As 5 principais plataformas de empréstimo de criptomoedas em 2026 

As criptomoedas representam hoje uma economia de 3 trilhões de dólares e uma classe de ativos consolidada, comprovadamente multiplicadora de riqueza para investidores em todo o mundo. À medida que o mercado amadurece, as estratégias para multiplicar o capital também evoluem. Os tempos em que bastava comprar e manter criptomoedas visando a valorização a longo prazo ficaram para trás. 

As plataformas de empréstimo de criptomoedas agora facilitam o uso de seus ativos digitais. Assim como no mercado financeiro tradicional, você pode tomar empréstimos usando seus ativos como garantia, em vez de vendê-los. Isso permite que você acesse fundos para gastos ou investimentos, mantendo seus investimentos em criptomoedas a longo prazo.  

Os investidores agora têm uma ampla gama de opções em plataformas de empréstimo centralizadas (CeFi) e descentralizadas (DeFi), cada uma oferecendo diferentes equilíbrios entre rendimento, risco e controle. Este artigo destaca as cinco principais plataformas de empréstimo de criptomoedas para 2026, selecionadas com base em fatores como suporte de garantia, índices de empréstimo-valor (LTV), experiência do usuário, segurança e trac.

1. CoinRabbit – Melhor opção para empréstimos com alta relação empréstimo-valor (LTV) e máxima segurança

A CoinRabbit é uma plataforma centralizada de empréstimos em criptomoedas, lançada em 2020, que oferece acesso rápido e seguro a empréstimos em criptomoedas. Os usuários podem receber um empréstimo em menos de 10 minutos, sem necessidade de verificação de crédito, enquanto suas criptomoedas permanecem totalmente seguras em carteiras frias multisig, graças a uma política rigorosa de não rehipotecação. Isso garante que seus ativos permaneçam intocados, com suporte humano disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, sempre que necessário.

O acesso a empréstimos em criptomoedas começa com menos de US$ 100, reduzindomatica barreira de entrada para pequenos investidores que desejam explorar estratégias de uso eficiente de capital sem comprometer grandes somas. A CoinRabbit aceita mais de 350 criptomoedas como garantia, com empréstimos disponíveis em mais de uma dúzia de stablecoins, como USDT, USDC e TUSD, em diversas redes blockchain, oferecendo índices de empréstimo-valor de até 90%. Além de empréstimos, a plataforma também funciona como exchange, carteira e ferramenta de poupança, permitindo que os usuários ganhem juros sobre criptomoedas ociosas enquanto gerenciam seus ativos em um só lugar. 

A CoinRabbit também está focandotronno desenvolvimento de um Programa Privado para contas acima de US$ 500 mil, com soluções personalizadas como garantia cruzada, restauração de empréstimos pós-liquidação e descontos especiais na taxa de juros. Isso demonstra que a plataforma está bem equipada para atender usuários de alto patrimônio e ajudar os grandes investidores a maximizar seus investimentos em criptomoedas.

2. Nexo – A melhor plataforma de empréstimo de criptomoedas com custódia 

Fundada em 2018, a Nexo é veterana no setor de empréstimos em criptomoedas. É uma das poucas plataformas que oferece uma linha de crédito garantida por criptomoedas, em vez de empréstimos com prazo fixo. Você pode tomar empréstimos instantaneamente usando seu portfólio como garantia e pagar juros apenas sobre o cash utilizado. Atualmente, a Nexo aceita mais de 100 criptomoedas diferentes como garantia. 

Assim como a CoinRabbit, a Nexo é conhecida por sua abordagem multifacetada. Além de empréstimos em criptomoedas quase instantâneos e sem consulta de crédito, a plataforma oferece rendimentos competitivos por meio de produtos de poupança com prazos flexíveis e fixos, benefícios de fidelidade vinculados ao seu token nativo, o Nexo, e um prático cartão de crédito em criptomoedas que permite aos usuários acessar e gastar capital sem precisar vender suas criptomoedas. 

As taxas da Nexo dependem do seu sistema de níveis de fidelidade, que se baseia na quantidade de tokens NEXO que você possui. 

