Passive Income คืออะไร? วิธีการสร้าง Passive Income ให้มีใช้เดือนละ 20,000 บาทต้องทำยังไง?

หลายคนทำงานมาหลายปี เริ่มเก็บเงินได้ แต่ไม่รู้วิธีการบริหารเงินยังไง? ให้เงินทำงานและทำให้เรามีช่องทางรายรับเพิ่มเติมอีกทาง เพื่อช่วยผ่อนแรงค่าใช้จ่ายในอนาคต 

ก่อนอื่นที่เราจะเริ่มลงทุน มาทำความรู้จัก รายได้ 2 ประเภทระหว่าง Active และ Passive Incomeกันเลยครับ ว่ามันคืออะไร?

Active Income คือ รายได้ ที่เกิดจากเราใช้เวลาและความสามารถ ในการทำงาน เพื่อให้เกิดรายได้ เช่น ทำงานบริษัท ขายของ เขียนบทความ สอนหนังสือ ขับรถรับส่ง เป็นต้น

Passive Income คือ รายได้ ที่เกิดจากการทำงาน สร้างบางอย่างที่จะทำให้เราได้เงินมาใช้อย่างต่อเนื่อง หรือลงทุนในการซื้อสินค้าการลงทุนแล้วได้รายรับมาใช้แบบต่อเนื่อง ในรูปดอกเบี้ย เงินปันผล หรือกำไรส่วนต่างราคา โดยที่เราไม่ต้องทำอะไรเพิ่มเติมแล้วโดยใช้เวลาและความสามารถมากเหมือน Active Income 

เช่น สร้างคอร์สออนไลน์ แล้ววางขายไว้ ทำธุรกิจส่วนตัวแล้วให้คนมาบริหาร, เขียนหนังสือขาย ลงทุนปล่อยเช่าคอนโด อสังหาริมทรัพย์ ลงทุนในหุ้นกู้ หุ้น และสินค้าการเงินทางเลือกอื่นๆ เป็นต้น

เห็นมั้ยครับว่า การสร้าง Passive Income ไม่ยากเลย แค่เราลองมาหาสิ่งที่เราถนัด และทำมันได้ดี และลองสร้าง Passive Income ขึ้นมา แต่ถ้าเพื่อนๆ อยากเริ่มสร้าง Passive Income ผ่านการลงทุน

วันนี้ผมมีเทคนิค การสร้าง Passive Income ผ่านการลงทุน มาฝากเพื่อนๆ กัน 

ถ้าอยากมีเงิน Passive Income เดือนละ 20,000 บาทไปตลอดชีวิต ต้องมีเงินต้นเท่าไหร่? และวางไว้ที่ไหนดี

Passive Income ที่ต้องการต่อปี / อัตราผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี (%)

  สมมติเราต้องการใช้เงิน  = 20,000  บาทต่อเดือน 

  Passive Income ที่ต้องการต่อปี  = 240,000 บาทต่อปี

  อัตราดอกเบี้ย/ปันผลที่ได้จากการลงทุน  = 5% ต่อปี

  เงินลงทุนที่ต้องมี  = 240,000/5% = 4,800,000 บาท

เห็นมั้ยๆ ครับถ้าเพื่อนๆ ลงทุนได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 5% มีเงินต้น 4,800,000 บาท ก็จะทำให้มีรายได้ใช้ปีละ 240,000 บาท หรือ 20,000 บาทต่อเดือนแบบต่อเนืองแล้วครับ 

แล้วสินค้าการลงทุนมีอะไรบ้างผลตอบแทนประมาณเท่าไหร่ ลองมาดูกันเลย

1. ฝากเงินลงทุนไว้ในธนาคาร 

การฝากเงินในบัญชีธนาคารถือเป็นวิธีที่แรกที่ง่ายที่สุดสำหรับคนที่เริ่มเก็บเงิน เพราะฝากเงินไว้ในธนาคารมีความเสี่ยงต่ำมาก ฝากเงินแล้วเงินต้นไม่หายแน่นอน แต่ผลตอบแทน ในรูปของดอกเบี้ย

ก็น้อยมากๆ เลยประมาณ 0.5% ต่อปี เหมาะสำหรับคนที่ไม่อยากเสี่ยงจากการผันผวนการลงทุน 

และพักเงินสำหรับเงินสำรองฉุกเฉินเผื่อไว้ใช้ในอนาคต

สร้าง Passive income เดือนละ 20,000 บาท ด้วยการฝากเงินในธนาคาร การฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์ ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยที่ 0.50% ต่อปี ต้องมีเงินลงทุน เท่ากับ 48,000,000 บาท

