A Oracle expande o Data Nexus para levar os pagamentos ISO 20022 ao dinheiro digital

A Oracle (NYSE: ORCL) expandiu a sua plataforma Digital Assets Data Nexus, permitindo aos bancos realizar operações com stablecoins, depósitos tokenizados e moedas digitais de bancos centrais através dos sistemas de pagamento que já utilizam.

A atualização permite aos bancos ligar os ativos digitais aos seus sistemas de pagamento ISO 20022 e ao Oracle Banking Payments. Também se liga ao Swift Ledger e inclui ferramentas de IA para detetar atividades suspeitas.

O que é que a Oracle mudou na sua plataforma de pagamentos?

A proposta da Oracle para a expansão da sua plataforma Digital Assets Data Nexus foi incluída no anúncio feito pela empresa a 23 de setembro em Austin, Texas. A empresa afirmou que os bancos não deveriam ter de desenvolver uma infraestrutura de pagamento separada para cada novo token ou blockchain.

Em vez disso, a plataforma associa instruções de pagamento, clientes e contas de clientes a carteiras digitais e à infraestrutura blockchain. Também gere as etapas que ocorrem dentro e fora da blockchain e envia atualizações de estado, relatórios de conta e notificações de transações de volta para o sistema de pagamento existente do banco.

Para os bancos que já utilizam o Oracle Banking Payments, a integração já está pronta. A plataforma atualizada dará aos utilizadores acesso a carteiras programáveis e ao que a Oracle chama de tomada de decisão habilitada por IA.

A Oracle afirmou que as novas funcionalidades estão "previstas para estarem disponíveis no ano fiscal de 2027"

A plataforma também se liga à Swift Ledger, a rede que os bancos utilizam em todo o mundo para enviar mensagens de pagamento. Neste modelo, os bancos conseguem registar os seus próprios compromissos de pagamento e atividades de depósitos tokenizados nos seus sistemas e, em seguida, partilham essa informação com a Swift Ledger à medida que os eventos ocorrem.

Como funcionará o sistema de conformidade 24 horas por dia, 7 dias por semana da Oracle?

A Oracle salientou que existe um problema operacional criado pelo dinheiro digital, que é o facto de as transações poderem tornar-se tecnicamente irreversíveis numa blockchain em tempo quase real.

A solução da Oracle foi incorporar verificações de conformidade no processo de transação. A plataforma verifica os pagamentos em busca de quaisquer violações das normas de combate ao branqueamento de capitais e executa verificações padrão de "conheça o seu cliente" e "conheça o seu negócio". Aplica também as regras que os bancos definem para as suas carteiras digitais, como quem pode enviar ou receber fundos, limites de transferência e aprovações necessárias.

Todas as informações destas verificações, incluindo a atividade da carteira, o histórico de transações e quaisquer alterações nostracinteligentes, são inseridas na base de dados de IA da Oracle. A Oracle afirma que o sistema conseguedentpadrões utilizando análise comportamental, mapeamento de relações entre contas, pesquisas por similaridade e até consultas em linguagem natural, sinalizando transações que parecem suspeitas ou coordenadas. Nestes casos, os bancos podem congelar a atividade do token, bloquear os fundos ou suspender uma conta, mas uma pessoa ainda revê essas ações antes de serem finalizadas.

A Oracle apresentou o Data Nexus pela primeira vez em outubro de 2025, com lançamento previsto para 2026, construído sobre a blockchain Hyperledger Fabric. A plataforma tinha como objetivo adicionar suporte ao Hyperledger Besu, o Ethereum utilizado para redes permissionadas ou públicas.

A Oracle afirmou que vai fazer uma demonstração da plataforma na Sibos, a conferência do setor bancário que decorre de 28 de setembro a 1 de outubro em Miami.

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