.


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En esto consiste el mercado de divisas, más conocido por el acrónimo 'forex', que proviene del inglés 'foreign exchange'. 'Forex' significa, casi literalmente, intercambio de divisas. De forma similar a lo que ocurre en los ‘exchanges’ del aeropuerto o del centro de Barcelona, Madrid o CDMX, el mercado de divisas permite comprar o vender divisas extranjeras para aprovechar sus fluctuaciones y obtener beneficios con las diferencias en los tipos de cambio.

▶ Tipos de cambio en las divisas


El tipo de cambio es, esencialmente, el precio que se paga por una divisa en concreto, y se expresa como una relación entre la divisa que compra y la divisa que se vende. Por ejemplo, la relación EUR/ARS expresa el tipo cambiario entre el euro y el peso argentino. La relación EUR/CLP nos indica que 1 euro –la divisa que compra– equivale a unos 875 pesos chilenos.


Esta cifra, sin embargo, varía continuamente. En el caso del tipo de cambio entre euros y pesos chilenos, por ejemplo, 1 euro permitía comprar más de 1000 pesos chilenos en julio de 2022, y ha retrocedido ligeramente desde entonces.


Estas fluctuaciones se pueden aprovechar para obtener beneficios. Por ejemplo, si hubiéramos invertido 100 euros en pesos chilenos en ese momento, habríamos obtenido 100.000 pesos chilenos. Pero, a día de hoy, el peso chileno se ha revalorizado frente al euro. Al vender esos 100.000 pesos chilenos para comprar euros al tipo de cambio actual, recibiríamos 114 euros, con lo que tendríamos una ganancia del 14% en apenas unos meses.

▶ Factores que afectan al tipo de cambio


Como vemos, el tipo de cambio puede fluctuar entre una divisa y otra, pero ¿cómo saber si una divisa se revalorizará o perderá valor en el mercado? Para esto conviene tener en cuenta diferentes factores que pueden influir en la robustez de una divisa.


  • Inflación


Uno de los principales factores que condiciona el valor de una divisa son los niveles de inflación. Cuanto más alta sea la inflación de una divisa, menor será su valor en los mercados nacionales e internacionales. Esto se debe fundamentalmente a que hay una mayor cantidad de dinero en circulación en una divisa inflacionista, lo que impulsa al alza los precios y, en consecuencia, reduce el valor de la moneda.


Además, las divisas hiperinflacionistas como el peso argentino tienden a acelerar todavía más su devaluación debido a la desconfianza que sus propios ciudadanos tienen en ellas. Cuando una divisa se devalúa tan rápido como el peso argentino, los ahorros pierden su valor muy rápidamente, con lo que se hace necesario ahorrar en una divisa más estable como el dólar o el euro. Esto acelera la venta de pesos para comprar dólares, euros o yuanes, lo que reduce el valor de la divisa más y más, en una espiral que termina siendo muy difícil de controlar.


   Agosto 2022 

                                           Tasa de inflación de USA                       Tasa de inflación de España

                                                                8.3%                           <                        10.5%


La tasa de inflación del euro utilizada por España es mayor que la del dólar estadounidense, lo que indica que el euro se está depreciando en relación con el dólar. 



  • Balanza de pagos


La balanza de pagos es la diferencia entre las exportaciones y las importaciones de un país. Cuando un país exporta más de lo que importa, se dice que tiene un superávit, ya que vende más de lo que compra. Esto, generalmente, tiende a fortalecer su divisa, ya que sus ventas –al menos, en términos generales– tenderán a hacerse en su propia divisa, mientras que sus compras se harán en una divisa extranjera.


Una excepción a esto son las exportaciones de petróleo o de gas natural, que suelen hacerse en dólares estadounidenses, euros o yuanes. Por eso, países exportadores de petróleo como Venezuela no logran estabilizar su divisa con las ventas de petróleo, ya que estas ventas se negocian en dólares, y no en bolívares. Por eso conviene analizar bien los detalles de la balanza de pagos de cada país para tratar de prever el comportamiento de su divisa.


  • Tipos de interés


Los tipos de interés también ejercen una influencia en el valor de las divisas. En este caso nos referimos a los tipos de interés determinados por los bancos centrales. Al aumentar los tipos de interés, los bancos centrales pueden desalentar el consumo, ya que encarecen el acceso al crédito y, en consecuencia, dificultan el crecimiento económico.


Al reducirse el consumo, los precios tienden a bajar, ya que hay menos dinero en circulación. Esto reduce la inflación y refuerza el valor de una divisa. Se trata de un mecanismo que hemos visto recientemente en Estados Unidos o Europa ante el periodo inflacionario que siguió a la pandemia global, causado en buena medida por la sobreimpresión de divisas para emitir ayudas a familias y comercios durante los peores meses de la pandemia.