2. ฝากเงินลงทุนไว้ในธนาคารบัญชีดิจิตอล หรือบัญชีฝากประจำ

เป็นอีกทางเลือกหนี่งที่เหมาะสำหรับคนรับความเสี่ยงได้น้อยและต้องการผลตอบแทนจากดอกเบี้ยมากกว่าฝากบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป ผลตอบแทนของดอกเบี้ยโดยเฉลี่ย อยู่ที่ประมาณ 1.5-2.5% ขึ้นอยู่แต่ละธนาคาร แต่ระยะยาวก็ไม่สามารถชนะเงินเฟ้อได้ เพราะเงินเฟ้อเฉลี่ยอยู่ที่ 2-3% ต่อปี

  สร้าง Passive income เดือนละ 20,000 บาท ด้วยการฝากเงินในธนาคารบัญชีดิจิตอล หรือบัญชีฝากประจำ ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยที่ 2.00% ต่อปี ต้องมีเงินลงทุน เท่ากับ 12,000,000 บาท

3.ลงทุนในหุ้นกู้ ที่ออกโดยบริษัทจดทะเบียน

การลงทุนในหุ้นกู้ เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่คนมีเงินเหลือเยอะ เอามาลงทุนเก็บไว้ เนื่องจากได้ดอกเบี้ยที่มากกว่าฝากเงินในบัญชี ซึ่งได้ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3-6% ต่อปีและอายุในการถือหุ้นกู้ 2-5 ปี ขึ้นอยู่กับบริษัทที่จดทะเบียนที่ออกมา และความน่าเชื่อถือของบริษัท และความเสี่ยงหุ้นกู้คือบริษัท เบี้ยวหนี้ ไม่จ่ายดอกเบี้ยและเงินต้นคืนแก่นักลงทุน แต่โอกาสเกิดน้อยๆ มากในปัจจุบัน 

สร้าง Passive income เดือนละ 20,000 บาท ด้วยการลงทุนในหุ้นกู้ ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยที่ 4.00% ต่อปี ต้องมีเงินลงทุน เท่ากับ 6,000,000 บาท

4.ลงทุนในหุ้น 

การลงทุนในหุ้น  เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่นิยมมากๆ ในปัจจุบัน เหมาะสำหรับคนรับความเสี่ยงได้สูงเพราะการลงทุนในหุ้น ได้ผลตอบเฉลี่ยในระยะยาว 8-10% เหมาะสำหรับคนที่มีเวลาติดตามและศึกษาเกี่ยวกับข้อมูลของบริษัทจดทะเบียนที่เราลงทุนได้ ตามข่าวเศรษฐกิจ และเข้าใจทั้งด้านพื้นฐานและเทคนิค

ซึ่งเราลงทุนในหุ้น เราจะมีโอกาสเป็นเจ้าของบริษัท และเติบโตไปพร้อมกับบริษัท และได้ผลตอบแทนในรูปของส่วนต่างราคา และเงินปันผล

สร้าง Passive income เดือนละ 20,000 บาท ด้วยการลงทุนในหุ้น ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยที่ 8.00% ต่อปี ต้องมีเงินลงทุน เท่ากับ 3,000,000 บาท

5.ลงทุนในกองทุนรวม

การลงทุนในกองทุนรวมเหมาะสำหรับคนที่ไม่มีเวลาติดตาม ข่าวสาร ข้อมูลเศรษฐกิจต่างๆ และอยากลงทุนในสินค้าการลงทุนที่มีนโยบายต่างๆ ทั้งในหุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ หุ้นกู้ ต่างๆ รวมไปถึง ทองคำ น้ำมัน อสังหาริมทรัพย์ หรือกองทุนรวมแบบผสม ทั้งหุ้น และหุ้นกู้  ซึ่งจะมีผู้จัดการกองทุนรวม ที่มีความเชี่ยวชาญในสินค้า คอยติดตามและเลือกสินทรัพย์เข้ามาลงทุนในพอร์ตกองทุนรวม และกระจายการลงทุนได้ดีกว่าการลงทุนเอง และได้ผลตอบแทนในรูปของ ส่วนต่างราคา และเงินปันผล เช่นเดียวกับการลงทุนในหุ้น  และผลตอบแทนเฉลี่ยมีตั้งแต่ 1%-8% ในระยะยาว ขึ้นอยู่นโยบายและความเสี่ยงของกองทุนรวม 