• O nível Platinum oferece taxas de juros a partir de 2,9% APR e LTV abaixo de 20%. 
• O nível padrão atinge taxas de até 18,9%

A relação empréstimo-valor (LTV) também depende da sua garantia. Ela varia de 15% para o token NEXO, 50% para BTC/ETC e até 90% para stablecoins. 

A Nexo utiliza a “atestação de reservas em tempo real” da Moore Johannesburg. Os ativos são verificados 24 horas por dia, 7 dias por semana, para garantir que seu valor seja superior ao dos passivos. A custódia é gerenciada por meio de duas empresas terceirizadas (Ledger Vault e Fireblocks) com ampla cobertura de seguro. 

3. Aave – A melhor plataforma de empréstimo DeFi em geral

Aave é o primeiro protocolo descentralizado desta lista e é, de longe, o maior e mais utilizado serviço de empréstimo DeFi atualmente. Desde maio de 2021, Aave detém a liderança de mercado nesse quesito e, hoje, com empréstimos ativos totalizando US$ 23,54 bilhões, supera o total combinado de todos os outros protocolos DeFi listados. 

As taxas estão em constante evolução e são baseadas na quantidade de crédito disponível que está sendo utilizada. Em meados de janeiro de 2026, a situação era a seguinte: 

• O empréstimo de USDC está com uma taxa de juros anual de pouco mais de 4,5%, e o de ETH, com 2,07%
• Fornecer USDC gera um retorno de 3 a 4%, dependendo do pool e da rede

Aave é governada pelos detentores do token AAVE por meio da Aave DAO. Ostracinteligentes Aave existem há algum tempo e, como uma das plataformas de empréstimo mais populares, seustracinteligentes foram avaliados por diversas empresas, incluindo Sigma Prime, OpenZeppelin e outras. Ela também possui um modelo de seguro em nível de protocolo para cobrir eventuais déficits. 

A maior vantagem da plataforma reside em sua natureza transparente e não custodial. Os usuários sempre mantêm o controle total sobre seus ativos, sem a intervenção de terceiros. Para usuários que priorizam a autocustódia, Aave é um dos mercados de empréstimo mais testados e líquidos do mercado. Por outro lado, a autocustódia traz consigo uma grande responsabilidade. Os usuários precisam estar cientes das melhores práticas ao manter seus ativos em carteiras externas, além de possuir um conhecimento básico de como DeFi funciona. 

Consequentemente, Aave talvez seja mais adequada para aqueles que se sentem confortáveis com a mecânica DeFi e com a gestão ativa de riscos, em vez daqueles que buscam uma experiência de empréstimo mais passiva, no estilo CeFi. 

4. Sky.money/Spark – A melhor plataforma de empréstimo de criptomoedas para stablecoins

O Sky é essencialmente uma evolução do MakerDAO, e o Spark é a interface do usuário. O que torna o Sky único é que você não está tomando empréstimos de um pool. Em vez disso, você pode cunhar novos USDS (anteriormente conhecidos como DAI) usando sua garantia como garantia. Como a liquidez não vem de outros usuários, você pode obter taxas mais competitivas. O empréstimo de USDS está atualmente em 4,78% (definido por votação de governança) e, se você depositar stablecoins como USDC, USDS, USDT e outras, pode obter um retorno de 4%. 

Sky, ou MakerDAO quando foi lançado, é um protocolo DeFi que existe desde 2017 e é considerado a primeira grande plataforma de empréstimos descentralizada. Possui um bom tracno espaço DeFi e sobreviveu a várias correções de mercado sem problemas. 

As mesmas vantagens e desvantagens mencionadas para Aave também se aplicam aqui. Dadas as taxas competitivas para stablecoins, esta plataforma será ideal para usuários que priorizam a eficiência de capital e taxas de juros transparentes e orientadas por governança nos mercados de stablecoins. 

5. Empréstimos Binance : a melhor opção de empréstimo em criptomoedas entre as corretoras

Binance, a maior exchange centralizada de criptomoedas do mundo, oferece um serviço de empréstimo de criptomoedas entre seus produtos e serviços. Binance oferece alta liquidez e taxas competitivas para empréstimos em criptomoedas. Os tomadores de empréstimo podem escolher entre opções de prazo flexível ou fixo, e os juros são calculados por hora, dando aos usuários controle sobre o momento do pagamento. As taxas de juros e a relação empréstimo-valor (LTV) variam de acordo com o ativo e o prazo do empréstimo. De modo geral, são competitivas com o mercado em geral. 

