ICBA advierte sobre los riesgos de la propuesta de moneda estable de Sony

La Asociación de Bancos Comunitariosdent de Estados Unidos (ICBA, por sus siglas en inglés) se opone a la solicitud de Sony Bank para obtener una licencia fiduciaria nacional que le permita emitir monedas estables. Según la ICBA, la oferta aprovecha lagunas regulatorias que podrían poner a los clientes en grave riesgo.

La semana pasada, ICBA envió una carta a la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) alegando que Sony Bank tiene la intención de utilizar Connectia Trust para actividades relacionadas con criptomonedas.

El 6 de octubre, Sony Bank solicitó la creación de Connectia Trust, una empresa que ofrecería servicios de custodia de activos digitales, retendría activos de reserva y emitiría stablecoins vinculadas al dólar. Según la solicitud, Sony planea utilizar Connectia Trust para proporcionar servicios de gestión de activos a ciertas filiales en calidad de fiduciario.

El grupo argumentó que Connectia Trust no aceptará depósitos ni solicitará el seguro de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). En cambio, Connectia realizará operaciones bancarias y actividades relacionadas que son aceptables para un banco nacional. 

Mickey Marshall,dent y asesor regulatorio de la ICBA, declaró que Sony parece haber establecido Connectia Trust para realizar operaciones similares a las bancarias sin aceptar depósitos, beneficiándose así de una licencia bancaria estadounidense y evitando el cumplimiento de todas las leyes bancarias de Estados Unidos.

ICBA advierte sobre los riesgos de la propuesta de moneda estable de Sony

La ICBA advirtió que el gigante financiero japonés está explotando la supervisión bancaria tradicional aprovechándose de lagunas regulatorias. Además, la ICBA solicitó a la OCC que rechazara la solicitud de Sony, alegando que esta se basa en una reinterpretación ilegal de las facultades legales de los bancos fiduciarios nacionales. Los banqueros comunitarios argumentaron que Connectia podría generar confusión y perjuicios a los consumidores en caso de insolvencia.

Connectia Trust se une a una lista cada vez mayor que incluye a Coinbase, Crypto.com, Circle, Ripple, Bridge (la división de stablecoins de Stripe) y Paxos. Todas ellas compiten por obtener licencias federales, mientras el mercado de stablecoins supera los 311 mil millones de dólares tras la aprobación de la Ley GENIUS en julio.

Según ICBA, la moneda estable de Connectia comparte muchas características con los depósitos bancarios, incluyendo transferenciastron, compras en puntos de venta y canje por un dólar. Sin embargo, no estaría sujeta a la Ley de Reinversión Comunitaria ni a las normas federales de seguro de depósitos que se aplican a los bancos tradicionales.

La carta cuestionaba si la elegibilidad de Connectia para la Ley de Sociedades de Control Bancario se limita a las instituciones que operan “exclusivamente en calidad de fideicomisario o administrador fiduciario”. 

Mickey Marshall afirmó que Connectia pretende utilizar su licencia bancaria fiduciaria nacional para imitar ilegalmente las operaciones de captación de depósitos de un banco tradicional, sin las condiciones, limitaciones y obligaciones de cumplimiento que normalmente acompañan a una licencia bancaria nacional.

Además, la ICBA cuestionó la participación de Sony Corporation, de aproximadamente el 20%, en la empresa matriz de Connectia, Sony Financial Group. El grupo afirmó que Sony amerita una investigación más exhaustiva para determinar si existe una influencia controladora que justifique la regulación de las sociedades de cartera bancarias.

ICBA advirtió que un solo fallo en el reensamblaje de claves o en la migración del sistema podría resultar en la pérdida permanente de acceso a miles de millones de dólares en activos de clientes. Además, el grupo afirmó que la OCC no ha gestionado un banco nacional sin seguro desde 1933 y carece de la experiencia necesaria para manejar un colapso complejo relacionado con criptomonedas.

El estatuto fiduciario de Coinbase se enfrenta a la oposición regulatoria.

ICBA presentó dent contra la propuesta de Coinbase para obtener una licencia fiduciaria. Coinbase solicitó una licencia fiduciaria nacional a la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) el 3 de octubre.

Coinbase afirmó que, de obtener la licencia, podría ofrecer bienes y servicios con mayor rapidez e innovar aún más para integrar los activos digitales en las finanzas tradicionales. En realidad, la licencia permite a las empresas que no son bancos gestionar sus propias reservas y administrar los activos de las instituciones.

La plataforma añadió que, de aprobarse, la licencia permitiría a Coinbase seguir introduciendo nuevos productos más allá de la custodia, como pagos y servicios relacionados, lo que fomentaría una mayor adopción institucional. Sin embargo, el Instituto de Política Bancaria (BPI) y la ICBA solicitaron a la OCC que denegara la solicitud de Coinbase para obtener una licencia bancaria fiduciaria nacional.

El 3 de noviembre, el grupo envió una carta aparte a la OCC advirtiendo que la solicitud de Coinbase plantea problemas sistémicos y legales. En la carta se instaba a que se rechazara la solicitud de Coinbase a menos que la empresa proporcionara más información sobre su modelo de negocio.

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