Đầu tư gì thông minh? Có ít tiền nên đầu tư gì? Các cách đầu tư nhỏ hiệu quả

Kết thúc năm 2021 rất nhiều tài sản đang giảm giá vì không còn thanh khoản hoặc áp lực lãi suất do nhu cầu của người dân bị giảm mạnh. Trong số đó mua bán bất động sản, đầu tư nhà đất là những mặt hàng đang có những mức giá rất hấp dẫn nhưng lại yêu cầu nhà đầu tư phải có số vốn lớn. 

Vậy nếu bạn chỉ có số vốn ít ỏi thì sao và làm thế nào để đầu tư sinh lời từ tiền nhàn rỗi? Đầu tư chứng khoán, gửi tiết kiệm, đầu tư vàng, chơi tiền ảo hay là đầu tư Forex? Cách đầu tư thông minh như thế nào

Bài viết hôm nay mình sẽ phân tích cho các bạn những ưu nhược điểm của các cách đầu tư nhỏ hiệu quả này.

Bảng hiệu suất các thị trường chính trong năm 

(*Trên sàn Mitrade, bạn có thể tự động điều chỉnh tỷ lệ đòn bẩy. Ví dụ bạn muốn nắm giữ cổ phiếu Mỹ/ tiền điện tử dài hạn và không muốn lo lắng vị thế bị thanh lý sớm hoặc mất phí qua đêm, bạn hãy đặt lệnh mua với mức đòn bẩy  1:1. Hình thức này rất giống với đầu tư cơ sở tuy nhiên bạn không sở hữu tài sản cơ sở đó.)

Nền kinh tế thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng ở thời điểm hiện tại đều đang phải nỗ lực quay trở lại sau những tác động nặng nề của đại dịch. Ngoài ra cũng phải luôn cảnh giác và chuẩn bị các kịch bản kinh tế trước bối cảnh biến chủng mới Omicron đang đe dọa.

Nỗi lo về việc bùng dịch trở lại vẫn luôn hiện hữu nhưng giờ đây mối quan tâm của mọi người dành cho sức khỏe của môi trường đầu tư còn lớn hơn bởi hầu hết các kênh đầu tư tài chính phổ biến đều đang tăng trưởng âm hoặc mang lại giá trị không như mong muốn. 

Dịch vụ, sản xuất, bất động sản và tiêu dùng là những ngành nghề bị ảnh hưởng nặng nề nhất khi rất nhiều công ty phải đóng cửa hoặc cắt giảm việc làm do thua lỗ.

Với những nhà đầu tư có số vốn lớn, họ sẽ chờ đợi các tài sản bị giảm giá trị vì đại dịch để thâu tóm như bất động sản hay cổ phiếu nhưng đối với những nhà đầu tư có vốn ít thì sao? 

Câu trả lời là trong thời kì thị trường bất ổn như hiện tại, nếu bạn không có đủ số vốn để nắm giữ các tài sản trong dài hạn và chờ đợi chúng tăng giá ở tương lai, thì cách tốt hơn nên lựa chọn là đầu tư ngắn hạn vào những tài sản mang lại tỷ suất lợi nhuận tốt. 

Hãy cùng tìm hiểu những cách đầu tư đó ở phần sau bài viết này nhé.

֎ Đầu tư chứng khoán:

Ưu điểm：

●Tham gia đơn giản 

● Quy mô thị trường lớn nhất thế giới 

●Thanh khoản cực tốt

Nhược điểm：

● Cần lượng vốn tương đối

● Yêu cầu kiến thức tốt về cả phân tích cơ bản và phân tích kỹ thuật

Để bắt đầu chơi chứng khoán thì số tiền cần thiết là không nhiều bởi việc mở một tài khoản giao dịch trên các sở chứng khoán tại Việt Nam là rất dễ dàng. 

