O Federal Reserve implementa novas regras de supervisão bancária focadas no risco.

O Federal Reserve divulgou novas diretrizes sobre como os bancos serão supervisionados, instruindo os inspetores bancários a se concentrarem em riscos financeiros relevantes, em vez de verificações processuais e tarefas administrativas. O ex-vice-presidente, Michael Barr, criticou as novas diretrizes, alertando que elas enfraquecerão a supervisão. 

Segundo a agência do Federal Reserve, as diretrizes atualizadas visam agilizar as inspeções e concentrar os recursos de supervisão de forma mais eficaz. A nova estrutura foi bem recebida pelo vice-presidente, que afirmou que ela simplifica a supervisão e reduz os encargos regulatórios desnecessários.

Bowman afirma que as diretrizes irão melhorar a transparência e a responsabilização.

As diretrizes foram divulgadas aos funcionários do Federal Reserve em 29 de outubro, antes de serem disponibilizadas ao público na terça-feira. De acordo com as regras estabelecidas pelo Fed, o processo de exame foi alinhado às principais ameaças à segurança bancária, como qualidade de crédito, pressões sobre a liquidez, falhas de governança e fragilidade operacional.

Michelle Bowman, vice-presidente do Federal Reserve, afirmou que as regras visam aprimorar o trabalho de supervisão da reserva e fortalecer a transparência e a responsabilidade. Ela acrescentou que incluir a supervisão em riscos financeiros relevantes fortalecerá a base do sistema bancário sem limitar as responsabilidades essenciais da agência. 

Os examinadores foram orientados a se concentrarem nas condições financeiras que representam um risco significativo para as carteiras dos bancos ou para sua viabilidade a longo prazo. As regras estabelecidas mostram que os supervisores devem evitar desviar a atenção para questões irrelevantes, como exigências repetitivas de documentação ou exercícios processuais. 

De acordo com as novas diretrizes, os bancos também poderão autodeclarar conformidade em determinadas áreas limitadas e não relevantes. O Federal Reserve confirmou que a autodeclaração reduzirá a duplicação de esforços entre os órgãos de supervisão e permitirá que os examinadores se concentrem em riscos significativos em vez de revisões administrativas. Segundo as diretrizes, os supervisores devem colaborar estreitamente com outros órgãos reguladores federais e estaduais, como o Escritório do Controlador da Moeda (OCC), e adiar a realização de inspeções.

relatório recente da Cryptopolitan , o OCC (Office of the Comptroller of the Currency) implementou mudanças semelhantes em suas práticas de supervisão, como a eliminação do risco reputacional de suas métricas de avaliação. As novas diretrizes fazem parte da reformulação, promovida pelo governo Trump, de diversas normas financeiras implementadas durante o governo Biden, após a crise de 2008. Além disso, o Consumer Financial Protection Bureau (Escritório de Proteção Financeira do Consumidor) está operando atualmente de forma limitada e revogou diversas regulamentações que estavam em vigor anteriormente.

Barr afirma que as diretrizes representam um momento de inflexão para a estabilidade financeira.

Greg Baer,dent e CEO do Bank Policy Institute, respondeu positivamente e demonstrou amplo apoio ao anúncio do Federal Reserve. Baer observou que os bancos são mais resilientes quando a supervisão prioriza os riscos financeiros relevantes em vez das tarefas administrativas de conformidade. Ele acrescentou que grupos do setor têm pressionado por uma estrutura de supervisão que, segundo eles, comunique melhor os riscos reais dentro das operações bancárias. 

Apesar do apoio de grupos do setor, o ex-presidente do Federal Reserve e atual membro do Conselho de Governadores, Michael Barr, alertou que as novas diretrizes de diversas agências representam um momento de inflexão, segundo sua definição de estabilidade financeira. Barr observou que o enfraquecimento cumulativo dos padrões de supervisão dificultaria a intervenção precoce dos reguladores quando os bancos começassem a assumir riscos excessivos.

Segundo Barr, múltiplas vulnerabilidades em todo o sistema bancário surgem gradualmente e podem exigir ampla autoridade de supervisão para serem detectadas. Ele argumentou que restringir o escopo das inspeções pode levar os examinadores a ignorar ameaças emergentes que inicialmente não parecem relevantes. Barr também afirmou que as mudanças podem resultar em menos chances de os examinadores identificarem problemas antes que se espalhem pelo sistema financeiro.

Bowman, o atual vice-presidente, também ordenou uma redução de aproximadamente 30% no quadro de funcionários do Federal Reserve, principalmente por meio de aposentadorias e desligamentos voluntários. Barr criticou a diretriz, afirmando que ela pode limitar a velocidade e a agilidade da agência na resposta a problemas bancários. Ele revelou que menos funcionários significam menos constatações, correções mais lentas e menor capacidade de realizar avaliações prospectivas. 

Ganhe US$ 50 grátis para negociar criptomoedas ao se inscrever no Bybit agora