BNY Mellon lança depósitos tokenizados para pagamentos on-chain

O BNY Mellon lançou um novo serviço de depósito tokenizado que permite aos clientes enviar dinheiro usando a tecnologia blockchain em vez dos antigos canais bancários. A solução coloca os depósitos bancários reais na blockchain, enquanto o cash permanece dentro das contas dos clientes.

O cash será, segundo informações, um reflexo dos depósitos que os clientes já possuem no BNY Mellon, e não um token separado em circulação. O BNY afirmou que essa estrutura permite que os fundos sejam usados para chamadas de margem e garantias sem a necessidade de esperar pelo horário bancário. O objetivo é simples: pagamentos mais rápidos, transferência de garantias sem demora e operações praticamente ininterruptas (24 horas por dia, 7 dias por semana).

Os bancos vinculam depósitos a mercados de criptomoedas sempre ativos

Entre os clientes da primeira leva estão a Intercontinental Exchange, a Citadel Securities, a DRW Holdings, Ripple Prime, a Baillie Gifford e a Circle. O grupo abrange corretoras, empresas de trading, gestoras de ativos e uma importante emissora de stablecoins.

Cada empresa está testando como os depósitos on-chain funcionam dentro dos fluxos de trabalho reais do mercado. O BNY Mellon afirmou que o serviço permanece dentro do sistema bancário e pode pagar juros, o que o diferencia das stablecoins.

O dinheiro baseado em blockchain também pode ser usado na liquidação de ações e títulos tokenizados. Bancos de todo o setor têm impulsionado a tokenização com mais força no último ano, principalmente para agilizar o processamento de garantias. Carolyn Weinberg, diretora de produtos e inovação do BNY Mellon, afirmou que o foco é a confiança e a conexão.

“Trata-se, essencialmente, de conectar a infraestrutura bancária tradicional e as instituições bancárias tradicionais com as novas plataformas digitais e os participantes do ecossistema digital de uma forma que inspire confiança nas instituições”, disse .

Outros grandes bancos estão tomando medidas semelhantes. O JPMorgan Chase começou a distribuir sua JPM Coin para clientes institucionais em novembro passado. O HSBC planeja expandir seu serviço de depósitos tokenizados para clientes corporativos nos Estados Unidos e nos Emirados Árabes Unidos no primeiro semestre de 2026. Esses esforços seguiram a aprovação da Lei Genius nos Estados Unidos, que estabelece regras para stablecoins. Os depósitos tokenizados diferem porque ficam armazenados dentro dos bancos e rendem juros, enquanto as stablecoins são lastreadas em cash ou títulos da dívida pública de curto prazo.

O BNY Mellon está entre os maiores custodiantes do mundo, com US$ 57,8 trilhões em ativos sob custódia ou administração. O banco trabalha com ativos digitais há anos. Em julho, anunciou que estava colaborando com o Goldman Sachs para usar registros em blockchain na titularidade de fundos do mercado monetário.

A ICE, proprietária da Bolsa de Valores de Nova York, afirmou que trabalhará para dar suporte a depósitos tokenizados em suas câmaras de compensação, à medida que atualiza seus sistemas para negociação ininterrupta. Elizabeth King, diretora global de compensação e diretora de assuntos regulatórios da ICE, disse que a infraestrutura está sendo preparada para uso ininterrupto. O presidente e diretor executivo da ICE, Jeffrey Sprecher, afirmou em uma teleconferência sobre resultados em outubro que a tokenização poderia aumentar os volumes de negociação por meio do acesso constante a garantias.

Uma característica fundamental dos ativos de blockchain são as transações programáveis. O BNY Mellon afirmou que os depósitos tokenizados podem acionar açõesmaticassim que as condições forem atendidas. Isso inclui a liberação de garantias após a quitação de uma obrigação de empréstimo. O banco explicou que isso mantém cash dentro de contas regulamentadas, enquanto o código controla o tempo de execução.

O serviço coloca o BNY Mellon no centro de uma mudança crescente, na qual os bancos transferem depósitos tradicionais para sistemas digitais sem infringir as regulamentações. Os clientes agora testam até onde esses sistemas podem chegar.

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