Tuy nhiên để đầu tư chứng khoán và kiếm lợi nhuận từ nó thì số vốn bạn cần có lại không hề nhỏ bởi giá của các cổ phiếu Blue Chip(nhóm cổ phiếu dẫn đầu các ngành và mang lại lợi nhuận ổn định) luôn khá cao như 

VNM(VINAMILK-74.500 đồng/cổ phiếu), 

VCB(Vietcombank-80.000 đồng/cổ phiếu), 

FB(Facebook-149,18 đô la mỹ/cổ phiếu), 

JNJ(JOHNSON & JOHNSON-165,67 đô la mỹ/cổ phiếu).

֎ Gửi tiết kiệm

Ưu điểm：

●Tham gia đơn giản và không cần nhiều kiến thức

● Lợi nhuận cố định và bền vững

● Là kênh đầu tư kiếm thu nhập thụ động an toàn nhất

Nhược điểm：

● Tỷ suất lợi nhuận thấp

● Đối mặt với tình trạng lạm phát khiến tiền mất giá

Các ngân hàng tại Việt Nam đang hạ lãi suất huy động tiền gửi tiết kiệm trong khi đó đẩy mạnh cho vay tín dụng. 

Lãi suất ngân hàng dao động từ 4,9% đến 6,8% với kỳ hạn 12 tháng, mức này thực sự chỉ phù hợp với các khoản đầu tư lớn và rất lớn bởi tỷ lệ sinh lời trên số vốn là quá thấp trong khi đó tỷ lệ lạm phát tăng cao cũng là một vấn đề cần phải cân nhắc. 

Tuy nhiên lợi thế mang lại cho nhà đầu tư khi gửi tiết kiệm đó là sự an toàn và thu nhập thụ động tốt.

֎ Đầu tư vàng:

Ưu điểm:

● Là tài sản trú ẩn an toàn mỗi khi nền kinh tế bất ổn

● Rủi ro thấp

● Thanh khoản tốt

● Thị trường đa dạng

Nhược điểm

● Yêu cầu vốn tương đối lớn

● Biên độ lợi nhuận không cao do chịu sự kiểm soát của chính phủ

Giá vàng hiện đang tăng phi mã lên mức 60 triệu đồng một lượng, một mức giá kỷ lục sau 8 năm trời luôn được giao dịch ở mức dưới 50 triệu, đây là thời điểm mà mọi sự chú ý đều đổ dồn vào loại tài sản trú ẩn này do sự lo ngại về lạm phát, dịch bệnh. 

Tuy nhiên với mức giá cao này nhà đầu tư có vốn ít sẽ khó có thể trông đợi vào một khoản lợi nhuận tốt bởi sức tăng được dự báo là không còn nhiều trong khi rủi ro giảm giá trong trường hợp dịch bệnh được kiểm soát tốt là khá cao. 

֎ Đầu tư tiền ảo 

Ưu điểm:

● Biên độ lợi nhuận cao do thị trường luôn có những biến động mạnh

● Thanh khoản tốt

● Nhiều cơ hội kiếm tiền do thị trường còn mới

Nhược điểm:

● Rủi ro cao bởi thị trường tiền ảo luôn có những biến động mạnh 

● Yêu cầu vốn tương đối lớn 

● Nhiều cạm bẫy lừa đảo nếu thiếu hiểu biết

Thông thường khi tham gia đầu tư vào thị trường tiền ảo, mục tiêu được nhắm tới sẽ là đồng tiền có tính thanh khoản cao nhất thị trường là BTC và cách phổ biến nhất là xây dựng hệ thống đào Bitcoin hoặc sử dụng phương pháp mua và giữ. 

Tuy nhiên cả hai phương pháp đầu tư này đều cần nhà đầu tư phải có một số vốn lớn đi kèm với những rủi ro cao bởi bản chất của thị trường tiền điện tử là biến động mạnh và khó kiểm soát. 

Giá BTC hiện tại sau Bitcoin halving vẫn chưa thực sự bứt phá trong khi độ khó trong việc khai thác Bitcoin lại tăng gấp đôi vì vậy đây không còn là sân chơi cho những nhà đầu tư nhỏ lẻ nữa.

