在周四发布的《金融稳定评估》(FSR)中,澳大利亚储备银行(RBA)表示,“家庭和企业有能力应对经济放缓和房价下跌。”
即使房价进一步下跌20%,也只有5%的抵押贷款会处于负资产净值状态。
处于负资产净值状态的借款人不足1%,家庭资产负债表依然强劲。
银行有充分准备应对房地产市场的实质性恶化。
家庭和企业局部存在压力,但整体仍具韧性,贷款拖欠率较低。
大多数企业有能力应对高企的成本,部分企业会将成本转嫁给客户。
自住型借款人现金流缺口的占比仍然较低,约为2%。
小型企业和高耗能企业的现金流压力将加大。
国内金融稳定面临的主要风险来自海外。
贷款标准依然稳健,风险较高的贷款形式受到抑制。
全球人工智能融资正变得更加不透明、循环化,并面临利润不及预期的风险。
私人信贷目前尚未对澳大利亚整体金融稳定构成威胁。
私人信贷在澳大利亚增长显著,但整体规模仍然较小。
债券和人工智能股票中杠杆投资者的增加放大了波动性,并加大了风险。
高资产价格和杠杆意味着全球市场容易受到剧烈回调的冲击。