  • Estado de la deuda soberana


Todos los estados tienen deuda soberana, pero algunos tienen más deuda que otros, y no todos son capaces de pagarla en los mismos términos.


Cuando un estado tiene una deuda saludable, que represente un porcentaje reducido de su PIB y tenga unos tipos de interés reducidos, es más probable que su economía se fortalezca, lo que, a su vez, fortalece a su divisa. Este es el caso del yuan, el euro o el dólar, entre otras divisas robustas en el panorama internacional.


En cambio, si un estado está ahogado en deudas y enfrenta pagos con tipos de interés muy altos que abarcan un porcentaje excesivo de su PIB, los inversores tendrán desconfianza del rendimiento de su divisa, y optarán por otras divisas para invertir. Esto acelera la devaluación de la divisa de ese país, lo que, a su vez, puede dificultar aún más el pago de las deudas. De nuevo, es el ejemplo de Argentina tras sus continuos 'defaults' de la deuda en los últimos años.


  • Factores geopolíticos


Los factores geopolíticos también desempeñan un rol importante en la estabilidad de una divisa. Un ejemplo de esto lo tenemos en el euro, que sufrió un duro golpe durante 2022 tras la invasión de Rusia a Ucrania. La Unión Europea se vio obligada a destinar grandes cantidades de dinero en uasistencia militar y humanitaria a Ucrania para proteger su propia seguridad, y, además, se vio sometida durante varios meses a un chantaje energético por parte de Rusia.


Todos estos factores afectaron al rendimiento del euro como divisa, que sufrió una devaluación en comparación con el dólar estadounidense o el yuan chino. El euro, sin embargo, es una de las divisas más robustas del mundo y logró recuperarse, pero quedó de manifiesto que los factores geopolíticos pueden suponer un duro castigo a una divisa, incluso a las más fuertes. Analizar estos factores, entonces, es muy útil a la hora de invertir en forex.


▶ Códigos de las divisas


Las divisas extranjeras se representan frecuentemente con códigos de tres letras. Estos códigos vienen determinados por un estándar internacional conocido como ISO4217, que se publicó en 1978 y que tenía como propósito facilitar el trading entre divisas internacionales. En este artículo hemos utilizado algunos de estos códigos, por ejemplo el código EUR para el euro o el código CLP para el peso chileno.


Otros códigos relevantes son USD para el dólar estadounidense, CNY para el yuan, JPY para el yen, CHF para el franco suizo, o SGD para el dólar de Singapur. En el caso de China, además del CNY, también existe el CNH, que es conocido como el 'yuan offshore' y que se usa fundamentalmente para contratos y transacciones internacionales. Esta es la divisa que Brasil utilizará a partir de ahora en sus transacciones con China, por ejemplo.

▶ Pares de divisas


A la hora de invertir en forex, lo haremos normalmente mediante pares de divisas. Como veíamos al comienzo, un par de divisas se expresa como un conjunto de seis letras, donde las tres primeras responden al código de la divisa que compra, y las tres últimas se corresponden con la divisa que es adquirida. Al utilizar estos pares, tendremos como resultado una cifra que equivale al precio de la divisa adquirida, expresado en la divisa que la adquiere.


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▶ ¿Qué es el Pip?


En el mercado de divisas encontrarás frecuentemente el uso de una expresión conocida como 'Pip'. Esta expresión se refiere al último decimal expresado en el precio de un par de divisas. Pongamos por caso el par de divisas EUR/CNY, con un valor de 7.5492. En este caso, el 'Pip' hace referencia al último decimal, es decir, el 2. Un 'Pip' es una variación de un punto en este último decimal. Si el yuan se revaloriza frente al euro y pasa a valer 7.5491, entonces el valor del euro habrá caído en un 'Pip' con respecto al yuan.

▶ Invertir en divisas y el forex horario


El mercado de divisas opera en diferentes sesiones en todo el mundo. Hay cuatro tipos principales de sesiones de trading en el mercado de divisas: la sesión de Tokio, la sesión de Londres, la sesión de Nueva York y la sesión de Sydney. Cuando dos sesiones se superponen, se produce un aumento en el volumen del mercado y una mayor liquidez.


La superposición de la sesión de Londres y la sesión de Nueva York está considerada como la más importante del mercado de divisas debido a su alto volumen de trading. Este período se extiende de las 13:00 a las 17:00 hora española, o entre las 6:00 y 10:00 en México. Existe una mayor posibilidad de obtener ganancias si se opera durante este periodo, debido a la mayor liquidez y actividad en el mercado en ese momento.