֎ Đầu tư Forex

Ưu điểm:

● Dễ dàng tham gia

● Thu nhập linh hoạt

● Vốn đầu tư nhỏ 

● Tỷ suất lợi nhuận cao

Nhược điểm:

● Rủi ro khá cao

● Yêu cầu kỹ năng phân tích thị trường tốt

Không phải ngẫu nhiên mà hiện tại sự phát triển của Forex lại trở nên mạnh mẽ đến như vậy. 

Với lợi thế là không cần bỏ ra quá nhiều vốn trong khi rất linh hoạt trong việc kiếm lợi nhuận nhờ khả năng giao dịch với hai chiều hướng của thị trường đã giúp Forex trở thành một hình thức đầu tư hấp dẫn đối với nhiều nhà giao dịch. 

Tuy nhiên nó cũng có khuyết điểm của mình mà nổi bật nhất chính là tỷ lệ rủi ro cao, khả năng thua lỗ vượt quá số tiền mà bạn có do tính chất của đòn bẩy tài chính. 

Điều này có thể được khắc phục nếu như bạn áp dụng các công cụ kiểm soát rủi ro của sàn giao dịch như lệnh chốt lời, lệnh dừng lỗ hay lệnh cắt lỗ dưới…v.v..

֎ Đầu tư dài hạn-chờ tài sản tăng giá

Đây là hình thức đầu tư truyền thống của mọi trader, bạn mua tài sản(Vàng, Tiền điện tử, bất động sản..v.v..) và giữ chúng trong thời gian dài rồi chờ đợi cơ hội bán ra khi giá đạt mục tiêu của mình. 

Sản phẩm: Vàng vật chất, chứng khoán cơ sở v.v. 

Ưu điểm:

✅ Mang lại thu nhập thụ động tốt

✅ Không cần phải theo dõi thị trường hàng ngày

✅ Chi phí giao dịch thấp do không thực hiện giao dịch liên tục

✅Có khả năng kiếm thêm thu nhập khi cho vay các tài sản(Vàng, Cổ phiếu, Tiền điện tử) hoặc cho thuê với Bất động sản

Nhược điểm:

 ❌Yêu cầu số vốn đầu tư lớn

 ❌Chỉ thu được lợi nhuận khi tài sản tăng giá

 ❌Chịu áp lực cao khi giá tài sản xuống thấp

 ❌Cần có kỹ năng phân tích cơ bản rất tốt để nhận biết giá trị tiềm năng của tài sản.

❌Không mang lại kiến thức thị trường do đó đôi khi nhà đầu tư sẽ không thể hiểu được diễn biến dòng chảy của thị trường 

➡️ Đối tượng phù hợp: Các nhà đầu tư hoặc tổ chức có số vốn lớn, có kinh nghiệm quản lý và phân bổ nguồn vốn hợp lý trong từng giai đoạn. 

֎ Giao dịch đòn bẩy - CFD 

Hình thức này mới là hình thức đầu tư phổ biến của các trader, bạn có thể kiếm lợi nhuận hàng ngày và lãi/lỗ của khoản đầu tư nhanh chóng được xác định. Đầu tư ngắn hạn chủ yếu sử dụng giao dịch ký quỹ nhằm tối đa hóa lợi nhuận.

Sản phẩm: Forex, tiền điện tử, vàng, chứng khoán phái sinh v.v.

Ưu điểm

✅Số vốn bỏ ra ban đầu rất ít, chỉ chiếm vài phần trăm trên tổng khối lượng khoản đầu tư. Cũng chính vì vậy nên bạn có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình và tăng tỷ lệ giao dịch chiến thắng.

✅ Tỷ suất lợi nhuận cao nhờ công cụ đòn bẩy tài chính. Các tỷ lệ phố biến từ 1:10, 1:50, 1:200 cho tới vô hạn.

✅ Lợi nhuận linh hoạt ở cả hai chiều của thị trường, bạn kiếm lời khi tài sản tăng giá bằng vị thế mua và vị thế bán(bán khống) được sử dụng trong trường hợp bạn muốn kiếm lời khi thị trường giảm giá.

