¿Es seguro invertir en criptomonedas? ¿Cómo invertir en criptomonedas de forma segura?
Dedicamos nuestro estudio a una de las principales dudas a las que se enfrenta un inversor novel: ¿es seguro invertir en criptomonedas? La respuesta es sí, pero siempre que contemos con una serie de premisas previas y tomemos las oportunas precauciones.
A lo largo de las siguientes líneas abordaremos la inversión cripto desde la perspectiva de la mayor Seguridad posible, destacando los elemento que hay que tomar en consideración y las posibles fórmulas que tenemos para poder exprimir al máximo las capacidades que estos activos digitales nos ofrecen.
¿Por qué quiere la gente invertir en criptomonedas?
Las criptomonedas se han convertido en el activo cotizado más rentable hasta la fecha, superando en revalorización a grandes nombres del mundo financiero como pueden ser las tecnológicas Apple, Microsoft o NVIDIA. Cabe señalar por ejemplo que Bitcoin tuvo un precio en su primera transacción de 0,00076 $ y hoy un BTC cotiza por encima de 70.000 $.
【Detalle de cotización histórica de BTC / Fuente: TradingView】
Por tanto, la gente se siente atraída en primer lugar por la expectativa de una alta rentabilidad en un periodo relativamente corto de tiempo. Pero también hay más argumentos que pueden aducirse, como por ejemplo la convicción de que las criptomonedas acabarán convirtiéndose en un medio de pago legal y ampliamente aceptado.
¿Es seguro invertir en criptomonedas?
Invertir en criptomonedas es seguro si sabes cómo hacerlo. Aunque más adelante entraremos al detalle de las claves para una inversión segura, podemos anticipar que la mayor parte del resultado viene del trabajo que realicemos previo a la inversión.
Otra cuestión es la volatilidad de precio de podamos encontrar, lo cual indefectiblemente está ligado a la rentabilidad potencial de nuestra inversión. Pero incluso este elemento, tan decisivo en el resultado de la operación, puede mitigarse si sabemos cómo hacerlo adecuadamente.
Cómo invertir en criptomonedas de forma segura
Vamos a repasar a continuación algunos de los preceptos básicos para invertir en criptomonedas de forma segura y efectiva. Tratando de ser concisos, podemos establecer un total de tres vías de compra de criptomonedas, diferenciándolas a su vez entre inversión directa e indirecta.
Exchanges
Se trata de una versión digital de las tradicionales casas de cambio de moneda. En estas plataformas podemos encontrar una gran variedad de tokens y multitud de pares a negociar. Diferenciamos entre dos tipos de exchanges distintos.
Exchanges centralizados o CEX:
Son aquellos que cuentan con una cierta regulación por parte de organismos nacionales o internacionales. Supuestamente ofrecen una mayor Seguridad al inversor, aunque sus costes son más elevados. Coinbase o Binance pueden ser perfectos ejemplos de este tipo de plataformas.
Exchanges descentralizados o DEX:
Los exchanges descentralizados son completamente anónimos y sus costes son muy bajos. Eso sí, no cuentan con regulación alguna ni organismo de control más allá de la propia comunidad. El más conocido quizás sea Uniswap.
Ventajas e inconvenientes de invertir a través de un Exchange
Ventajas：
◾ Compra directa de criptomonedas.
◾ Posibilidad de utilizarlas como medio de pago en diferentes bienes y servicios.
◾ Acceso a una variedad de criptomonedas disponibles en el exchange.
Inconvenientes：
◾ Determinados tokens no se pueden comprar directamente, sino que han de ser intercambiados empleando BNB, SOL, o ETH, por poner algunos ejemplos.
◾ También cabe señalar que la operativa con exchanges resulta de media más costosa, además requiere de contar con elementos de Seguridad adicionales como lo son las wallets.
Brokers
Los brokers son plataformas de negociación especializadas en operar por canales online a través de smartphone o terminal web. Con un broker vamos a poder acceder a cientos de activos diferentes como acciones, índices, materias primas o por supuesto criptomonedas. Generalmente trabajan mediante CFD, cuentan con amplia regulación y son muy económicos.
Ventajas e inconvenientes de invertir a través de un broker
Ventajas：
◾ Posibilidad de operar bajo apalancamiento.
◾ La capacidad de adoptar posiciones cortas y la de combinarse con la inversión en otro tipo de activos.
◾ Amplísima regulación, su perfecta aplicación en entornos online y su alta especialización en el negociado del trading.
◾ Costes bajos en comparación con el resto de los medios de adquisición de criptomonedas.
Inconvenientes：
◾ Al invertir en criptomonedas a través de CFD, no vamos a disponer realmente de éstas. Ello supone que no podremos costear servicios en los que únicamente admitan el pago con estas monedas digitales.
