뱅크오브아메리카(BAC) 2026년 3분기 실적 발표 컨퍼런스 콜: 순이자이익(NII) 8% 증가, 2027년 전망 강화
출처 Tradingkey
핵심 요약
- 뱅크오브아메리카는 2026년 3분기 순이익 69억 달러, 희석 주당순이익(EPS) 0.91달러를 기록했다고 발표했다. 12억 달러 규모의 세금 공제 불가 규제 합의금 비용을 제외한 조정 순이익은 81억 달러(주당 약 1.08달러)였다.
- 매출은 전년 동기 대비 약 3% 증가한 약 300억 달러를 기록했다. 완전과세환산(FTE) 기준 순이자이익(NII)은 대출 및 예금 증가와 고정금리 자산의 금리 재산정에 힘입어 8% 증가한 166억 달러를 기록했다.
- 분기 말 대출 잔액은 전분기 대비 340억 달러 증가한 1조 2,500억 달러를 기록했으며, 예금은 140억 달러 증가해 2조 달러를 상회했다. 평균 대출은 전년 동기 대비 약 6% 증가했다.
- 신용 지표는 개선되었다. 대손충당금 비용은 약 13억 달러를 기록했고, 순상각률(net charge-off ratio)은 44bp로 하락했으며, 신용카드 손실 및 연체율도 감소했다.
- 경영진은 완만한 대출 및 예금 성장, 지속적인 자산 금리 재산정, 2027년 6월까지 세 차례의 25bp 금리 인상을 전제로 2026년 연간 순이자이익(NII) 성장률 전망치 약 8%를 유지했으며, 2027년 NII 성장률은 8% 이상일 것으로 전망했다.
- 자산관리(Wealth Management) 부문은 견조한 성장을 이끌어냈으나, 둔화된 FICC(채권·외환·상품) 활동과 투자은행(IB) 수수료 감소가 글로벌 마켓 및 글로벌 뱅킹 실적에 부담으로 작용했다.
핵심 재무 데이터
| 지표 | 2026년 3분기 실적 | 변동 및 상세 내용 |
|---|---|---|
| 매출 | 약 300억 달러 | 전년 동기 대비 약 3% 증가 |
| 순이익 | 69억 달러 | 규제 합의금 비용 반영 후 |
| 희석 주당순이익(EPS) | 0.91달러 | 합의금 비용으로 인해 EPS 0.17달러 감소 |
| 조정 순이익 | 81억 달러 | 12억 달러 규모의 합의금 비용 제외 |
| 조정 주당순이익(EPS) | 약 1.08달러 | 전년 동기 대비 증가 |
| 순이자이익(NII, FTE 기준) | 166억 달러 | 전년 동기 대비 8% 증가, 2분기 대비 4억 5,000만 달러 증가 |
| 순이자마진(Net interest yield) | 2.16% | 전년 동기 대비 15bp 상승, 전분기 대비 8bp 상승 |
| 보고된 영업비용 | 197억 달러 | 합의금 비용 포함 |
| 조정 영업비용 | 185억 달러 이상 | 전분기 대비 약 1억 달러 감소, 전년 동기 대비 7% 미만 소폭 증가 |
| 대손충당금 비용 | 약 13억 달러 | 2분기 대비 감소 |
| 순상각률 | 44bp | 전분기 대비 개선 |
| 분기 말 대출 잔액 | 1조 2,500억 달러 | 2분기 대비 340억 달러 증가 |
| 분기 말 예금 잔액 | 2조 달러 상회 | 전분기 대비 140억 달러 증가, 전년 동기 대비 310억 달러 증가 |
| 보통주자본(CET1) 비율 | 10.9% | 전분기 대비 약 35bp 하락 |
| 글로벌 유동성 자원 | 9,140억 달러 | 견조한 수준 유지 |
| 자본 환원 | 83억 달러 | 배당금 및 자사주 매입 |
사업 부문별 영업 실적
리테일 뱅킹(Consumer Banking)
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