Perdas por fraude no Reino Unido atingem £ 629 milhões no primeiro semestre do ano

Criminosos usaram IA para aplicar mais golpes e roubar mais dinheiro, resultando em £ 629 milhões em perdas devido a fraudes no Reino Unido durante o primeiro semestre do ano.

O UK Finance informou que os casos de fraude aumentaram 17%, para mais de 2 milhões, entre janeiro e junho, marcando um dos níveis mais altos já registrados no Reino Unido.

Criminosos usam ferramentas de IA para lançar golpes mais rápidos e inteligentes

Criminosos no Reino Unido usam IA para criar mensagens, e-mails e vídeos falsos que parecem reais, alcançando milhares de vítimas de uma só vez com muito pouco esforço. Eles copiam logotipos, vozes e rostos de empresas reais ou figuras públicas confiáveis para extorquir pessoas, porque é muito difícil diferenciar o que é real do que é falso hoje em dia.

O UK Finance afirmou que esses fraudadores utilizam ferramentas de IA para traduzir mensagens fraudulentas, criar histórias falsas convincentes e adaptar seus golpes a cada alvo. O truque mais comum usado por esses criminosos é criar vídeos deepfake de celebridades populares promovendo oportunidades falsas de investimento em criptomoedas ou ações. As vítimas desses crimes perderam cerca de US$ 15.000 cada (e o número continua aumentando), e as perdas totais aumentaram 55% somente no primeiro semestre do ano (quase £ 100 milhões perdidos).  

Esses vídeos gerados por IA parecem tão realistas que as pessoas que conhecem esses golpes às vezes têm dificuldade em distingui-los. Os golpistas se esforçam para criar sites falsos que parecem legítimos e enviam os links para as vítimas assim que elas demonstram algum interesse.

As vítimas podem literalmente abrir contas nesses sites falsos, ver seus investimentos "crescerem" em alguns deles e, às vezes, até sacar pequenos lucros no início, o que é a cereja do bolo. Quando alguém percebe que o site é falso, já depositou uma grande quantia em dinheiro na conta, e é aí que tudo simplesmente desaparece ou congela. 

Os criminosos aprenderam que o caminho mais rápido para o bolso de algumas pessoas é através do coração. Usando golpes românticos, eles tornam seus esquemas mais pessoais e emocionalmente prejudiciais. Com perfis gerados por IA e chatbots que parecem genuínos e afetuosos, eles atraem vítimas em aplicativos de namoro e redes sociais.

Esses golpistas costumam passar semanas ou até meses conversando diariamente, compartilhando histórias falsas e construindo conexões emocionais que, na verdade, não existem. Uma vez conquistada a confiança, eles começam a pedir dinheiro — muitas vezes alegando que é para viagens, despesas médicas ou emergências urgentes.

Muitas vítimas começam enviando pequenas quantias, mas acabam transferindo quantias maiores à medida que o relacionamento falso se aprofunda. De acordo com o UK Finance, os casos de fraude romântica aumentaram 19%, com perdas totais aumentando 35%, para aproximadamente £ 20,5 milhões no primeiro semestre do ano.

Bancos usam sistemas avançados de IA para bloquear fraudes em tempo real

As verificações tradicionais de fraudes não conseguem mais acompanhar os crimes baseados em IA , então os bancos tiveram que modernizar seus próprios sistemas e usar inteligência artificial para combater o fogo com fogo. Esses novos sistemas aprendem como cada cliente gasta seu dinheiro e sinalizam qualquer atividade suspeita, como transferências de valor elevado para uma nova conta desconhecida.

O UK Finance afirmou que esta iniciativa já está demonstrando um impacto significativo, já que os bancos evitaram £ 870 milhões em fraudes não autorizadas nos primeiros seis meses do ano. Este número representa uma melhoria de 20% em relação ao mesmo período do ano passado. Isso significa que, para cada £ 1 que os criminosos tentaram roubar, os bancos conseguiram bloquear aproximadamente £ 0,70 antes que saísse da conta da vítima.

Ruth Ray, Diretora de Política de Fraude do UK Finance, afirmou que os bancos estão investindo fortemente nesses sistemas de IA porque eles funcionam e reagem com mais eficiência do que equipes humanas. Os sistemas monitoram comportamentos incomuns dos clientes, como alguém que envia dinheiro repentinamente para o exterior, compra itens caros que nunca comprou antes ou responde à pressão de um estranho por telefone. A IA alertará imediatamente a equipe de segurança do banco quando detectar algo suspeito ou poderá pausar a transação até que o cliente confirme a veracidade da informação. 

Uma equipe policial especial financiada por bancos do Reino Unido, a Unidade Dedicada ao Crime e Cartões de Pagamento (DCPCU), também está investigando como criminosos usam "enviadores de SMS" para enviar milhares de mensagens falsas para telefones em áreas movimentadas, pedindo às pessoas que cliquem em links falsos que expõem seus dados bancários ou de cartão. 

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