Fondos y ETF
Más recientemente hemos visto cómo se han ido introduciendo las criptomonedas dentro de los vehículos de inversión colectiva, siendo estos principalmente fondos y ETF. Se trata de patrimonios gestionados por un asset manager en donde el contenido de su cartera está compuesto al 100% por criptomonedas.
Ventajas e inconvenientes de invertir a través de un fondo o ETF
Ventajas：
◾ Se negocian al igual que las acciones, pudiendo pasar a formar parte de carteras que por normativa interna no pueden acceder directamente a la compra de tokens.
◾ La importancia regulatoria en este tipo de productos. Detrás de los mismos se encuentran las principales gestoras de activos del mundo (BlackRock, Fidelity, Invesco, Ark Investments,…) y son plenamente regulados y escrutados por autoridades de primer orden como la SEC estadounidense.
Inconvenientes：
◾ La limitación del campo de inversión, pues no hay ETF o fondos disponibles para todas las criptomonedas.
◾ Su horario de negociación no es 24/7, sino que está ajustado a lo que dictan las diferentes bolsas de valores.
Plataformas para invertir con Seguridad
En esta parte, mencionaremos algunos ejemplos de plataformas que ofrecen un alto grado de Seguridad a la hora de invertir en criptomonedas.
eToro: el Social Trading más seguro del mundo
El siguiente en la lista es eToro, el líder mundial en Social Trading con más de 30 millones de usuarios registrados. Se trata de uno de los primeros brokers en adoptar la negociación con criptomonedas, lo que le ha valido partir con una ventaja importante frente al resto de competidores.
Este proveedor tiene la ventaja de permitirnos la compra tanto de tokens al contado como de CFD sobre tokens, pudiendo adaptarse a las necesidades que cada cliente considere.
MiTrade: Seguridad y profesionalidad al alcance de todos
Fundado en Australia, MiTrade es uno de los brokers más laureados de la zona de Asia-Pacífico, elegido en numerosas ocasiones como mejor plataforma de trading del mundo. Con este proveedor podremos invertir en CFD sobre criptomonedas con total versatilidad y aprovechando sus múltiples herramientas.
Cuenta con los máximos estándares de Seguridad, e incluye por defecto algunos de los elementos de protección más eficaces del mercado, como la protección contra saldo negativo.
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Consideraciones sobre cómo invertir en criptomonedas de forma segura
¿Cuán fiable es el proveedor con el que trabajo?
Existen cientos de plataformas que, con una u otra tipología, nos permiten invertir en criptomonedas. Sin embargo, no todas son iguales y tampoco todas tienen los mismos niveles de Seguridad.
Sin entrar en los otros aspectos importantes que debemos de exigir a un proveedor, vamos a centrarnos en este caso en la cuestión de la fiabilidad. Estamos trabajando con nuestro patrimonio y por ello debemos de exigir las máximas garantías de transparencia, custodio de activos y buenas prácticas.
Si bien es imposible convertirse en auditores de todas y cada una de las empresas que ofrecen esos servicios de inversión, bien podemos guiarnos por una cosa tan simple como lo son las licencias regulatorias. Existen organismos públicos dedicados a la supervisión y control de estas compañías, como por ejemplo es el caso de:
• La FCA en Reino Unido
• La CNMV en España
• La CySEC en Chipre
• La ASIC en Australia
Los brokers y las plataformas dedicadas a la negociación de criptomonedas pueden tener más de una licencia, lo que les va a permitir negociar en un espacio geográfico mucho mayor y, paralelamente, otorgará una mayor confianza al inversor.
Al margen de la cuestión de las licencias, también es importante saber que existen otros elementos de Seguridad que podemos exigir al proveedor. Por ejemplo, podemos elegir los brokers que custodian los fondos de los clientes en cuentas fiduciarias segregadas, y además efectúan auditorías externas de forma periódica para comprobar el buen estado de las cuentas.
¿Cuál es mi plazo de inversión?
Aunque parece una obviedad, la mayoría de los inversores suele realizar operaciones de compraventa de activos sin fijarse previamente un esquema temporal. Esto puede llegar a suponer un enorme riesgo para nuestro capital.
Cuando se habla de activos volátiles y/o de riesgo, como pueden ser las acciones o las criptomonedas, es necesario contemplar la inversión como un proceso a largo plazo. No porque vayamos a trabajar en una estrategia buy&hold en donde nos limitemos a comprar para mantener, sino porque debemos de contar con que el precio puede caer si vienen mal dadas.