Nhược điểm

❌ Rủi ro cao khi sử dụng đòn bẩy tài chính trong giao dịch. Nó có thể khuếch đại tỷ suất lợi nhuận nhưng cũng đồng thời cũng có thể khiến khoản thua lỗ của bạn lớn hơn cả khoản tiền đầu tư ban đầu. 

Muốn hạn chế nhược điểm này bạn cần tuân thủ tuyệt đối các lệnh dừng lỗ và cắt lỗ dưới được cung cấp tại một số sàn giao dịch ký quỹ.

❌ Yêu cầu nhà đầu tư phải có kiến thức phân tích kỹ thuật về thị trường để đưa ra các điểm vào/ra lệnh hợp lý.

❌ Tiêu tốn nhiều thời gian do khi bắt đầu vị thế bạn cần theo dõi thường xuyên diễn biến thị trường nhằm đưa ra các điều chỉnh hợp lí.

➡️ Đối tượng phù hợp: Các trader có vốn nhỏ, những nhà đầu cơ, những người có kinh nghiệm phân tích thị trường.

Vàng

Đối với vàng vật chất: bạn có thể mua vàng miếng tại tất cả các trung tâm kinh doanh kim hoàn tại Việt Nam như PNJ, DOJI, SJC. 

Đối với hợp đồng tương lai vàng (Future), vàng CFD và các sản phẩm phái sinh khác: Bạn cần đăng ký tài khoản tại các sàn giao dịch tương như Mitrade, IC Market, Etoro.

Tiền điện tử

Tiền điện tử có thể được giao dịch và mua bán tại các sàn giao dịch chuyên về tiền ảo như Binance, Bittrex hoặc tại các sàn forex uy tín như Mitrade, IC Market.

Chứng khoán

Với chứng khoán cơ sở: Bạn cần đăng ký tài khoản tại các sở giao dịch chứng khoán như HOSE, HNX, Upcom. Ngoài ra bạn cũng có thể giao dịch thông qua các công ty môi giới chứng khoán được nhà nước cấp phép tại việt nam như VDSC, VCBS.

Với chứng khoán phái sinh: Hay còn gọi là CFD cổ phiếu, bạn có thể giao dịch hình thức này tại các sàn giao dịch ký quỹ.

Forex

Thị trường forex vô cùng rộng lớn với hàng ngàn sự lựa chọn dành cho nhà đầu tư. Mỗi sàn giao dịch lại có những ưu đãi khác nhau nhưng để đảm bảo sự an toàn cho nguồn vốn của mình, trader chỉ nên giao dịch tại các sàn forex uy tín và được cấp phép bởi các tổ chức quản lý tài chính hàng đầu thế giới như ASIC, FSA, FCA, NFA.

Giấy phép dịch vụ tài chính ASIC của Sàn Mitrade

Trong phần này mình sẽ chia sẻ với bạn các đầu tư với số tiền từ 10 triệu đến 500 triệu. Đây hoàn toàn là ý kiến và kinh nghiệm cá nhân của mình. Các bạn có thể tham khảo, mình không khuyến khích các bạn làm theo.

Với 10 triệu:

Đây là khoản tiền rất nhỏ trong đầu tư tài chính. Nếu bạn đang đi làm thì việc tích lũy số tiền này không hề khó chút nào. Vậy liệu rằng chúng ta có thể đầu tư gì với 10 triệu này?

Thật may mắn, đầu tư tài chính vẫn có những kênh không yêu cầu vốn cao đó là giao dịch phái sinh CFD và đầu tư chứng khoán. Đây cũng là 2 kênh đầu tư được nhiều nhà đầu tư trẻ yêu thích.

♦ Với đầu tư chứng khoán

Mình sẽ lấy ví dụ về mã VCB (ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam ) làm ví dụ.

Giá cổ phiếu VCB hiện tại đang là 80.000 vnđ/1 mã. Với 10 triệu đồng mình sẽ mua được tối đa là 125 mã. Lợi nhuận sẽ như bảng dưới đây. 

