Teleconferência de Resultados do 3T26 da USCB: Lucro Recorde e Perspectiva de NIM de 3,40% para o 4T
Fonte Tradingkey
Principais Destaques
- A USCB Financial Holdings registrou lucro líquido trimestral recorde de US$ 9,5 milhões, ou US$ 0,51 por ação diluída, uma alta de 13,3% na comparação anual. O lucro líquido dos primeiros nove meses de 2026 atingiu aproximadamente US$ 28 milhões.
- A receita líquida de juros foi de US$ 24,3 milhões, crescendo 14,2% em relação ao ano anterior. A margem líquida de juros ficou em 3,37%, caindo ante os 3,49% do 2º trimestre, mas melhorou para 3,41% em setembro.
- A carteira média de empréstimos aumentou 10% na comparação anual e 8,8% em taxa anualizada frente ao trimestre anterior. O total de empréstimos ao final do período somou US$ 2,3 bilhões, alta de 9% na comparação anual.
- As perdas com crédito permaneceram limitadas, com liquidações líquidas de créditos baixados para prejuízo (net charge-offs) de US$ 23.000. No entanto, os empréstimos inadimplentes subiram para US$ 7,7 milhões, ou 0,33% do total de empréstimos, impulsionados principalmente por uma operação.
- A diretoria espera que a margem líquida de juros no 4º trimestre fique em torno de 3,40% e que as despesas não decorrentes de juros alcancem aproximadamente US$ 15 milhões ou um valor ligeiramente superior.
- A empresa está investindo no crescimento de depósitos, contratando quatro executivos focados em captação de depósitos que anteriormente gerenciavam mais de US$ 700 milhões em depósitos, enquanto continua a expandir sua equipe de banco comercial em Doral.
Principais Dados Financeiros
| Métrica | 3º Trimestre de 2026 | Variação / Comentários |
|---|---|---|
| Lucro líquido | US$ 9,5 milhões | Resultado trimestral recorde; alta de 13,3% na comparação anual |
| LPA diluído | US$ 0,51 | Alta ante os US$ 0,49 no 2º trimestre |
| Receita líquida de juros | US$ 24,3 milhões | Alta de US$ 3 milhões, ou 14,2% na comparação anual |
| Margem líquida de juros (NIM) | 3,37% | Queda frente a 3,49% no 2º trimestre; a taxa de saída de setembro foi de 3,41% |
| Retorno sobre o patrimônio líquido médio (ROAE) | 16,03% | Apresentou melhora durante o trimestre |
| Retorno sobre ativos médios (ROAA) | 1,27% | — |
| Depósitos médios | US$ 2,5 bilhões | Alta de US$ 22,3 milhões, ou 3,6% anualizados, em relação ao 2º trimestre |
| Empréstimos ao final do período | US$ 2,3 bilhões | Alta de US$ 191 milhões, ou 9% na comparação anual |
| Nova produção de empréstimos | US$ 156 milhões | Alta de 18% na comparação anual |
| Receitas não decorrentes de juros | US$ 2,7 milhões | Pressionadas pela atividade limitada de swaps e ganho na venda de empréstimos da SBA |
| Despesas não decorrentes de juros | US$ 14,7 milhões | Aumentaram principalmente devido a contratações, remuneração e investimentos em tecnologia |
| Índice de eficiência | 54,62% | Refletiu investimentos em pessoal e receitas com tarifas mais fracas |
| Provisão para perdas com crédito | Aproximadamente US$ 27 milhões | 1,16% do total de empréstimos |
| Índice de capital total baseado no risco | 14,07% | Alta ante os 13,88% no 2º trimestre |
| Valor patrimonial tangível por ação | US$ 12,42 | Alta de 7,5% na comparação anual |
Desempenho Operacional e dos Negócios
Isenção de responsabilidade: Apenas para fins informativos. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros.
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