A plataforma Falcon FX AI da Ant conquista clientes como o Citi, HSBC e StanChart

A inteligência artificial na área financeira está a passar da fase de experimentação para o nível de componente essencial das operações cambiais globais. A Ant International anunciou na quinta-feira que atualizou o seu programa de previsão Falcon para a versão 2.0 e assinoutraccom seis grandes bancos, que utilizarão o seu modelo nas suas atividades de negociação de moedas estrangeiras.

Segundo Kelvin Li, director geral de tecnologia de plataformas da Ant International, a empresa nomeou como parceiros o Citi, o HSBC, o Deutsche Bank, o Standard Chartered e o Barclays. A lista é notável em relação às criptomoedas e aos pagamentos. Alguns destes bancos estão também a desenvolver tecnologias de depósito tokenizado e pagamentos digitais para facilitar transações internacionais 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Uma alegação de cobertura 60% mais barata e uma alfinetada na IA em geral

Li posicionou o Falcon como uma ferramenta para uma tarefa que a IA de propósito geral ainda não consegue realizar bem. "Previsões precisas podem reduzir os custos de cobertura e de alocação cambial em mais de 60%", observou, afirmando ainda que os grandes modelos de propósito geral "ainda não alcançaram um avanço universal no setor financeiro"

Dados anteriores corroboram esta afirmação. Conforme anunciado pelo Standard Chartered em agosto de 2025, a Falcon atingiu mais de 90% de precisão nas suas previsões e já processa mais de 60% das suas conversões de moeda estrangeira.

O Falcon é um modelo baseado em Transformers com quase dois mil milhões de parâmetros. A Ant documentou o lançamento da versão 2.0 este mês num relatório técnico no arXiv e publicou o seu código no GitHub, tornando a abordagem subjacente mais aberta ao escrutínio do que um sistema típico de previsão bancária proprietário.

O que o Citi, o HSBC e o StanChart já construíram com a Ant

O lançamento do novo modelo consolida as parcerias que estavam a ser formadas há mais de um ano.

Em julho de 2025, o Citi lançou o seu projeto piloto Falcon juntamente com a introdução do Fixed FX Rates , que permite aos retalhistas online manter as suas taxas de câmbio em mais de 70 moedas diferentes. Segundo o Citi, a combinação dos dois produtos ajudou o seu cliente do setor aéreo a poupar cerca de 30% em operações de cobertura, como estima Li.

O Standard Chartered combinou o Falcon com o seu Aggregated Liquidity Engine, também conhecido como SCALE. Segundo o banco, este método permite prever as exposições cambiais da Ant com mais de 90% de precisão e reduz os custos de gestão de liquidez em 50%.

A parceria do HSBC vai também além da previsão cambial (FX), abrangendo as moedas tokenizadas. O banco criou o Serviço de Depósito Tokenizado com a Ant e processou um pagamento internacional utilizando a norma de mensagens ISO 20022 em 2025.

Esta sobreposição é importante porque a previsão por IA e a liquidação tokenizada abordam diferentes aspetos do mesmo problema: prever onde a liquidez será necessária e movimentar dinheiro para lá de forma mais eficiente.

Porque é que o momento é tão oportuno, uma vez que os custos de cobertura cambial estão a aumentar?

O lançamento acontece numa altura em que o risco cambial se tornou mais difícil de ser ignorado pelas empresas e investidores globais. volume médio diário de transações cambiais globais atingiu os 9,5 biliões de dólares em abril de 2025, um aumento de 27% face a três anos antes, segundo o Banco de Compensações Internacionais (BIS). O BIS atribuiu parte deste aumento à corrida das empresas para se protegerem contra a exposição ao dólar após os anúncios de tarifas nos EUA.

O aumento das taxas de juro desde 2022 também encareceu algumas operações de cobertura, levando os investidores a ponderar o custo da proteção em relação ao risco cambial. Neste contexto, a tecnologia capaz de reduzir significativamente os custos de cobertura e de liquidez apresenta um apelo evidente para os bancos multinacionais e para os seus clientes.

O risco de concentração que se esconde por detrás da propaganda

Existe um senão regulatório. Um estudo do Conselho de Estabilidade Financeira, resumido pelo BIS em junho de 2025, alertou que as instituições financeiras que dependem de um pequeno grupo de fornecedores de IA — ou de modelos semelhantes treinados com dados semelhantes — podem criar vulnerabilidades sistémicas.

A preocupação não se resume a saber se um modelo erra numa previsão. Se várias grandes instituições dependem dos mesmos sinais, os erros ou enviesamentos podem incentivar decisões correlacionadas precisamente quando os mercados estão sob tensão.

A adoção do Falcon tem, portanto, dois lados. Uma utilização mais ampla poderá tornar a protecção cambial e a gestão da liquidez mais baratas e eficientes, além de criar uma dependência tecnológica partilhada que os reguladores desejarão compreender.

Entretanto, a Ant está a investir para expandir o seu alcance. A empresa angariou 1,2 mil milhões de dólares numa ronda de financiamento de capital próprio no mês passado, o que lhe dá capital adicional para impulsionar a aplicação da sua IA financeira no setor bancário global.

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