Số liệu biến động được tham khảo từ trang tradingview

Như vậy lợi với 10.000.000 bạn hoàn toàn có thể kiếm lợi nhuận hàng tuần, hàng tháng nếu đầu tư chứng khoán Việt Nam. Nhưng có thể thấy khoản lợi nhuận này là không hề cao. Điều này cũng dễ hiểu bởi VCB là cổ phiếu ngân hàng do đó tính biến động là tương đối thấp.

Nếu bạn đầu tư với các cổ phiếu khác như cổ phiếu tập đoàn Vingroup (VIC) với biến động 3 tháng là gần 10%, Vinhome (VHM) biến động năm 20%. Thậm chí có những mã với biến động rất đáng chú ý như cổ phiếu tập đoàn MaSan (MSN) biến động năm hơn 100%, Cổ phiếu tập đoàn địa ốc NOVA (NVL) biến động năm 130%..v.v thì bạn sẽ có lợi nhuận tốt hơn. Tuy nhiên đây là thị trường tương đối khó, đặc biệt là với số vốn ít ỏi, đòi hỏi nhà đầu tư cần có kiến thức tốt về thị trường chứng khoán Việt Nam

♦ Với giao dịch phái sinh CFD

Đây là kênh theo mình đánh giá là phù hợp nhất với số vốn 10 triệu. Kênh đầu tư này không yêu cầu vốn cao nhờ vào cơ chế đòn bẩy.

Mình lấy ví dụ, tại sàn Mitrade các sản phẩm CFD được sử dụng đòn bẩy với tỷ lệ từ 1:1 đến 1:200. Như vậy vốn tối đa bạn có thể được khuếch đại với 10 triệu đồng là 2 tỷ đồng. Ngoài ra khi giao dịch phái sinh CFD tại Mitrade bạn còn có thể dễ dàng đa dạng hóa danh mục đầu tư. Và được tham gia trên các thị trường quốc tế như Forex, chứng khoán Mỹ và tiền điện tử.

Điều mình thấy hấp dẫn nhất của kênh đầu tư này đó chính là khả năng kiếm lợi nhuận 2 chiều. Dù thị trường tăng hay giảm chúng ta đều có khả năng kiếm lợi nhuận. Cùng mình xem qua bảng ví dụ lợi nhuận khi đầu tư CFD

Mình sẽ lấy sản phẩm chỉ số S&P500 làm ví dụ.

Sản phẩm này trên Mitrade có đòn bẩy tối đa là 1:200, giá của S&P 500 đang là 4795$

Như hình ảnh cụ thể thì với đòn bẩy 1:200 mình có thể đầu tư 1 lô SPX500 với số tiền ký quỹ là ~24$. Như vậy nếu mình đầu tư 10 triệu (khoảng 450$) thì số lô tối đa mình có thể mua đó là 18 lô.

 Số liệu biến động được tham khảo từ trang tradingview

Bảng trên chỉ mang tính chất tham khảo, trên thực tế đầu tư CFD không phải lúc nào cũng thành công. Thị trường có hiệu suất cao nhưng rủi ro cũng rất cao. 

Đây chính là lợi nhuận cực tốt mà giao dịch phái sinh CFD mang lại. Các tài sản có mức biến động cao hơn như tiền điện tử thì mức đòn bẩy tối đa sẽ thấp hơn để cân bằng tỷ lệ (tài sản biến động càng cao thì tỷ lệ đòn bẩy càng thấp). Tuy nhiên cần lưu ý rằng, giao dịch CFD có thể mang lại lợi nhuận cao nhưng cũng có thể khiến bạn mất toàn bộ số vốn nếu thị trường biến động mạnh. Vì thế bạn nên sử dụng các công cụ quản lý rủi ro mà sàn cung cấp để hạn chế thiệt hại từ biến động thị trường.

Trên đây chỉ là một ví dụ, thông thường các nhà giao dịch sẽ không đầu tư tất cả số tiền mình có vào 1 sản phẩm. Và các nhà giao dịch sẽ thường kiếm lợi nhuận trong ngày thay vì để 1 tuần, 1 tháng hay 1 năm vì như vậy sẽ phất phí qua đêm. Nếu bạn muốn kiếm lợi nhuận theo thời gian dài thì nên điều chỉnh tỷ lệ đòn bẩy về mức 1:1 để không phải chịu phí qua đêm. 