A maior vantagem de usar Binance Loans é a sua integração perfeita com o ecossistema Binance , permitindo que traders ativos movimentem capital com facilidade em uma única plataforma. Portanto, torna-se uma ótima opção se você já é usuário Binance ou se não deseja transferir sua liquidez para uma plataforma de empréstimos dedicada. 

Em termos de segurança, os empréstimos são garantidos pela infraestrutura de custódia e pelos sistemas de gestão de risco de nível de exchange da Binance, embora os usuários devam estar cientes de que os ativos usados como garantia são mantidos sob custódia da exchange, e não em custódia própria. 

Veredito final: qual plataforma de empréstimo de criptomoedas é a melhor para você?

Em 2026, o empréstimo de criptomoedas se tornou uma camada financeira essencial que atende a uma ampla gama de usuários, apetites de risco e estratégias. Como esta lista demonstra, não existe uma única plataforma "melhor" em termos absolutos. Plataformas CeFi como CoinRabbit, Nexo e Binance Loans priorizam velocidade, conveniência e suporte ao usuário, muitas vezes reduzindo a barreira de entrada para novos participantes ou traders ativos que valorizam simplicidade e liquidez integrada. Por outro lado, protocolos DeFi como Aave e Sky/Spark oferecem transparência incomparável, autocustódia e definição de taxas orientada por governança, atraindo usuários que desejam controle total sobre seus ativos e se sentem confortáveis em gerenciar o risco on-chain.

Em última análise, a escolha certa se resume ao que você mais valoriza : maiores LTVs (relação empréstimo-valor) e facilidade de uso, salvaguardas de custódia e produtos de rendimento, ou acesso sem permissão e eficiência de capital sem intermediários. À medida que o mercado de criptomoedas continua a amadurecer como sistema financeiro, as plataformas de empréstimo permanecerão uma ferramenta essencial para transformar ativos digitais em capital produtivo. Usadas com cautela, elas podem aumentar a flexibilidade e os retornos do portfólio, mas, como qualquer instrumento financeiro, exigem uma compreensão sólida dos riscos, especialmente em condições de mercado voláteis.

Perguntas frequentes 

Qual é a plataforma de empréstimo de criptomoedas mais segura? 

De acordo com nossa análise, a CoinRabbit, com seu processo de empréstimo rápido e seguro e controles de garantia rigorosos, e Aave, um protocolo DeFi líder, se destacam por suas estruturas de risco robustas e desempenho comprovado em diferentes ciclos de mercado. Em geral, plataformas com um longo histórico operacional, reservas transparentes ou verificabilidade on-chain e práticas conservadoras de relação empréstimo-valor são consideradas mais resilientes em comparação com alternativas mais recentes ou opacas.

Posso obter um empréstimo em criptomoedas sem garantia? 

Embora existam empréstimos relâmpago e ativos com garantia insuficiente, eles não são uma opção para investidores de varejo. Qualquer plataforma que afirme oferecer empréstimos em criptomoedas sem garantia para o varejo provavelmente é suspeita. 

Como faço para obter um empréstimo cash usando minhas criptomoedas como garantia?

Encontre uma plataforma (CeFi ou DeFi, você decide), deposite suas criptomoedas, escolha sua relação empréstimo-valor (que define quanto você pode tomar emprestado usando seus ativos como garantia) e pronto! Você pode obter algumas stablecoins, que podem cash por cashfiduciária. Lembre-se apenas de pagar o valor principal mais os juros para recuperar seus ativos.

O que acontece se a plataforma decidir liquidar sua garantia? 

Se sua garantia for liquidada, ela será vendida para quitar sua dívida pendente. Dependendo da plataforma, uma penalidade ou taxa de liquidação também pode ser aplicada. Uma vez ocorrida a liquidação, ela não pode ser revertida, e é por isso que manter uma margem de segurança em relação ao valor da garantia (LTV) é fundamental, especialmente em condições de mercado voláteis. Ao mesmo tempo, algumas plataformas oferecem uma opção de restauração do empréstimo; por exemplo, a CoinRabbit oferece esse recurso aos clientes do seu Programa Privado, permitindo que os tomadores de empréstimo restaurem sua posição.