Os principais bancos dos EUA cortam novas aprovações de cartão de crédito em 5% no segundo trimestre sob Trump

Os maiores bancos de Wall Street estão recuando nas novas aprovações de cartão de crédito, cortando o acesso a muitos americanos durante o primeiro ano inteiro de Donald Trump na Casa Branca.

Os lucros divulgados pelos principais emissores de cartões mostraram que novas contas de cartão de crédito caíram 5% no segundo trimestre, a primeira queda em mais de um ano. Os executivos do JPMorgan Chase, Citigroup, Capital One e American Express apontaram um motivo claro: o aperto dos requisitos, especialmente para clientes mais baixos.

Esses bancos estão afastando os candidatos que consideram um risco maior, principalmente pessoas com pontuações de crédito mais baixas ou menos flexibilidade financeira.

Eles estão ajustando quem pode ser um titular do cartão e se inclinar mais para o segmento rico de sua base de usuários. Essa abordagem seletiva está se tornando mais óbvia à medida que os produtos premium recebem as ofertas de destaque e o mercado de massa ficam em segundo plano.

Os bancos apertam as aprovações para consumidores de baixa renda

O CEO da Capital One, Richard Fairbank, disse aos analistas nesta semana que a "parte mais alta e rápida" do negócio de cartões da empresa veio de "gastadores mais pesados". No mês passado, sua empresa abriu um novo lounge de aeroporto de luxo na JFK em Nova York, reservado para detentores de seu cartão X de empreendimento X de US $ 395 por ano. Esse lounge inclui uma estação de queijo.

Esse foco no prêmio não se limita ao Capital One. JPMorgan e Citigroup lançaram cartões de ponta atualizados nas últimas semanas, enquanto a American Express disse que planeja atualizar seu cartão de platina ainda este ano . Mas enquanto as vantagens sobem no topo, o acesso está diminuindo abaixo. A pesquisa sênior de agentes de empréstimos do Federal Reserve informou que mais bancos aumentaram os padrões de aprovação do cartão de crédito do que os aliviados em 2025.

A American Express revelou uma queda de 6% nas novas aberturas de contas em comparação com o ano passado. Ainda assim, a empresa informou que a taxa média anual por cartão aumentou de US $ 101 para US $ 117, apontando para a adoção mais alta de seus produtos premium. O banco não está sozinho em se concentrar em candidatos de alta renda.

Essa estratégia inclui segmentação mais agressiva. Em abril, mais de 87% da correspondência relacionada a cartões foi pré-executada, o que significa que as ofertas foram enviadas apenas para consumidores que já foram aprovados em determinadas verificações de pontuação de crédito. É a maior parte desde 2022.

Megan Cipperly, vicedent da empresa de análise de marketing Competiscan, disse que o volume de ofertas diminuiu para um grupo específico. "Apenas um pequeno subconjunto de consumidores está recebendo a parcela do leão nas ofertas de cartões de crédito, e eles não são necessariamente os que precisam de mais crédito", disse Megan.

Ela observou que os consumidores com excelentes pontuações de crédito representam menos de 25% do mercado de cartões de crédito, mas estão recebendo mais atenção. Os bancos vão atrás desse grupo com força porque deslizam com frequência e pagam a tempo. Cada furto traz ao banco uma taxa de intercâmbio, e os usuários de alta pontuação geralmente limpam seus saldos mensalmente, mantendo os inadimplentes baixos.

Na American Express, os gastos com companhias aéreas gerais planos disfarçaram uma tendência mais profunda. Os viajantes em economia não estavam gastando mais, mas gastar em assentos de primeira classe subiram 10%. Além disso, aluguel de curto prazo acima de US $ 5.000 subiram 9%. A base de clientes premium está crescendo e gastando muito.

Os portadores de cartão de baixa renda lutam como custos escalam

Enquanto os altos ganhadores geram receita, o restante do mercado está mostrando sinais de estresse. Os saldos do cartão estão aumentando. Isso é uma bandeira vermelha. Isso significa que muitas famílias estão gastando mais do que podem pagar. Além disso, o crédito ficou ainda mais caro. A taxa de juros média dos cartões de crédito atingiu 24,35% este mês, com base nos dados do LendingTree.

Apesar da pressão, as taxas de inadimplência permaneceram estáveis. Mas os bancos permanecem cautelosos. Falando durante a chamada de ganhos da JPMorgan, o CEO Jamie Dimon disse: "A economia dos EUA permaneceu resiliente no trimestre". Ainda assim, Jamie deixou claro que "os riscos significativos persistem".

A imagem geral é simples. Trump está no cargo e, sob sua liderança econômica, os bancos estão se tornando mais conservadores com os empréstimos. Os americanos ricos ainda estão gastando, voando na frente e na reserva de aluguel de luxo. Mas milhões de outros americanos estão sendo silenciosamente fechados.

Se você não tiver um crédito excelente, não espere uma carta de boas -vindas de um banco tão cedo.

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