Bancos comunitários processam o OCC por causa das cartas nacionais de confiança concedidas a empresas de criptoativos

Uma organização comercial que representa bancos comunitários nos EUA entrou com uma ação judicial contra o Escritório do Controlador da Moeda (OCC), alegando que o regulador ultrapassou sua jurisdição ao conceder cartas de banco fiduciário nacional a empresas de criptomoedas.

A Independent Community Bankers of America (ICBA) iniciou o caso no Distrito de Columbia contra uma ação recente do OCC e sua orientação relacionada. Eles argumentam que as empresas de criptomoedas recebem a credibilidade de uma carta bancária nos EUA sem cumprir todos os requisitos regulares dos bancos.

Uma ação judicial direcionada à autoridade de concessão de cartas do OCC

De acordo com as cartas de confiança nacional, as empresas são autorizadas a gerir fundos de clientes e processar transações. No entanto, não podem receber depósitos em dinheiro nem conceder empréstimos. A ICBA apontou que estender estas cartas a empresas de criptomoedas vai além do mandato do OCC, conforme o relatório da Reuters.

“Os consumidores americanos esperam razoavelmente que um banco com carta federal tenha proteções federais.” — Rebeca Romero Rainey, presidente e CEO da ICBA, numa declaração da ICBA sobre a ação judicial contra o OCC

A presidente e CEO da ICBA, Rebecca Romero Rainey, afirmou que os ativos digitais mantidos por empresas de criptomoedas sob cartas fiduciárias nacionais não contam com as mesmas proteções. Um porta-voz do OCC recusou-se a comentar com a Reuters.

Warren e os bancos comunitários já estavam se opondo

A disputa tem vindo a intensificar-se ao longo de meses. Em maio, a ICBA opôs-se à solicitação de carta da Payward, empresa-mãe da Kraken. Os registos do OCC indicam que a solicitação para a Payward National Trust Company foi submetida em 8 de maio.

A senadora Elizabeth Warren já tinha levantado essas preocupações anteriormente. Ela emitiu uma carta em maio afirmando que, desde dezembro de 2025, o OCC havia concedido pelo menos nove cartas de confiança nacional a empresas de criptomoedas, questionando se algumas das suas atividades podem ser classificadas como atividades permitidas para uma empresa de confiança.

“Essas empresas são efetivamente bancos de criptomoedas que desejam evadir as salvaguardas e obrigações fundamentais associadas à condição de banco.” — Senadora Elizabeth Warren, em uma carta de 18 de maio ao Controlador Jonathan Gould

O OCC afirma que apenas esclareceu poderes existentes

O OCC enxerga a questão sob outra perspectiva. Suas regras finais de concessão de licenças, que entraram em vigor em 1º de abril, estabelecem que a agência “nem ampliaria nem restringiria” sua autoridade de concessão de licenças. Em vez disso, explica que os bancos nacionais com limitações de fidúcia podem realizar uma série de funções não tradicionais relacionadas às atividades das empresas fiduciárias.

As estatísticas elucidam as razões por trás do intenso debate sobre o assunto. O Controlador Jonathan Gould divulgou uma declaração afirmando que o OCC recebeu 40 solicitações para novas licenças bancárias em aproximadamente 18 meses, sendo que 23 delas são para ativos digitais. Esse número é oito vezes maior do que nos quatro anos anteriores, conforme materiais anteriores da Cryptopolitan.

Por que a disputa pelas cartas atinge o mercado global de criptomoedas

A situação tem implicações que vão além do sistema bancário dos EUA. Um estudo do Banco de Compensações Internacionais indica que o volume de stablecoins no mercado pode ultrapassar a marca de US$ 300 bilhões até 2026, marcando um impressionante 98% do total como vinculado ao dólar americano.

Simultaneamente, de acordo com o Conselho de Estabilidade Financeira, diferentes jurisdições apresentam grandes lacunas na forma como implementam regulamentações, permitindo que ocorra arbitragem regulatória. A ação judicial do OCC pode ajudar a definir o alcance da aplicabilidade da carta de constituição de empresas de confiança dos EUA na área de criptoativos e indicar o peso da carta federal no mercado global.

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