▶ Ventajas y desventajas de invertir en divisas


El trading de divisas está considerado como una forma de inversión menos arriesgada que la inversión en bolsa. Esto se debe fundamentalmente a que la economía de los países es de mucha mayor magnitud que la de una empresa, con lo que se mueve en tiempos más lentos y, por tanto, presenta oscilaciones menos abruptas en los mercados. Además, la economía de los países es más sencilla de analizar que la de las compañías, lo que puede ayudar a los inversores a tomar decisiones más acertadas en el mercado de divisas.


Ventajas

Desventajas

✔ Es un mercado   menos arriesgado que el mercado bursátil.

Resulta   sencillo analizar la economía de los países.

Las divisas   refugio como el franco suizo o el yen japonés tienden a ser muy estables.

Es un   excelente mercado de iniciación para los nuevos inversores.

✖ No se obtienen   beneficios tan rápidos como en el mercado bursátil.

Algunas   divisas se devalúan continuamente, lo que las hace poco aptas para el   trading.


▶ Tipos de trading de forex


Hay múltiples formas de invertir en el mercado de divisas, y todas ellas son válidas en función de los objetivos que tenga cada inversor. Algunas están orientadas a obtener beneficios a corto plazo, mientras que otras son mejores como estrategia a largo plazo. Algunas de las más habituales son las siguientes:


  • Swing trading de divisas extranjeras


El swing trading es una técnica de inversión ágil que se puede aplicar tanto al forex como a los mercados bursátiles o de criptodivisas. Esencialmente, trata de predecir los puntos de resistencia y soporte de un activo, para invertir en consecuencia. Cuando una divisa alcanza un punto de soporte –es decir, su valor mínimo en un mercado oscilante–, es momento de comprar, y, cuando se acerca a una resistencia –su valor máximo–, conviene vender.


  • Day trading de forex


El ‘day trading’ funciona de manera similar al swing trading, pero utiliza los días como periodo de referencia. Mediante esta técnica, se intenta invertir en divisas a su menor precio durante un día para tratar de venderlas a su precio máximo del día siguiente, y así sucesivamente. Es una técnica similar al swing trading, pero usa los días de la semana como referencia para sus operaciones, lo que hace que resulte más sencilla para los inversores principiantes.


  • Trading de forex con apalancamiento


El apalancamiento permite obtener beneficios superiores en una operación de trading, sin necesidad de invertir más dinero para lograrlo. Mediante esta técnica es posible tomar prestado capital del bróker donde se opera –en nuestro caso, de Mitrade– para abrir una posición mayor con la misma inversión. El dinero depositado en la posición actúa como garante. Por ejemplo:


Imaginemos que se abre una posición normal por un valor de 100 euros para comprar yuan, y que el yuan se revaloriza un 10%. Esto nos daría un beneficio de 10 euros, es decir, al cerrar la posición tendríamos 110 euros. Con un apalancamiento de 2x, la inversión inicial sería de 200 euros: 100 que hemos puesto nosotros, y 100 que pone Mitrade. Si el yuan se revaloriza un 10%, el beneficio es de 20 euros, es decir, tendríamos 220 euros al cerrar la posición.


A la inversa, si la operación no transcurre como esperábamos y el yuan se devalúa, se activará un mecanismo que cerrará nuestra posición cuando no dispongamos del suficiente saldo para respaldar el préstamo de Mitrade. Esto significa que el apalancamiento es más arriesgado que una inversión tradicional, pero, si se lo utiliza correctamente, puede generar grandes ganancias en muy poco tiempo.


Para facilitar las cosas a los inversores principiantes, Mitrade pone a tu disposición una cuenta demo con la que es posible ensayar distintas inversiones con apalancamiento sin utilizar dinero real. De esta forma se pueden practicar diferentes operaciones hasta dar con las estrategias que resultan más rentables, y entonces aplicarlas con dinero real para maximizar las posibilidades de obtener beneficios, y minimizar el riesgo de sufrir pérdidas.


  • CFDs de forex


Otra forma más arriesgada de invertir en divisas es mediante los contratos por la diferencia, más conocidos como CFDs. El comercio de CFDs (Contratos por Diferencia) en divisas implica un contrato entre un comprador y un vendedor para intercambiar la diferencia de precio de un par de divisas. Este tipo de comercio se basa en la especulación sobre la dirección del precio de un par de divisas.


Por ejemplo, al comprar y vender el par de divisas EUR/USD mediante CFD, se está especulando sobre la tendencia alcista o bajista del tipo de cambio entre el euro y el dólar estadounidense. Se pueden obtener beneficios si el precio del par de divisas se mueve en la dirección correcta, pero también puede sufrir pérdidas si el precio se mueve en contra de la posición abierta. Esta es una de las formas más arriesgadas de invertir en forex.


