퍼스트선 캐피털 반코프(FSUN) 2026년 3분기 실적 발표 콜: 순이자마진(NIM) 3.82% 기록
출처 Tradingkey
핵심 요약
- 조정 순이익은 4,820만 달러(희석 주당 1.03달러)를 기록했습니다. 조정 평균자산순이익률(ROA)은 1.23%였습니다.
- 순이자마진(NIM)은 대출 수익률 상승, 조달 비용 절감, 인수한 저수익 대출 매각에 힘입어 전분기 대비 24bp 확대된 3.82%를 기록했습니다.
- 수수료 수익은 총 약 3,940만 달러로 2분기 대비 약 4% 감소했으나, 여전히 전체 매출의 21.9%를 차지했습니다.
- 퍼스트선(FirstSun)은 9월 말 퍼스트 파운데이션(First Foundation)의 코어 시스템 전환을 완료했습니다. 회사는 당초 연간 6,880만 달러 비용 절감 목표의 약 70%를 달성했으며, 4분기에 나머지 대부분을 실현할 것으로 예상합니다.
- 전체 대출은 약 1억 1,000만 달러 감소한 반면, 상업공업(C&I) 대출 잔액은 8,400만 달러 증가했습니다. 경영진은 브로커 예금을 제외하고 4분기에 한 자릿수 중반대의 대출 및 예금 성장을 예상합니다.
- 퍼스트선은 3분기에 약 5,000만 달러의 보통주를 자사주 매입했으며, 향후 3개 분기에 걸쳐 자사주 매입 프로그램의 남은 1억 달러를 완료할 것으로 예상합니다.
주요 재무 데이터
| 지표 | 2026년 3분기 실적 | 변동 및 맥락 |
|---|---|---|
| 조정 순이익 | 4,820만 달러 | 합병 관련 비용 제외 |
| 조정 희석 주당순이익(EPS) | $1.03 | 합병 관련 비용으로 인해 세후 기준 주당순이익(EPS)이 0.21달러 감소함 |
| 조정 평균자산순이익률(ROA) | 1.23% | — |
| 조정 세전 충당금 적립 전 순이익(PPNR) | 6,640만 달러 (주당 $1.42) | 2분기 주당 $1.50, 1분기 $1.32 대비 |
| 순이자마진(NIM) | 3.82% | 2분기 3.58% 대비 24bp 상승 |
| 수수료 수익 | 약 3,940만 달러 | 전분기 대비 약 4% 감소; 전체 매출의 21.9% |
| 조정 비이자비용 | 2분기 대비 약 80만 달러 감소 | 급여 및 복리후생비 540만 달러 감소; 기타 비이자비용 450만 달러 증가 |
| 전체 대출 잔액 | 약 1억 1,000만 달러 감소 | 연환산 3.8% 감소 |
| 상업공업(C&I) 대출 | 약 8,400만 달러 증가 | 연환산 약 9% 성장 |
| 전체 예금 잔액 | 약 4억 4,700만 달러 감소 | 주로 의도적인 유출, 계절적 감소 및 일부 이탈 영향 |
| 대손충당금 전입액 | 440만 달러 | 주로 2건의 상업용 부동산(CRE) 대출에 대한 개별 충당금 |
| 대손충당금 설정률 | 대출 잔액의 1.52% | 2분기 대비 2bp 상승 |
| 순상각액 | 330만 달러 | 연환산 11bp; 인수된 여신 2건에 집중됨 |
| 주당유형자산가치(TBVPS) | $35.60 | 2분기 말 $35.16에서 상승 |
| 예대율 | 88.3% | 분기 말 기준 |
| 도매자금 조달 비율 | 6.7% | 분기 말 기준 |
사업 및 영업 실적
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