ออมทองดีไหม? เจาะลึกพร้อมแนะนำโปรแกรมออมทองในปี 2568

เคยไหมครับ? ตั้งใจจะเก็บเงินไปซื้อทอง แต่กว่าจะเก็บเงินก้อนได้ครบ ราคาทองก็วิ่งไปไกลแล้ว แต่ทุกวันนี้ กำแพงนั้นได้ทลายลงแล้วด้วยนวัตกรรมที่เรียกว่า “การออมทอง” บทความนี้จะพาคุณไปเจาะลึกตั้งแต่คำถามพื้นฐานว่า ออมทองคืออะไร จะ ออมทองดีไหม พร้อมแนะนำโปรแกรมออมทองเจ้าดังในปี 2568 เพื่อให้คุณเริ่มต้นออมทองได้อย่างมั่นใจ

แม้ยุคนี้จะเริ่มต้นออมทองด้วยเงินแค่เพียง 100 บาท แต่หลายคนอาจจะยังสงสัยว่า ออมทองคืออะไรกันแน่? จะออมทองดีไหม? พูดให้เข้าใจง่ายที่สุด มันคือการทยอยซื้อทองคำแท้ (ส่วนใหญ่เป็นทองคำแท่งความบริสุทธิ์ 96.5%) ผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ของผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือ เช่น ร้านทองเจ้าใหญ่ๆ โดยไม่จำเป็นต้องใช้เงินก้อนโต

ลองนึกภาพ ว่าแทนที่เราจะหยอดเงินใส่กระปุกออมสิน การออมทองก็เหมือนการ “หยอดทอง” ใส่กระปุกดิจิทัลของเรา เงินที่เราใส่เข้าไปจะถูกเปลี่ยนเป็นน้ำหนักทองตามราคาทอง ณ เวลานั้นๆ แบบเรียลไทม์ และเก็บสะสมไว้ในพอร์ตของเราอย่างปลอดภัย

หัวใจสำคัญที่ทำให้การออมทองทรงพลังคือหลักการที่เรียกว่า Dollar-Cost Averaging (DCA) หรือการถัวเฉลี่ยต้นทุนนั่นเอง หลักการนี้ช่วยลดความเสี่ยงจากความผันผวนของราคาได้เป็นอย่างดี

ยกตัวอย่างให้เห็นภาพชัดๆ สมมติว่าคุณตั้งใจออมทองเดือนละ 3,000 บาท

• เดือนมกราคม: ราคาทองอยู่ที่บาทละ 30,000 บาท เงิน 3,000 บาทของคุณจะซื้อทองได้น้ำหนักประมาณ 1.52 กรัม

• เดือนกุมภาพันธ์: ราคาทองปรับตัวลงมาอยู่ที่บาทละ 28,000 บาท เงิน 3,000 บาทเท่าเดิมของคุณจะซื้อทองได้น้ำหนักเพิ่มขึ้นเป็นประมาณ 1.63 กรัม

  
  

เห็นไหมครับ ว่าเมื่อราคาทองถูกลง เราจะได้น้ำหนักทองมากขึ้น ในทางกลับกันถ้าทองแพงขึ้น เราก็จะได้น้ำหนักทองน้อยลง เมื่อทำแบบนี้ไปเรื่อยๆ ต้นทุนราคาทองของเราจะถูกถัวเฉลี่ยไปตลอดทาง ลดโอกาสการ “ติดดอย” หรือการซื้อทองทั้งหมดในราคาที่สูงเกินไป

เมื่อเข้าใจคอนเซ็ปต์แล้ว คำถามต่อไปคือจะไป ออมทองที่ไหนดี? ในปี 2568 นี้มีผู้ให้บริการมากมาย แต่เราได้คัด 5 เจ้าตลาดที่มีความน่าเชื่อถือสูงและมีจุดเด่นแตกต่างกันมาวิเคราะห์ให้ดูกันชัดๆ