Si pensamos que vamos a comprar criptomonedas con vistas a cinco o diez años, no tendremos miedo a las caídas en el corto plazo, pues nuestro objetivo de rentabilidad no es inmediato. Ello no quiere decir que no podamos buscar retornos rápidos, incluso intradía, pero ir con la mente preparada por si las cosas no salen como esperábamos siempre es un must.
¿Qué cantidad es la que debo invertir?
Otro factor con el que muchos inversores no cuentan es con el montante idóneo para invertir en criptomonedas. Como tal no se puede decir que exista una cantidad perfecta y válida universalmente hablando, sino que siempre va a depender de las capacidades y necesidades de cada uno de nosotros.
En principio, tratándose de un activo volátil por naturaleza, conviene invertir sólo aquella cantidad que consideremos prescindible una vez pagados nuestros gastos fijos mensuales (hipoteca, comida, luz, agua, colegios, etc.).
Por otro lado, también es mejor empezar con poco y después ir incrementando la cuantía a medida que nuestra destreza con el activo es mayor y nos acostumbramos a sus vaivenes bursátiles.
¿Es necesario trabajar con apalancamiento?
El apalancamiento es una herramienta útil que nos ofrecen los brokers que negocian con criptomonedas. Sirve para realizar operaciones empleando para ello un menor capital del que sería realmente necesario. Por ejemplo, si tenemos 100 $ y tenemos posibilidad de apalancarnos 1:5, podremos invertir como si en realidad tuviésemos 500 $.
Partimos de la base de que el apalancamiento no es un requisito indispensable en la negociación, y que el inversor es quien decide que quiere utilizarlo o no, el apalancamiento nos puede servir por ejemplo para diversificar nuestra cartera abriendo distintas posiciones en lugar de una sola.
Gracias a esa diversificación, el usuario podrá comprar más criptomonedas con el mismo capital, reduciendo así el riesgo específico de la inversión.
¿Las posiciones cortas son una ayuda o un peligro?
Otra utilidad que ofrecen los brokers es la de invertir en criptomonedas adoptando posiciones cortas, es decir ganando dinero cuando el precio de los activos cae. Esto puede utilizarse con dos fines: cobertura o rentabilidad.
Si utilizamos las posiciones cortas como cobertura, lo que haremos será ponernos cortos sobre el mismo activo en el que estamos invertidos a largo, de forma tal que si el mercado baja y penaliza nuestra posición larga iremos compensándolo con el beneficio de la posición corta.
También hay inversores que utilizan las posiciones cortas para invertir única y exclusivamente cuando hay caídas de mercado. Sin embargo, se trata de una técnica relativamente peligrosa si no tenemos experiencia suficiente.
Incidir nuevamente en que las posiciones cortas son sólo una herramienta más a disposición del usuario, del mismo modo que el apalancamiento. Brokers de primer nivel como MiTrade ofrecen esta posibilidad para aquellos clientes que deseen invertir con un mayor grado de sofisticación y Seguridad.
¿Cómo voy a custodiar las criptomonedas?
Cerramos nuestro apartado de claves comentando la cuestión de la custodia de las criptomonedas. La mayoría de exchanges ofrecen un servicio de custodia propio, si bien es posible traslada nuestras criptomonedas a una wallet independiente bajo nuestro control para incrementar la Seguridad.
En el caso de brokers, la custodia se efectúa dentro de la propia plataforma, pues en realidad es el capital inversor dispuesto sobre contratos por diferencias o CFD y no hay criptomonedas en sí.
Por último, los ETF y fondos indexados contratan a sus propios servicios de custodia para que cuiden los activos que conforman la cartera. Nosotros en sí lo que tenemos son las participaciones de dichos fondos/ETF, no las criptomonedas que contienen.
Conclusión
Tal y como hemos podido ver, es seguro invertir en criptomonedas siempre y cuando tengamos claro desde un principio la forma en la que hay que hacerlo y los aspectos que debemos de considerar.
El riesgo cero no existe, siquiera en productos aparentemente seguros como lo pueden ser los bonos del estado o los depósitos bancarios. Todo tiene sus peculiaridades y la mejor forma de evitar que nos pueda perjudicar es mediante el conocimiento del producto.
Descargo de Responsabilidad: Este artículo representa únicamente la opinión de su autor o autora, no se puede utilizar como consejo de inversión. El contenido del artículo es solo para referencia. Los lectores no deben tomar este artículo como una base de inversión. Antes de tomar cualquier decisión de inversión, por favor busque asesoramiento profesional independiente para asegurarse de que entiende los riesgos.
Los contratos por diferencias (CFD) son productos apalancados que pueden resultar en la pérdida de todo su capital. Estos productos no son adecuados para todos los clientes, por favor, invierta de manera rigurosa. Ver este archivo para obtener más información.
