Warren questiona mudanças na supervisão do Fed após descobertas sobre o colapso do SVB

A senadora Elizabeth Warren está exigindo que o Federal Reserve divulgue registros internos sobre mudanças em sua divisão de supervisão bancária e explique como planeja reavaliar o colapso do Silicon Valley Bank em 2023.

Em relação aos maiores bancos, Michelle afirmou que os reguladores estão reformulando quatro partes fundamentais das regras de capital: testes de estresse, índice de alavancagem suplementar, regras de Basileia III e a exigência de capital adicional para os maiores bancos globais. Ela disse que o Fed divulgou os cenários finais dos testes de estresse para 2026 no início deste mês e também compartilhou mais detalhes sobre como esses modelos são construídos, para que os bancos possam ver com o que estão sendo comparados.

Ela acrescentou que, no outono passado, o Fed, juntamente com o OCC e o FDIC, aprovou alterações na taxa de alavancagem suplementar aprimorada para os maiores bancos dos EUA, deixando claro que a regra de alavancagem visa servir como uma medida de segurança e não impedir que os bancos façam coisas de baixo risco, como manter títulos do Tesouro dos EUA.

Na carta, Warren e o senador Ruben Gallego escreveram que seria "altamente inapropriado" remover os fiscais bancários a pedido dos bancos.

Os legisladores também disseram que querem clareza em relação aos planos para a produção de um novo relatório sobre a falência do Silicon Valley Bank em 2023, quando a instituição financeira entrou em colapso bem no meio do que foi um intenso e histórico inverno das criptomoedas.

Michelle é uma das várias reguladoras nomeadas pelodent Donald Trump para mudar a forma como as agências federais supervisionam os bancos. Ela reduziu o número de funcionários dentro da unidade de supervisão e introduziu mecanismos de proteção contra o que ela chama de práticas de supervisão "abusivas".

O secretário do Tesouro, Scott Bessent, e outros membros do governo criticaram as regras implementadas após a crise financeira de 2008, argumentando que essas reformas tornaram os bancos menos competitivos e desaceleraram o crescimento econômico. Warren e outros democratas alertaram que a revogação dessas salvaguardas poderia enfraquecer a supervisão.

Michelle explica sua abordagem em conferência bancária

Enquanto isso, no mesmo dia, Michelle também fez o discurso de abertura na Conferência de Perspectivas Bancárias de 2026 do Fed.

Michelle atua como vice-presidente de Supervisão desde junho do ano passado. Ela destacou que é a primeira governadora a ocupar esse cargo com experiência em bancos comunitários, tendo trabalhado no banco de sua família em uma pequena cidade do Kansas e atuado como comissária bancária estadual.

Michelle disse aos participantes que discutiria "o que vem por aí". Ela afirmou que a adequação das normas regulatórias e de supervisão orienta seu trabalho. Segundo ela, a supervisão deve ser proporcional ao porte e ao perfil de risco de cada instituição. Os bancos geralmente enfrentam padrões menos rigorosos do que os grandes bancos, mas Michelle disse que mais pode ser feito para garantir que as regras se adequem ao risco limitado que esses bancos representam.

Ela afirmou que o Fed está revisando os processos de fusões e aquisições e as novas autorizações para bancos comunitários. Os processos de solicitação estão sendo simplificados e a estrutura de análise competitiva está sendo atualizada para melhor avaliar a concorrência entre os pequenos bancos. Ela também disse que os reguladores estão analisando os comentários sobre as mudanças propostas na taxa de alavancagem dos bancos comunitários para proporcionar flexibilidade, mantendo os padrões de capital quase o dobro do requisito mínimo. A estrutura de capital dos bancos mútuos também será revisada para manter a segurança e a solidez, permitindo flexibilidade.

Michelle atualiza as regras de capital e alavancagem

Michelle afirmou que os reguladores estão modernizando as regras para grandes bancos, revisando quatro pilares da estrutura de capital: testes de estresse, índice de alavancagem suplementar, Basileia III e a sobretaxa para bancos sistemicamente importantes globais (G-SIB). Ela disse que o Fed divulgou recentemente modelos de testes de estresse, detalhes do projeto de cenários e os cenários de estresse para 2026. Os cenários finais para 2026 foram publicados no início deste mês.

No outono passado, o Fed, o Escritório do Controlador da Moeda e a Corporação Federal de Seguro de Depósitos finalizaram as alterações na taxa de alavancagem suplementar aprimorada para bancos sistemicamente importantes em nível global nos EUA. Michelle afirmou que a atualização garante que os requisitos de alavancagem sirvam como uma garantia para os padrões baseados em risco e não restrinjam atividades de baixo risco, como a posse de títulos do Tesouro.

Sobre o Acordo de Basileia III, Michelle afirmou que os reguladores estão avançando com a implementação nos EUA usando uma abordagem de baixo para cima, em vez de visar um resultado predeterminado. Ajustes foram feitos no tratamento de capital de hipotecas e serviços hipotecários, pois a estrutura anterior reduzia a participação dos bancos em empréstimos hipotecários e limitava o acesso ao crédito. Ela também disse que os reguladores estão aprimorando a sobretaxa para instituições financeiras sistemicamente importantes (G-SIBs) para equilibrar segurança e solidez com o crescimento econômico.

Michelle afirmou que o Fed publicou, pela primeira vez, os princípios operacionais de supervisão em outubro passado. Ela disse que os examinadores estão sendo orientados a se concentrarem nos principais riscos financeiros que podem levar à deterioração ou falência.

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