1. GOLD NOW (โดย ฮั่วเซ่งเฮง)

• ความน่าเชื่อถือ: ชื่อของ “ฮั่วเซ่งเฮง” คือการการันตีคุณภาพ ด้วยประสบการณ์ยาวนานกว่า 70 ปี 10 และการจับมือกับธนาคารชั้นนำของประเทศ ยิ่งสร้างความมั่นใจให้กับนักลงทุน

• โปรแกรมการออม: โดดเด่นด้วย 2 โหมดในแอปเดียว คือ “ออม NOW” สำหรับการออมทองแบบยืดหยุ่น เริ่มต้นที่ 1,000 บาท และ “GOLD NOW” สำหรับการซื้อ-ขายทองคำแท่งโดยตรง เริ่มต้นที่น้ำหนัก 5 บาท 11 ตอบโจทย์ทั้งสายออมและสายเทรด

• ค่าธรรมเนียมและการแลกทอง: มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมผ่านแอปธนาคารเล็กน้อย (ประมาณ 3-5 บาทต่อรายการ) และสามารถแลกรับทองคำแท่งได้จริงเมื่อสะสมครบ 1 สลึงขึ้นไป ที่ทุกสาขาของฮั่วเซ่งเฮง

• เหมาะกับใคร: นักลงทุนที่ให้ความสำคัญกับชื่อเสียงของแบรนด์ และต้องการความยืดหยุ่นในการเลือกลงทุนทั้งแบบออมสะสมและซื้อ-ขายในปริมาณมาก

  
  

2. MTS Gold Blockchain (โดย แม่ทองสุก)

• ความน่าเชื่อถือและจุดขาย: ชูจุดเด่นเรื่องการนำเทคโนโลยี Blockchain มาใช้ ซึ่งเป็นระบบเดียวกับที่ใช้ในวงการธนาคารและคริปโตเคอร์เรนซี ทำให้มีความปลอดภัยสูงมากในการเก็บข้อมูลและทำธุรกรรม ตอบโจทย์ความกังวลเรื่องความปลอดภัยในโลกออนไลน์

• โปรแกรมการออม: เข้าถึงง่ายสุดๆ ด้วยเงินลงทุนเริ่มต้นเพียง 100-150 บาท หรือ 0.1 กรัม 17 สามารถซื้อ-ขายได้ตลอด 24 ชั่วโมง ไม่มีวันหยุด

• ค่าธรรมเนียมและการแลกทอง: ไม่มีค่าธรรมเนียมในการซื้อ-ขายผ่านระบบ แต่จะมี “ค่าบล็อก” (ค่าหลอมทองเป็นแท่ง) เมื่อต้องการแลกเป็นทองคำจริง ซึ่งสามารถแลกได้ตั้งแต่น้ำหนัก 1 กรัมขึ้นไป โดยเลือกรับที่สาขาหรือให้จัดส่งทางไปรษณีย์ก็ได้

• เหมาะกับใคร: มือใหม่ที่อยากเริ่มต้นด้วยเงินน้อยมากๆ และนักลงทุนที่ให้ความสำคัญกับความปลอดภัยของข้อมูลเป็นอันดับหนึ่ง

3. Get Gold (โดย YLG)

• ความน่าเชื่อถือ: YLG เป็นอีกหนึ่งผู้เล่นรายใหญ่ในตลาดทองคำที่ได้รับการยอมรับ

• โปรแกรมการออม: เริ่มต้นเพียง 100 บาท มีให้เลือกทั้งการออมตามใจ (รายวัน) และการออมรายเดือนแบบอัตโนมัติ จุดเด่นคือสามารถซื้อ-ขายทองได้ตลอด 24 ชั่วโมง อ้างอิงราคาตลาดโลก (Gold Spot) แบบเรียลไทม์

• ค่าธรรมเนียมและการแลกทอง: ไม่มีค่าธรรมเนียมในการซื้อ-ขายทองในระบบ สามารถแลกทองจริงได้เมื่อครบ 1 กรัม แต่มีโครงสร้างค่าบล็อกและค่าธรรมเนียมการถอนเงินที่ต้องศึกษาเพิ่มเติม

