تدعو بيرس من هيئة الأوراق المالية والبورصات إلى التحول من جمع بيانات اعرف عميلك/مكافحة غسل الأموال إلى براهين المعرفة الصفرية

• تحث مفوضة هيئة الأوراق المالية والبورصات هيستر بيرس الجهات التنظيمية على إعادة النظر في قلب متطلبات جمع البيانات التقليدية للأنظمة اللامركزية.
• وتقول إن النهج التقليدي لمكافحة الجرائم المالية فشل في مواكبة التطورات التكنولوجية الأخيرة.
• وتجادل بيرس بأن السجلات العامة شفافة وصعبة التعديل، مما يجعلها خيارًا أكثر أمانًا للجهات التنظيمية لمراقبة البيانات.

دعت مفوضة هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC) هيستر بيرس الجهات التنظيمية إلى إعادة النظر في متطلبات جمع البيانات التقليدية المتعلقة بمعرفة العميل (KYC)، ومكافحة غسل الأموال (AML) والرقابة المالية، مجادلةً بأن الأدوات التشفيرية قد توفر نهجًا أكثر حفاظًا على الخصوصية.

هيستر بيرس تقترح التحول إلى براهين المعرفة الصفرية لجمع البيانات

وفي حديثها خلال مؤتمر الأصول الرقمية التابع لـ SIFMA في نيويورك يوم الأربعاء، قالت بيرس إن على الجهات التنظيمية استكشاف أنظمة الهوية اللامركزية، والاعتمادات القائمة على السمات، وبراهين المعرفة الصفرية (zk). وأشارت إلى أن هذه الأدوات يمكن أن تكون بدائل لفرض قيام المؤسسات المالية بجمع وتخزين كميات كبيرة من معلومات العملاء الحساسة بشكل مستمر.

وقالت بيرس إن النهج القائم لمكافحة التمويل غير المشروع ظل إلى حد كبير دون تغيير لعقود، رغم التقدم الكبير في التكنولوجيا.

"على مدى عقود، كان النهج المتبع في كشف التمويل غير المشروع واستخدامات النظام المالي لتسهيل أنشطة غير مشروعة أخرى هو نفسه: جمع المزيد والمزيد من البيانات," قالت بيرس في بيان.

وبموجب أطر معرفة العميل (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) الحالية، تجمع المؤسسات المالية معلومات مثل أسماء العملاء وتواريخ الميلاد والعناوين وأرقام الهوية، مع مراقبة المعاملات أيضًا وتقديم تقارير عن الأنشطة المشبوهة أو المحددة.

"النهج لا يعمل بشكل جيد بشكل خاص، وقد تجاوزتنا التكنولوجيا في نهجنا القديم، لذا فقد حان وقت التغيير," قالت.

كما أثارت المفوضة مخاوف بشأن مخاطر الخصوصية والأمن التي يخلقها تجميع المعلومات الشخصية والتجارية السرية. وأشارت إلى أن كل جزء إضافي من البيانات تحتفظ به الجهات الحكومية أو الخاصة يخلق فرصة أخرى لسوء التعامل مع تلك المعلومات أو اختراقها.

ومن ناحية أخرى، توفر براهين المعرفة الصفرية بديلاً أكثر أمانًا. وصفت بيرس التشفير بأنه وسيلة للتحقق من حقائق محددة دون الوصول إلى المعلومات الشخصية الأساسية.

استشهدت بشهادات قائمة على السمات يمكنها التحقق مما إذا كان الفرد يستوفي متطلبات مثل العمر أو صفة المستثمر أو عدم ظهوره على قوائم العقوبات، دون الكشف عن البيانات الكامنة وراء تلك الشهادات.

يمكن لإثبات المعرفة الصفرية أن يذهب بهذه المقاربة أبعد من ذلك من خلال السماح للطرف المقابل بالتأكد من أن الفرد يستوفي متطلبا دون معرفة هوية الشخص أو أي معلومات حساسة أخرى.

"يمكن لإثبات المعرفة الصفرية أن يخبر الطرف المقابل ‘نعم، هذا الشخص يستوفي متطلبك’ دون أن يعرف ذلك الطرف المقابل اسمك أو دخلك أو عنوانك،" قالت بيرس.

وجادلت بأن التكنولوجيا موجودة بالفعل لتقليل كمية المعلومات التي يقدمها الأفراد وعدد الجهات التي تحتاج إلى الوصول إليها. وأضافت أن ما لا يزال ضروريا هو إطار تنظيمي يسمح بتبني هذه الأدوات ويشجع عليه.

ودعت بيرس الوكالات الفيدرالية والمؤسسات الخاضعة للتنظيم إلى الابتعاد عن متطلبات جمع البيانات المحددة مسبقا والتوجه نحو التحقق القائم على السمات حيثما كان ذلك ممكنا تقنيا.

قد تساعد سلاسل الكتل العامة في الرقابة المالية

كما سلطت المفوضة الضوء على شبكات البلوكشين العامة باعتبارها أداة محتملة لتعزيز الشفافية المالية. وقالت إن السجلات العامة أكثر شفافية وأصعب في التعديل من السجلات الورقية التقليدية، بينما يمكن لتحليل البلوكشين الجنائي أن يسمح لإنفاذ القانون بتحليل سجلات المعاملات.

وجاءت تصريحاتها بالتزامن مع مناقشة إعفاء الابتكار الذي أعلنته هيئة الأوراق المالية والبورصات SEC مؤخرا، والذي يوفر إطارا مؤقتا لتداول الأوراق المالية المرمزة على شبكات العملات المشفرة عبر صناع السوق الآليين.

وصفت بيرس هذا الإعفاء بأنه جسر نحو قواعد طويلة الأجل للوسطاء والمنصات التي تسهل أسواق الأوراق المالية المرمزة.