A FinCEN associa fluxos de 12,7 mil milhões de dólares em burlas com criptomoedas a quadrilhas de fraude no estrangeiro

A Rede de Combate aos Crimes Financeiros (FinCEN), uma divisão do Departamento do Tesouro dos EUA,dentcerca de 12,7 mil milhões de dólares em atividades financeiras reportadas por instituições norte-americanas ligadas a suspeitas de burlas de investimento envolvendo ativos digitais. A FinCEN afirma que estes esquemas são geralmente operados por grupos criminosos organizados transnacionais com base no Sudeste Asiático.

Conforme divulgado na Análise de Tendências Financeiras da FinCEN e num alerta subsequente para instituições financeiras em 3 de setembro de 2026, esta descoberta aumenta a carga sobre as corretoras, emissores de stablecoins e reguladores, uma vez que os fundos fraudulentos ainda são transferidos através dos mesmos canais que os fundos de clientes legítimos.

A FinCEN aconselhou os bancos e as empresas de criptomoedas a estarem atentos a sinais de operações fraudulentas e a fornecerem informações sobre fraudes de forma voluntária, de acordo com a Secção 314(b) do USA PATRIOT Act. No entanto, é bastante difícil reforçar os controlos transfronteiriços sem prejudicar a atividade legítima com criptomoedas.

Dois anos de registos, US$ 12,7 mil milhões sinalizados

O valor de 12,7 mil milhões de dólares refere-se a 33.904 relatórios submetidos ao abrigo da Lei do Segredo Bancário no período entre 8 de setembro de 2023 e 31 de dezembro de 2025. A maioria destes relatórios foi feita por empresas de serviços monetários quedent fortemente do setor dos ativos digitais, sendo que as instituições depositárias representaram 96% do total de relatórios.

A FinCEN salientou que o total não representa as perdas confirmadas pelas vítimas. Os dados gerais podem incluir casos que envolvam tentativas de realizar estas transações, múltiplas declarações, transferências em ambos os sentidos, bem como alterações efetuadas a alguns relatórios enviados anteriormente.

O volume de denúncias registadas aumentou em média 10,9% face ao mês anterior, enquanto o valor total declarado cresceu aproximadamente 18%. O número de vítimas é conhecido em todos os 50 estados, além de alguns territórios dos EUA. A FinCEN esclareceu que o aumento das denúncias pode ser atribuído à expansão do vocabulário utilizado para divulgar os alertas, o que não deve ser interpretado como um indício do crescimento das atividades fraudulentas.

“Os esquemas de investimento em ativos digitais representam uma das maiores ameaças de fraude que os americanos enfrentam hoje.” As organizações por detrás deles “exploram tanto as tecnologias emergentes como as vulnerabilidades humanas.” — Gene Lange, no exercício das funções de Subsecretário para o Terrorismo e Inteligência Financeira.

Para onde vai o dinheiro: mercados de garantia e canais de saída para as stablecoins

O alerta da FinCEN oferece uma visão sobre um sistema criminoso totalmente externalizado. Os criminosos operam através de "mercados de garantia" para obter serviços que vão desde a criação de contas e phishing até ao branqueamento de capitais. Os prestadores de serviços profissionais de branqueamento de capitais criam empresas de fachada e contas de laranjas que permitem a movimentação ilegal de fundos através do sistema financeiro, incluindo a utilização de stablecoins para transferências para corretoras fora dos Estados Unidos.

Esta tendência pode também ser corroborada por relatórios de outras organizações reguladoras. Por exemplo, o relatório do GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional) divulgado em março sobre a utilização de stablecoins e carteiras não alojadas referia que as stablecoins representavam uns expressivos 84% das transações ilegais relacionadas com ativos virtuais em 2025, citando a Chainalysis. O GAFI detalhou ainda a utilização de carteiras não alojadas e os sofisticados métodos de branqueamento de capitais utilizados para ocultar a origem dos fundos.

O relatório da GAFI de 3 de setembro sobre o sistema bancário clandestino e o sistema hawala registou também o surgimento do "hawala digital", em que os operadores comunicam através de aplicações de mensagens encriptadas, como o WhatsApp, Telegram e Signal, e liquidam as contas através de ativos virtuais, incluindo stablecoins.

Uma única economia do crime no Sudeste Asiático

Segundo uma avaliação do UNODC de Julho, os grupos criminosos do Sudeste Asiático fazem parte de uma economia de serviços em crescimento, na qual a fraude, o tráfico e o branqueamento de capitais partilham a mesma infra-estrutura.

O UNODC estimou que as perdas com burlas na Ásia Oriental, Sudeste Asiático, Austrália e Nova Zelândia se situarão entre os 88,3 mil milhões e os 114,1 mil milhões de dólares em 2025. A instituição afirmou ainda que foramdentpessoas de pelo menos 80 países e territórios em locais utilizados como alvo de burlas em toda a região.

Cryptopolitan já tinha relatado anteriormente como estas redes chegam aos tribunais. Em Agosto, o Tribunal de Recurso de Hong Kong confirmou a sentença de 56 meses para um recrutador que alicioutracpessoas para o Sudeste Asiático. Algumas destas vítimas foram mantidas em cativeiro no Parque Nacional KK, em Myanmar. O tribunal considerou o tráfico de pessoas e o trabalho forçado como circunstâncias agravantes no caso de fraude.

A pressão para cumprir as normas

O alerta da FinCEN aumenta a pressão sobre as empresas de criptomoedas para que invistam mais na vigilância de transações, na monitorização de contas de laranjas e na partilha rápida de informações internacionais.

No entanto, como demonstra o relatório da GAFI de Março que analisa os prestadores de serviços de activos virtuais offshore, a questão mais premente é a desigualdade na supervisão entre jurisdições, que pode ser explorada pelos criminosos.

Segundo a FinCEN, o seu Programa de Resposta Rápida permite à agência trabalhar com unidades de inteligência financeira estrangeiras para identificardentrecuperar transações fraudulentas, mas as pessoas são ainda aconselhadas a reportar os seus casos ao Centro de Queixas de Crimes na Internet (IC3) do FBI o mais rapidamente possível. A principal questão aqui é quão eficaz e rápida é esta cooperação, considerando que os criminosos utilizam os serviços de branqueamento de capitais com cada vez mais frequência.

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