자이언스 반코포레이션(ZION) 2026년 3분기 실적 발표 콘퍼런스 콜: 순이자이익(NII) 성장 전망
출처 Tradingkey
핵심 요약
- 자이언스 뱅코퍼레이션은 2026년 3분기 보통주 주주 순이익이 2억 6,200만 달러(주당 1.78달러)를 기록해 전년 동기의 1.48달러에서 20% 증가했다고 발표했다.
- 과세 당량 기준 순이자이익은 전분기 대비 1%, 전년 동기 대비 2% 증가한 6억 8,400만 달러를 기록했다. 순이자마진(NIM)은 예금 비용 상승과 초과 유동성의 저수익 머니마켓 자산 이동으로 인해 전분기 대비 4bp 하락한 3.23%를 기록했다.
- 평균 대출 잔액은 전분기 대비 연환산 3.7% 증가했으며, 평균 고객 예금은 8.8% 증가했다. 견조한 예금 증가는 중개예금 및 연방홈론은행(FHLB) 차입금 감소 등 도매 자금 조달 축소를 뒷받침했다.
- 신용 실적은 견조한 수준을 유지했다. 연환산 순상각률은 평균 대출의 2bp를 기록했으며, 요주의(criticized) 및 고정이하(classified) 여신 잔액은 각각 8%, 12% 감소했다.
- 경영진은 2027년 3분기 순이자이익이 2026년 3분기 대비 8%~12% 증가하고, 조정 고객 관련 수수료 이익은 6%~9% 성장하며, 조정 비이자비용은 4%~6% 증가할 것으로 전망했다.
- 경영진은 해당 전망치에 2027년 6월까지 세 차례의 금리 인상과 예금 비용이 1.59%에서 약 2%로 상승한다는 가정이 반영되어 있다고 밝혔다.
주요 재무 데이터
| 지표 | 2026년 3분기 | 변동 및 맥락 |
|---|---|---|
| 보통주 주주 순이익 | 2억 6,200만 달러 | EPS 전년 동기 대비 20% 증가 |
| 희석 주당순이익(EPS) | $1.78 | 2025년 3분기 1.48달러에서 상승, 조정된 2026년 2분기 EPS(1.74달러) 대비 2% 상승 |
| 과세 당량 기준 순이자이익 | 6억 8,400만 달러 | 전분기 대비 1% 상승, 전년 동기 대비 2% 상승 |
| 순이자마진(NIM) | 3.23% | 전분기 대비 4bp 하락, 전년 동기 대비 5bp 하락 |
| 고객 관련 비이자이익 | 1억 9,200만 달러 | 2026년 2분기 1억 8,200만 달러 및 전년 동기 1억 6,300만 달러 대비 증가 |
| 조정 고객 관련 비이자이익 | 1억 8,200만 달러 | 순신용평가조정(CVA)을 제외하고 전년 동기 대비 5% 상승 |
| 조정 비이자비용 | 5억 4,900만 달러 | 전분기 대비 1% 증가, 인수된 다세대 주택 에이전시 플랫폼 관련 400만 달러 포함 |
| 조정 충당금 적립 전 순이익(PPNR) | 3억 3,800만 달러 | 전분기 대비 2% 증가, 전년 동기 대비 4% 감소 |
| 평균 대출 성장률 | 연환산 3.7% | 상업용 대출이 견인, 평균 대출 전년 동기 대비 2.7% 증가 |
| 평균 고객 예금 성장률 | 연환산 8.8% | 평균 예금 전분기 대비 17억 달러 증가 |
| 총예금 비용 | 1.59% | 전분기 대비 11bp 상승, 전년 동기 대비 8bp 하락 |
| 순상각 | 2bp | 평균 대출 대비 비율로 연환산 |
| 부실자산(NPA) 비율 | 0.50% | 전분기 0.48%에서 상승 |
| 대손충당금 | 1.10% | 무수익 여신의 207% 커버 |
| 보통주 자본(CET1) 비율 | 11.8% | 전분기 수준 유지 |
| 주당 유형장부가치(TBVPS) | — | 전년 동기 대비 13% 증가 |
사업 및 영업 실적
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