A FDIC propõe regras de combate à lavagem de dinheiro para emissores de stablecoins vinculados a bancos

Espera-se agora que as emissoras de stablecoins afiliadas a bancos cumpram os mesmos requisitos de combate à lavagem de dinheiro e sanções que regem as instituições financeiras tradicionais.

A mudança se deve a uma regra proposta que foi recentemente aprovada pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). A FDIC também está se preparando separadamente para modernizar as regras de combate à lavagem de dinheiro (AML) para stablecoins. 

O que a FDIC está pedindo aos emissores de stablecoins? 

A Federal Deposit Insurance Corporation ( aprovou recentemente uma proposta de regulamentação que aplicará a Lei de Sigilo Bancário (BSA, na sigla em inglês) e suas sanções a todos os emissores autorizados de stablecoins de pagamento (PPSIs, na sigla em inglês) que operam como subsidiárias de bancos estaduais não membros e associações de poupança estaduais supervisionadas pela FDIC. 

Nos termos da Lei GENIUS, a FDIC detém a principal autoridade regulatória federal sobre essas entidades.

A norma obriga os emissores de stablecoins a cumprirem as regras de combate à lavagem de dinheiro (AML), as regras de combate ao financiamento do terrorismo (CFT), os programas de sanções econômicas e as obrigações de reporte estabelecidas pela Rede de Combate a Crimes Financeiros (FinCEN) do Departamento do Tesouro e pelo Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC).

A norma também conferiria à FDIC poderes de supervisão e fiscalização sobre esses programas de AML/CFT (Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo). 

Esta proposta é a terceira regulamentação da FDIC relacionada à Lei GENIUS. A agência propôs inicialmente um processo de solicitação para subsidiárias bancárias que pretendessem emitir stablecoins em dezembro de 2025, seguido por uma estruturadentrelativa a ativos de reserva, procedimentos de resgate, capital e padrões de gestão de risco em abril de 2026.

O ABA Banking Journal observou que a Lei GENIUS orientou todas as agências bancárias federais a elaborarem regulamentações de implementação para emissores de stablecoins, e não apenas o FDIC. O Escritório do Controlador da Moeda (OCC) publicou sua própria proposta em fevereiro, e o presidente do FDIC, Travis Hill, afirmou que a agência alinhou sua abordagem com a do OCC nos pontos relevantes.

A FDIC estima que entre 5 e 30 bancos solicitarão e receberão aprovação para emitir stablecoins nos primeiros anos após a entrada em vigor da Lei GENIUS, que a agência prevê para meados de janeiro de 2027.

O FDIC está modernizando as regras de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro)?

A FDIC, a OCC e a National Credit Union Administration propuseram conjuntamente uma reformulação da estrutura de AML/CFT (Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo) que redirecionaria o foco da supervisão para clientes de maior risco e os afastaria daqueles de menor risco.

O presidente do FDIC, Travis Hill, afirmou em comunicado que os bancos atualmente direcionam grande parte de seus recursos para o cumprimento das exigências da Lei de Sigilo Bancário (BSA), embora não esteja claro se esse esforço se traduz em avanços na aplicação da lei ou nos esforços de segurança nacional. 

Hill acrescentou que o risco de multas elevadas por violações da Lei de Sigilo Bancário (BSA) serve de incentivo para que os bancos neguem ou encerrem as contas dos clientes.

O Conselho da FDIC aprovou por unanimidade, 3 a 0, a proposta de AML (Antilavagem de Dinheiro) para stablecoins. O público tem 60 dias para comentar a norma após sua publicação.

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