Ngoài ra các nhà giao dịch sẽ không đặt tất cả số vốn đang có vào 1 sản phẩm. Bạn nên chia số vốn 10 triệu của mình vào nhiều sản phẩm khác nhau để đa dạng hóa danh mục đầu tư.

Với 100 triệu:

Số tiền này là tương đối lớn với nhiều nhà đầu tư trẻ. Số vốn 100 triệu bạn có thể lựa chọn nhiều kênh đầu tư hơn.

Nếu bạn là nhà đầu tư yêu thích mạo hiểm, bạn có thể chia nhỏ 100 triệu thành các gói 10~20 triệu vào đầu tư vào chứng khoán hoặc giao dịch CFD như phần trên mình đã hướng dẫn.

Hoặc nếu bạn là nhà đầu tư an toàn thì các kênh đầu tư tài chính sau đây sẽ là phù hợp”

• Đầu tư bảo hiểm: Số tiền này khá phù hợp nếu chọn đầu tư bảo hiểm, các nhiều gói bảo hiểm cho bạn lựa chọn và bạn có thể mua nhiều gói hoặc 1 gói có giá trị lớn

• Đầu tư Quỹ ETF: 100 triệu bạn có thể đầu tư vào các quỹ ETF uy tín

• Gửi tiết kiệm: Với 100 triệu bạn cũng có thể suy nghĩ đến việc gửi tiết kiệm ngân hàng nếu bạn không muốn đầu tư mạo hiểm. Ví dụ lãi suất 6% bạn sẽ có lợi nhuận khoảng 6 triệu 1 năm tương đương 500.000 cho mỗi tháng.

• Mua vàng tích trữ: 100 triệu bạn có thể mua vàng tích trữ, số lượng không nhiều nhưng vẫn là kênh đầu tư an toàn đáng lựa chọn.

  
  

Với 500 triệu:

Đây là số tiền rất lớn, không ít nhà đầu tư trẻ có được số vốn này. Với 500 triệu bạn cũng có thể chia nhỏ vốn ra và đầu tư. Ví dụ bạn chia 30% số vốn này để đầu tư mạo hiểm là CFD và chứng khoán, 70% còn lại bạn sẽ chọn các kênh đầu tư an toàn dài hạn.

Dưới đây sẽ là một số kênh đầu tư an toàn dài hạn phù hợp.

• Đầu tư bất động sản: 500 triệu là số vốn không nhỏ, bạn có thể tham khảo và đầu tư vào các bất động sản ngoại thành có giá rẻ.

• Gửi tiết kiệm: Số tiền này đủ lớn để có thể gửi tiết kiệm, với lãi suất trung bình khoảng 6% bạn có thể kiếm được 30 triệu 1 năm tương đương 2,5 triệu 1 tháng

• Mua vàng tích trữ: Bạn có thể tích trữ được số lượng vàng tương đối lớn. Với giá vàng hiện tại (khoảng 54 triệu 1 cây) bạn có thể mua được 9 cây vàng tích trữ

Như vậy là chúng ta đã cùng tìm hiểu xong về các hình thức đầu tư nổi bật ở thời điểm hiện tại, thời điểm mà các thị trường đều đang có những biến động rất khó lường. Với kinh nghiệm trade của mình thì đây sẽ là khoảng thời gian rất tốt để giao dịch ngắn hạn và thu về những khoản lợi nhuận đột biến. 

    ▌ Kiến thức liên quan đến nên đầu tư gì?

 ------------------------------------------------------------------------------

•       Top 10+ cách chơi chứng khoán hiệu quả

•       Top 15 APP đầu tư tài chính online như vàng, Cổ phiếu, Tiền ảo V.V.
  

•       Top 10 APP coin(tiền ảo) uy tín để mua bán tiền ảo(coin) tại Việt Nam

•       Top 10+ các sàn Forex uy tín nhất Việt Nam và trên thế giới 

•       Đầu tư gì thông minh? Có ít tiền nên đầu tư gì? Các cách đầu tư nhỏ hiệu quả