• เหมาะกับใคร: นักออมที่ติดตามข่าวสารและต้องการความคล่องตัวในการซื้อ-ขายตามราคาตลาดโลกได้ตลอดเวลา

4. Ausiris Gold Saving

• ความน่าเชื่อถือ: เป็นหนึ่งในผู้บุกเบิกการลงทุนทองคำแท่งในประเทศไทย

• โปรแกรมการออม: นี่คือจุดแตกต่างที่ชัดเจนที่สุด Ausiris ใช้โมเดล DCA อัตโนมัติอย่างแท้จริง คือเรากำหนดวงเงินออมรายเดือน (ขั้นต่ำ 1,000 บาท) จากนั้นระบบจะทำการ “เฉลี่ยซื้อ” ทองให้เราทุกวันทำการ ตามราคาของสมาคมค้าทองคำ ณ เวลา 16.00 น. เป็นกลยุทธ์ที่ช่วยสร้างวินัยได้อย่างยอดเยี่ยม

• ค่าธรรมเนียมและการแลกทอง: มีเกณฑ์การแลกทองขั้นต่ำที่น้อยที่สุดในบรรดา 5 เจ้า คือเพียง 0.3 กรัมก็สามารถแลกได้แล้ว

• เหมาะกับใคร: นักลงทุนระยะยาวที่ต้องการสร้างวินัยการออมอย่างสม่ำเสมอ ตัดอารมณ์ออกจากการลงทุน และไม่ต้องการมานั่งเฝ้าจอด้วยตัวเอง

5. ARR Gold Saving (โดย ออโรร่า)

• ความน่าเชื่อถือ: ใช้ความได้เปรียบจากเครือข่ายสาขาของห้างทองออโรร่าที่มีมากกว่า 260 แห่งทั่วประเทศ ทำให้การไปรับทองจริงเป็นเรื่องสะดวกสบายอย่างยิ่ง

• โปรแกรมการออม: เริ่มต้นง่ายๆ ที่ 100 บาท ผ่านเว็บไซต์ของบริษัท

• ค่าธรรมเนียมและการแลกทอง: ไม่มีค่าธรรมเนียมในการซื้อ-ขาย สามารถแลกรับทองได้เมื่อสะสมครบ 1 สลึง (ประมาณ 3.78 กรัม) ซึ่งแม้จะสูงกว่าบางเจ้า แต่ก็แลกมาด้วยความสะดวกในการหาจุดรับทองใกล้บ้าน

• เหมาะกับใคร: คนที่ให้ความสำคัญกับความสะดวกในการแลกรับทองคำจริง และคุ้นเคยกับแบรนด์ออโรร่าที่มีสาขาครอบคลุม

เมื่อเลือกแพลตฟอร์มที่ใช่ได้แล้ว การเริ่มต้นก็ไม่ใช่เรื่องยากเลย ทำตาม 4 ขั้นตอน นี้ได้เลย

1. เลือกแนวทางที่ใช่: ย้อนกลับไปดูตารางเปรียบเทียบและถามตัวเองว่าไลฟ์สไตล์ของคุณเป็นแบบไหน? คุณมีวินัยพอที่จะกดออมเองสม่ำเสมอ หรือต้องการระบบอัตโนมัติมาช่วย? ความสะดวกในการรับทองสำคัญกับคุณแค่ไหน? การเลือกแพลตฟอร์มที่เหมาะกับนิสัยจะทำให้คุณออมได้อย่างยั่งยืน

   
   

2. เปิดประตูสู่การลงทุน: ดาวน์โหลดแอปพลิเคชันที่เลือก เตรียมเอกสารสำคัญคือบัตรประชาชนและหน้าสมุดบัญชีธนาคาร จากนั้นทำตามขั้นตอนการสมัคร ซึ่งส่วนใหญ่มักจะเป็นแบบ e-KYC ที่ให้เราสแกนใบหน้าเพื่อยืนยันตัวตน ไม่ต้องเดินทางไปที่สาขา

