Califórnia multa Nexo em US$ 500 mil enquanto empresas de empréstimo de criptomoedas enfrentam escrutínio

A plataforma de empréstimos em criptomoedas Nexo enfrenta uma multa de meio milhão de dólares imposta por reguladores da Califórnia por conceder milhares de empréstimos sem a devida licença, o que frustra os planos da empresa de retomar as operações nos Estados Unidos.

O Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia multou a Nexo em US$ 500.000 após descobrir que a empresa concedeu empréstimos garantidos por criptomoedas a mais de 5.456 pessoas no estado sem obter as aprovações necessárias.

Os reguladores afirmam que a empresa também ignorou etapas básicas, como verificar se os mutuários tinham realmente condições de pagar o empréstimo.

O que os reguladores descobriram

A ação de fiscalização tem como alvo a Nexo Capital Inc., uma subsidiária da Nexo sediada nas Ilhas Cayman. As autoridades descobriram que a empresa concedeu empréstimos pessoais e comerciais garantidos por criptomoedas entre 26 de julho de 2018 e 22 de novembro de 2022, operando sem uma licença válida na Califórnia.

“Os credores devem cumprir a lei e evitar conceder empréstimos arriscados que coloquem os consumidores em perigo — e os empréstimos garantidos por criptomoedas não são exceção”, disse KC Mohseni, que dirige o departamento financeiro do estado.

Os reguladores descobriram que a Nexo não se preocupava em verificar se os mutuários tinham dinheiro para pagar os empréstimos, quais outras dívidas já possuíam ou qual era seu histórico de crédito. Essas são verificações padrão que as instituições financeiras tradicionais devem realizar antes de liberar o dinheiro.

Além de pagar a multa, a Nexo deve transferir todo de clientes da Califórnia para uma empresa parceira devidamente licenciada nos EUA nos próximos 150 dias.

A punição chega em um momento ruim para a Nexo. A empresa vem demonstrando interesse em retornar ao mercado americano, mas essa ação levanta preocupações sobre se os problemas existentes continuarão a dificultar esse esforço.

Embora a punição seja referente a ações anteriores, ela ocorre em um momento em que as startups de moeda digital questionam se os reguladores estão suavizando sua postura.

A Califórnia exerce grande influência nessas áreas. É o maior estado do país em termos de população e atividade econômica, o que a torna um mercado importante para qualquer empresa que forneça serviços financeiros ao consumidor. O que acontece na Califórnia muitas vezes prenuncia como as coisas se desenrolarão em nível nacional.

Durante o período analisado pelos reguladores, a Nexo expandiu consideravelmente seus negócios de empréstimos lastreados em criptomoedas antes de finalmente se retirar completamente do mercado americano. A saída da empresa ocorreu devido ao aumento da fiscalização por parte de autoridades estaduais e federais sobre suas operações.

Questões sobre o futuro da Nexo

Atualmente, a Nexo não oferece mais seus produtos tradicionais de empréstimo em criptomoedas para clientes americanos. Ela fornece serviços de empréstimo garantidos por criptomoedas para pessoas fora dos Estados Unidos, uma mudança que ocorreu após diversos desentendimentos com os órgãos reguladores.

Kadan Stadelmann, diretor de tecnologia da Komodo Platform, afirmou que as descobertas deveriam preocupar as pessoas. "O fato de a Nexo ter falhado em verificações básicas de capacidade de pagamento para milhares de pessoas, sem dúvida, levanta suspeitas sobre deficiências sistêmicas de conformidade, e os consumidores devem levar esses alertas a sério", observou.

Stadelmann destacou que as regras da Califórnia se concentram fortemente em garantir que os empréstimos sejam respaldados por garantias suficientes para proteger as pessoas contra inadimplências. O estado também possui fortes tron ao mutuário, projetadas para evitar uma repetição da crise financeira de 2008, mas no mundo das criptomoedas .

Ele também mencionou que a abordagem de acordo da Nexo, na qual as empresas não admitem nem negam irregularidades, ajuda as empresas a evitar problemas como processos judiciais de acionistas ou o bloqueio da obtenção de licenças futuras. No entanto, ele alertou que a empresa “pode enfrentar novas admissões, multas crescentes ou monitoramento regulatório”, à medida que as autoridades continuam examinando seu trac.

“Outras empresas de criptomoedas enfrentaram penalidades regulatórias semelhantes, incluindo empresas como FTX e Binance, e continuam em atividade. Por que não a Nexo?”, questionou Stadelmann.

A ação na Califórnia aumenta a lista de problemas regulatórios da Nexo nos Estados Unidos e levanta novas questões sobre se empresas com históricos questionáveis de conformidade podem se recuperar, mesmo que o cenário político pareça estar mudando a favor das criptomoedas.

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