O TikTok está se tornando seu banco e o sistema financeiro tradicional só tem a si mesmo para culpar

A Visa e o TikTok estão lançando em conjunto um cartão de débito para criadores de conteúdo, o primeiro desse tipo. O Creator Card é voltado para o número crescente de pessoas no Reino Unido que ganham a vida criando conteúdo online.

Superficialmente, resolve um problema simples. Na prática, representa mais um passo na discreta investida das redes sociais em território que os bancos dominam há tempos.

O cartão resolve um problema que há muito tempo atormenta os criadores de conteúdo. Como revelou uma pesquisa da Visa, 86% dos negócios de propriedade de criadores são autofinanciados. 49% dos criadores de conteúdo do Reino Unido sequer recebem pagamentos em dia. E os criadores que ganham a vida com o TikTok Live por meio de presentes virtuais não têm a opção de abrir uma conta comercial dedicada. Eles não têm outra escolha a não ser misturar a receita com suas finanças pessoais.

O que é ainda mais frustrante é que o valor que eles ganham chega em parcelas, sem um cronograma fixo, e há atrasos antes que os ganhos sejam efetivamente liberados.

Esta não é a primeira investida da Visa no segmento de criadores de conteúdo. Em novembro passado, a empresa anunciou que estava explorando uma parceria com a Karat, uma empresa que oferece serviços financeiros específicos para criadores, para desenvolver um programa piloto voltado para a gestão de negócios criativos.

Quase simultaneamente, a Visa publicou uma pesquisa mostrando que 88% dos criadores de conteúdo esperam que sua renda aumente no ano seguinte. Pouco depois, a plataforma de pagamentos Lumanu integrou a rede global da Visa para oferecer pagamentos em tempo real a criadores de conteúdo etrac.

“Os criadores não deveriam ter que ficar cobrando faturas ou se perguntando quando receberão o pagamento”, disse Tony Tran, CEO da Lumanu. “Juntamente com a Visa, estamos mostrando às marcas e agências que existe uma maneira melhor. Uma maneira rápida, transparente e feita sob medida para a forma como o marketing funciona hoje.”

As plataformas sociais oferecem uma solução completa para tudo

Há uma mudança mais ampla que está remodelando a forma como as fintechs alcançam as pessoas. Hoje em dia, todos se comunicam, fazem compras e realizam operações bancárias por meio de seus celulares. É por isso que as plataformas agora preferem oferecer aos consumidores acesso direto às decisões financeiras, em vez de exigir que eles entrem em contato com um banco.

O padrão já está estabelecido. Primeiro vêm os pagamentos. Depois, vêm os empréstimos. O TikTok solicitou licenças no Brasil para oferecer carteiras digitais e conectar usuários a parceiros de empréstimo.

Sua empresa controladora, a ByteDance, lançou anteriormente o Douyin Pay na Ásia para dar suporte a compras dentro de aplicativos. A Meta está desenvolvendo pagamentos com stablecoins para movimentar dinheiro entre o Facebook, Instagram e WhatsApp. Na China, o WeChat Pay e o Alipay passaram de processar transações para oferecer empréstimos, usando dados de gastos para avaliar a capacidade de crédito. O PayPal e o Block seguiram o mesmo caminho nos EUA.

O TikTok Shop já está acelerando esse processo, permitindo que os usuários comprem produtos sem sair do aplicativo. O Instagram e o Pinterest desenvolveram recursos de compras semelhantes. Mais da metade dos consumidores americanos já comprou algo com base na recomendação de um influenciador, de acordo com a PYMNTS Intelligence.

O Brasil demonstra o potencial de expansão disso. Cerca de 94% dos consumidores brasileiros utilizam pagamentos digitais diariamente, e a penetração das redes sociais está entre as mais altas do mundo. A investida do TikTok é um teste para avaliar até que ponto uma plataforma social pode substituir completamente um banco.

A economia criativa em torno da qual tudo isso se baseia não é pequena

Em 2022, o Goldman Sachs avaliou a empresa em US$ 250 bilhões e projeta que ela poderá atingir US$ 480 bilhões até 2027. Existem mais de 200 milhões de criadores de conteúdo no mundo todo, segundo a Linktree. A Citi Ventures considera uma lacuna significativa no mercado de serviços financeiros, observando que suas necessidades são constantemente negligenciadas.

Os bancos estão cientes de que estão perdendo terreno . Uma pesquisa citada pela empresa de software nCino revelou que 35% dos da Geração Z e 32% dos millennials planejam trocar de banco principal em até seis meses. O economista-chefe Taylor Nadauld resumiu o desafio de forma clara: “Há uma lacuna se abrindo entre como as instituições financeiras criaram valor para a geração passada e como precisarão criá-lo para esta. Os bancos que se destacarem serão aqueles que estiverem preparados para repensar a criação de valor.”

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