Fannie Mae oferecerá aos compradores de imóveis nos EUA a opção de usar criptomoedas em seus pedidos de hipoteca

A Fannie Mae está se preparando para permitir que compradores de imóveis usem criptomoedas ao solicitar um financiamento imobiliário, o que significa que as pessoas agora podem manter seus ativos digitais em vez de vendê-los apenas para comprar uma casa.

Esta é a primeira vez que a gigante hipotecária, apoiada pelo governo, entra no mercado de empréstimos lastreados em criptomoedas, trazendo ativos digitais diretamente para o núcleo do financiamento imobiliário nos EUA .

A Better Home & Finance e a Coinbase lançarão o produto na quinta-feira. A plataforma permite que os compradores usem criptomoedas como Bitcoin ou USDC como garantia em vez de cash para o pagamento inicial.

O empréstimo em si ainda é intermediado pela Fannie Mae, que é supervisionada pela Agência Federal de Financiamento Imobiliário (FHFA). Como a Fannie Mae define os padrões utilizados em todo o mercado, essa mudança tem um impacto que vai muito além de uma única instituição financeira.

A Fannie Mae incorpora criptomoedas na análise de crédito imobiliário à medida que cresce a demanda dos detentores de ativos digitais

A orientação surgiu no início deste ano, quando Bill Pulte, que dirige a Agência Federal de Financiamento Imobiliário (FHFA), disse à Fannie Mae e à Freddie Mac para começarem a se preparar para tratar as criptomoedas como um ativo real em pedidos de hipoteca .

Em 2025, cerca de 14% dos adultos nos EUA possuíam criptomoedas. Ao mesmo tempo, os preços caíram drasticamente, com Bitcoin desvalorizando mais de 40% desde seu pico em outubro. Mesmo com essa queda, as pessoas ainda usam criptomoedas para comprar imóveis. Uma pesquisa da Redfin mostrou que quase 13% dos compradores mais jovens venderam suas criptomoedas para financiar a entrada de imóveis.

A nova estrutura foi construída para pessoas que não querem vender. Muitas evitam vender por causa dos impostos ou porque querem permanecer no mercado.

Max Branzburg, da Coinbase, disse : "Muitos desses proprietários e investidores de criptomoedas não conseguiram comprar uma casa". Ele acrescentou: "Não tínhamos a melhor maneira de atender a essa necessidade".

Better e Coinbase lançam estrutura de empréstimo lastreada em criptomoedas enquanto os custos de hipotecas aumentam em todo o mercado

O empréstimo funciona em duas partes. O comprador contrata uma hipoteca padrão de 15 ou 30 anos através da Better, garantida pela Fannie Mae. Em seguida, um segundo empréstimo é adicionado, garantido por criptomoedas, para cobrir o valor da entrada. Isso elimina a necessidade de vender ativos antecipadamente.

Essa estrutura custa mais. Os tomadores de empréstimo agora pagam juros sobre dois empréstimos, e as taxas podem ser até 1,5 ponto percentual mais altas do que os empréstimos normais da Fannie Mae. Uma vez que a criptomoeda esteja vinculada ao contrato, ela não poderá ser negociada. Vishal Garg, CEO da Better, afirmou que o empréstimo permanece válido mesmo se os preços caírem, desde que os pagamentos mensais sejam feitos.

A Fannie Mae não concede empréstimos diretamente. Ela compra hipotecas de instituições financeiras, as agrupa e as vende a investidores, garantindo os pagamentos. Devido a essa função, suas regras moldam a forma como a maioria das hipotecas são redigidas nos EUA.

Atualmente, a Milo, uma fintech de Miami que oferece hipotecas em criptomoedas desde 2022, supostamente tem pouco mais de 100 clientes, o que significa que o mercado é bastante pequeno.

Além disso, enquanto a Fannie Mae implementa seu programa, o mercado imobiliário americano está se tornando mais restrito. Os pedidos de hipoteca caíram 10,5% em uma semana. A taxa média fixa para financiamentos de 30 anos subiu de 6,30% para 6,43% para empréstimos de até US$ 832.750, com o percentual de pontos aumentando para 0,65.

Joel Kan, da Associação de Bancos Hipotecários, disse: "A ameaça de preços do petróleo elevados por um período prolongado continuou a manter os rendimentos dos títulos do Tesouro em patamares elevados."

Ele afirmou que a taxa de juros de 30 anos está agora mais de 30 pontos-base acima do nível registrado no final de fevereiro e se encontra em seu ponto mais alto desde outubro de 2025.

A demanda por refinanciamento caiu 15% na semana, mas permanece 52% acima do nível de um ano atrás. Sua participação caiu para 49,6%, ante 60% no início do ano. Os pedidos de financiamento para compra de imóveis caíram 5% na semana e estão apenas 5% acima do mesmo período do ano passado.

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