Como ocurre con el apalancamiento, Mitrade permite invertir en CFDs utilizando una cuenta demo que sirve para poner en práctica distintas estrategias de trading. Dentro de la cuenta demo no se obtendrán ganancias reales, pero tampoco se sufrirán pérdidas. Cuando hayas encontrado las estrategias que te resultan más rentables, puedes aplicarlas en tu cuenta real para tratar de obtener las mayores ganancias.


  • ETFs de forex


Si prefieres invertir en forex de manera menos arriesgada y sin necesidad de estar pendiente continuamente de los mercados, puedes optar por invertir en ETFs de forex. Los ETFs son fondos de inversión dirigidos por especialistas en trading, que se encargan de invertir en el mercado de divisas para tratar de maximizar el rendimiento del capital depositado en ellos. De esta forma, se puede depositar dinero en un ETF y desentenderse –hasta cierto punto– de esta inversión, dejando que sea el propio ETF quien genere las ganancias.


Los ETFs son una forma de inversión en forex a largo plazo que permite obtener un rendimiento superior al ‘holding’, ya que los especialistas a cargo de estos ETFs se encargan de aprovechar los periodos alcistas y bajistas en beneficio de sus inversores. Son una excelente manera de maximizar el rendimiento de una inversión sin tener que preocuparse continuamente por ella, y, en líneas generales, ofrecen una buena rentabilidad.


  • Holding de divisas a largo plazo


Finalmente, la estrategia más sencilla y más tradicional es simplemente el ‘holding’. Esta estrategia es largoplacista, y consiste simplemente en comprar divisas extranjeras y retenerlas sin más. Se utiliza especialmente para sobreponerse a las divisas inflacionistas, ya que, como decíamos, divisas como el peso argentino tienden a devaluarse de forma muy acelerada. Por eso, los inversores que cobran su dinero en estas divisas acostumbran a comprar dólares, yuanes, euros o francos suizos y almacenar sus ahorros en estas divisas más estables.


El holding es una gran manera de mantener los ahorros a buen recaudo y asegurarse de que resisten sin problemas la devaluación de las divisas de menor alcance. Se trata de una inversión relativamente segura si se apuesta por divisa estables como el dólar, el franco suizo o el yen japonés. Su única desventaja es que no ofrece tantos beneficios a corto plazo como el swing trading, el day trading o el trading con apalancamiento.


▶ Consejos para hacer trading de divisas


Si has decidido invertir en divisas extranjeras por primera vez, entonces te vendrán bien algunos consejos básicos para tratar de maximizar tus beneficios sin incurrir en pérdidas. Algunos de los consejos más importantes para invertir en forex son:



  • Diversifica tu inversión. Apostarlo todo a una divisa puede generar grandes ganancias, pero también grandes pérdidas. La mayoría de los traders no destinan todo su capital a una sola inversión, sino que lo reparten entre diversas inversiones para tratar de maximizar sus beneficios y minimizar sus pérdidas.


  • Apuesta por divisas robustas. No es necesario que todo tu portafolio consista en francos suizos, pero es buena idea que inviertas parte de tu capital en una divisa especialmente robusta. De esta forma lo blindarás ante las oscilaciones del mercado, y podrás disfrutar de una posición más segura desde la que invertir.


  • Dedica algo de tiempo a analizar el swing trading. El swing trading puede generarte grandes beneficios en poco tiempo, pero es necesario que dediques algo de tiempo para familiarizarte con él. Analiza bien cada par de divisas antes de decidirte a invertir. Esto te permitirá maximizar tus posibilidades de éxito.


  • Destina parte de tu capital a un ETF. Dentro de tu estrategia de diversificación, suele ser buena idea incluir al menos un ETF en tu portafolio. Los ETFs están gestionados por especialistas y tienden a ser mucho más rentables que una inversión tradicional, al menos si no tienes experiencia previa en el sector.


  • Utiliza la cuenta de prueba de Mitrade. La inversión virtual en Mitrade es una herramienta muy poderosa que te permite poner en práctica múltiples estrategias de forma segura y sin incurrir en pérdidas. ¡Aprovéchala! De esta forma podrás perfeccionar tus estrategias de trading y maximizar tus beneficios posteriormente.

 

▶ ¿Cómo usar Mitrade para operar ?


Perspicacia de Trading de Mitrade es una plataforma para los inversores, que centra la atención en brindar a los inversores los conocimientos financieros básicos, las noticias más actuales de los mercados, noticias de trading y análisis de mercado exhaustivo.



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Descargo de Responsabilidad: Este artículo representa únicamente la opinión de su autor o autora, no se puede utilizar como consejo de inversión. El contenido del artículo es solo para referencia. Los lectores no deben tomar este artículo como una base de inversión. Antes de tomar cualquier decisión de inversión, por favor busque asesoramiento profesional independiente para asegurarse de que entiende los riesgos.

 

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