สร้าง Passive income เดือนละ 20,000 บาท ด้วยการลงทุนในกองทุนรวมแบบเสี่ยงกลาง ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยที่ 5.00% ต่อปี ต้องมีเงินลงทุน เท่ากับ 4,800,000 บาท

6. ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ / กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์

การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ เช่น การซื้อบ้าน คอนโด ทาวน์โฮม ออฟฟิศเพื่อปล่อยเช่า เป็นเทรนด์ที่นิยมสำหรับคนรุ่นใหม่ ซึ่งได้รับผลตอบแทนในรูปของ “ค่าเช่า” ซึ่งถ้าเราปล่อยเช่าแล้วมีคนเช่าเป็นรายเดือน ก็จะทำให้เราได้รับกระแสเงินสดอย่างต่อเนื่อง ทุกๆเดือน แต่ทั้งนี้ทั้งนั้น การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ทางตรงอย่างการซื้อคอนโด / บ้าน จะต้องใช้เงินลงทุนค่อนข้างมาก ในการลงทุนและการตกแต่งห้องต่างๆ และต้องผู้เช่าที่อย่างต่อเนื่อง เป็นเรื่องที่ไม่ง่ายสำหรับมือใหม่ แต่อาจจะมีการลงทุนทางเลือกผ่านกองทุนรวมอสังหาต่างๆ เป็นทางเลือกให้แก่นักลงทุน ซึ่งผลตอบแทนจากโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 6-8% ต่อปี

สร้าง Passive income เดือนละ 20,000 บาท ด้วยการลงทุนในกองทุนรวมแบบเสี่ยงกลาง ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยที่ 6.00% ต่อปี ต้องมีเงินลงทุน เท่ากับ 4,000,000 บาท

7. ลงทุนในคริปโทเคอร์เรนซี (Cryptocurrency)

ปี 2021-2022 นี้เป็นปีที่ คริปโทเคอร์เรนซี โตได้ทำจุดสูงสุด และได้ปรับฐานกว่า 70-90% หลายบริษัทเป็นยูนิคอร์นและเติบโตจากธุรกรรมคริปโท หลายบริษัทล่มสลาย และพังจากคริปโทเหมือนกัน และมีผู้เล่นหน้าใหม่อย่างธนาคารหรือ บริษัทจดทะเบียนชั้นนำต่างๆ ก็เข้ามามีส่วนรวมในสินทรัพย์ดิจิตอลมากขึ้น

ขึ้นอยู่มุมมองของแต่ละบุคคล คริปโทเคอร์เรนซีจึงเป็นสินทรัพย์ลงทุน ทางเลือกอีกหนึ่งช่องทาง สำหรับคนที่ชื่นชอบในเทคโนโลยี และ block chain 

การลงทุนในคริปโทเคอร์เรนซี่ สามารถทำกำไรจากการซื้อขายเหรียญต่าง ๆ  รวมไปถึง

เรายังสร้าง Passive Income ผ่านการลงทุนในคริปโทฯ ได้เช่นกัน คือการซื้อเหรียญเก็บไว้และฝากเหรียญไว้และได้รับผลตอบแทนในรูปแบบดอกเบี้ย เช่นการทำ Proof of Stake (POS) การทำ Defi เป็นต้น ซึ่งให้ผลตอบแทนเฉลี่ยตั้งแต่ 8-15%  

ทั้งนี้ การลงทุนในคริปโทเคอร์เรนซีมีความเสี่ยงค่อนข้างสูงมากๆ ที่อาจทำให้เงินสูญเสียไปทั้งหมดได้ดังนั้น เราควรศึกษาถึงรายละเอียดของเหรียญและแพลตฟอร์มที่เราจะไปใช้บริการด้วยนะครับ

สร้าง Passive income เดือนละ 20,000 บาท ด้วยการลงทุนในกองทุนรวมแบบเสี่ยงกลาง ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยที่ 10.00% ต่อปี ต้องมีเงินลงทุน เท่ากับ 2,400,000 บาท

เห็นมั้ยครับการลงทุนก็สามารถสร้าง Passive Income ให้เพื่อนๆ ได้นะครับ เพียงแค่เราต้องศึกษาสินค้าการลงทุนให้เหมาะกับตัวเอง รวมถึงผลตอบแทนและความเสี่ยง ที่เพื่อนๆ ยอมรับได้ด้วยนะครับ ซึ่งเพื่อนสามารถเริ่มลงทุนทยอยลงทุนได้เลยนะครับ ไม่จำเป็นต้องรอให้เงินต้นครับและค่อยลงทุน  หวังว่าเพื่อนๆจะมีความสุขและประสบความสำเร็จในการลงทุนนะครับ