   
   

3. เริ่มต้นสะสมทอง: เมื่อบัญชีอนุมัติ ก็ถึงเวลาเริ่มออม คุณสามารถโอนเงินเข้าสู่ระบบผ่าน QR Code หรือผูกบัญชีธนาคารเพื่อตัดเงินอัตโนมัติ ทันทีที่เงินเข้าระบบ มันจะถูกแปลงเป็นน้ำหนักทองตามราคา ณ เวลานั้น และแสดงยอดสะสมในพอร์ตของคุณทันที

   
   

4. รับทองจริงหรือเปลี่ยนเป็นเงินสด: เมื่อออมจนถึงเกณฑ์ที่กำหนด คุณจะมี 2 ทางเลือกหลัก

• ถอนเป็นเงินสด: คือการขายทองในพอร์ตของคุณคืนให้กับระบบตามราคาเรียลไทม์ เหมาะสำหรับคนที่ต้องการทำกำไรจากส่วนต่างราคา

• แลกเป็นทองคำจริง: คือการเปลี่ยนยอดทองดิจิทัลให้กลายเป็นทองคำแท่งหรือทองรูปพรรณที่จับต้องได้ เหมาะสำหรับคนที่ต้องการเก็บสะสมเป็นสินทรัพย์ระยะยาว

การตัดสินใจว่าจะถอนเป็นเงินสดหรือทองคำจริงนั้นสะท้อนถึงเป้าหมายการลงทุนของคุณ หากเป้าหมายคือการเก็งกำไร การถอนเป็นเงินสดคือการปิดเกม แต่หากเป้าหมายคือการสร้างความมั่งคั่งและเก็บออมระยะยาว การแลกเป็นทองคำแท่งมาเก็บไว้คือการบรรลุเป้าหมายนั้นอย่างแท้จริง

มาถึงคำถามสำคัญที่สุดของบทความนี้ สรุปแล้ว ออมทองดีไหม? คำตอบคือ “ดีมาก” ครับ แต่มันก็มีทั้งด้านดีและด้านที่ต้องระมัดระวัง

ข้อดีของการออมทอง

• เริ่มต้นง่าย ใช้เงินน้อย: การเริ่มต้นลงทุนต่ำมาก แค่มีเงิน 100 บาทก็สามารถเริ่มเป็นเจ้าของทองคำได้แล้ว

• กระจายความเสี่ยงชั้นเยี่ยม: ทองคำเป็นสินทรัพย์ปลอดภัย (Safe Haven) ที่มักจะทำหน้าที่ได้ดีในยามที่สินทรัพย์อื่นอย่างหุ้นตกต่ำ ช่วยสร้างสมดุลให้พอร์ตการลงทุนโดยรวม

• เอาชนะเงินเฟ้อ: ในระยะยาว มูลค่าของทองคำมีแนวโน้มที่จะปรับตัวสูงขึ้นตามค่าครองชีพ ช่วยปกป้องอำนาจซื้อของเงินออมไม่ให้ด้อยค่าลงไปตามกาลเวลา

• สร้างวินัยการออม: โดยเฉพาะโปรแกรมที่หักบัญชีอัตโนมัติ จะช่วยบังคับให้เราเก็บออมอย่างสม่ำเสมอจนกลายเป็นนิสัย

• สภาพคล่องสูงและปลอดภัย: สามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ง่ายเมื่อต้องการใช้เงินฉุกเฉิน และไม่ต้องเสี่ยงกับการเก็บทองคำจำนวนมากไว้ที่บ้าน

ข้อควรพิจารณา

• ความผันผวนของราคา: ราคาทองคำในระยะสั้นมีความผันผวนสูง อาจปรับตัวขึ้นลงได้ตลอดเวลา การออมทองจึงเหมาะกับการลงทุนระยะยาว ไม่ใช่การเก็งกำไรระยะสั้น

• ไม่มีดอกเบี้ยหรือเงินปันผล: ทองคำไม่เหมือนหุ้นกู้หรือหุ้นที่จ่ายดอกเบี้ยหรือเงินปันผล ผลตอบแทนจะมาจากส่วนต่างราคาที่เพิ่มขึ้นเท่านั้น

• ความเสี่ยงจากผู้ให้บริการ: นี่คือความเสี่ยงที่สำคัญที่สุด มีข่าวเกี่ยวกับมิจฉาชีพที่สร้างแอปออมทองปลอม หรือบริษัทที่ปิดตัวลงสร้างความเสียหายให้นักลงทุน

วิธีป้องกันที่ดีที่สุดคือ ต้องเลือกออมกับบริษัทขนาดใหญ่ที่มีชื่อเสียงมายาวนาน มีหน้าร้านจริง และมีความน่าเชื่อถือสูงเท่านั้น ดังที่ได้รีวิวไปข้างต้น อย่าหลงเชื่อข้อเสนอที่ให้ผลตอบแทนดีเกินจริงเด็ดขาด

• ต้นทุนแฝงในการแลกทอง: แม้การซื้อ-ขายในระบบอาจไม่มีค่าธรรมเนียม แต่เมื่อต้องการแลกเป็นทองคำจริง จะมีค่าใช้จ่ายที่เรียกว่า “ค่าบล็อก” (สำหรับทองแท่ง) หรือ “ค่ากำเหน็จ” (สำหรับทองรูปพรรณ) ซึ่งต้องนำมาคำนวณเป็นต้นทุนด้วย

อย่างไรก็ตาม สำหรับนักลงทุนที่มีเงินทุนตั้งต้นน้อย และต้องการเก็งกำไรบนความผันผวนของราคาทองคำในช่วงสั้นโดยที่ไม่ต้องการถือทองคำจริง ๆ จะไม่เหมาะกับวิธีนี้ เนื่องจากในช่วงสั้นราคาทองคำแท่งมักมีการเปลี่ยนแปลงไม่มาก ผลตอบแทนที่ได้จึงไม่มากจากการซื้อขาย นอกจากนี้การออมทองคำยังเปิดให้นักลงทุนทำกำไรเเฉพาะทิศทางราคาขาขึ้น ทำให้มีโอกาสทำกำไรได้จำกัด

เครื่องมือที่ตอบโจทย์ความต้องการของนักลงทุนสไตล์นี้ได้มากขึ้นจึงควรเป็นวิธีที่มีความยืดหยุ่นอย่างตราสารอนุพันธ์ เช่น Futures, CFD ด้วยเครื่องมือเหล่านี้ทำให้นักลงทุนสามารถทำกำไรจากราคทองคำได้ทั้งขาขึ้นและขาลง เสริมความได้เปรียบจากการใช้เลเวอเรจ ทำให้นักลงทุนสามารถคว้าทุกจังหวะทำกำไรแม้เริ่มต้นด้วยเงินทุนน้อย แต่ก็ต้องระมัดระวังความเสี่ยงที่มาจากการใช้เลเวอเรจด้วย

มาถึงตรงนี้ ทุกคนคงได้คำตอบแล้วว่า ออมทองดีไหม คำตอบที่ชัดเจนที่สุดคือ “ดีมาก” หากคุณเข้าใจและยอมรับเงื่อนไขของมัน การออมทองไม่ใช่ยาวิเศษที่จะทำให้รวยในข้ามคืน แต่เป็นเครื่องมือสร้างความมั่งคั่งที่ทรงพลังและเข้าถึงง่ายที่สุดเครื่องมือหนึ่งในยุคนี้ ขอเพียงแค่เริ่มต้นตั้งแต่วันนี้ เริ่มจากเงินน้อยๆ แล้ววินัยและความสม่ำเสมอจะนำพาคุณไปสู่ความมั่งคั่งที่ยั่งยืนเอง